2008年06月23日 06:49
來源：中國證券網(wǎng)－上海證券報(bào)

人參與條評(píng)論

⊙興業(yè)基金 李小天

三種投資者最適合選擇基金定投作為主要投資方式。

首先，“月光族”適合做定投。“開源節(jié)流”是一般人理財(cái)?shù)闹庇X，而對(duì)于大手大腳，入不敷出的“月光族”而言，“節(jié)流”正是當(dāng)務(wù)之急。基金定投尤為適合這一類的投資者作為理財(cái)?shù)钠鸩健粌H具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，降低生活成本的效果，而且門檻較低，每個(gè)月300到500元就可以輕松理財(cái)，長(zhǎng)期投資下來往往有意想不到的回報(bào)，可謂一舉雙得。

其次，擁有子女教育、退休養(yǎng)老等長(zhǎng)期投資目標(biāo)的投資者。基金定投是一種長(zhǎng)期理財(cái)方式，往往需要持之以恒來換取理想回報(bào)，因而堪稱擁有長(zhǎng)期投資目標(biāo)的投資者之首選。對(duì)于擁有子女教育、退休養(yǎng)老等明確目標(biāo)的投資者，在設(shè)定扣款金額時(shí)，還可采用“倒推法”。舉例來說，如果投資者目前25歲，準(zhǔn)備15年后為子女準(zhǔn)備好30萬的教育基金，那么從現(xiàn)在開始投資，以年平均回報(bào)率12%來計(jì)算，只需要每個(gè)月投資600元即可達(dá)成。

第三，缺乏專業(yè)理財(cái)能力的投資者。定投基金之所以被稱為“懶人理財(cái)術(shù)”，主要是因?yàn)槠渚哂小办倨健笔袌?chǎng)波動(dòng)的效果，在基金凈值高時(shí)買到的份額數(shù)少，凈值低時(shí)買到的份額數(shù)多，從而攤平風(fēng)險(xiǎn)，讓投資者可以忽略市場(chǎng)指數(shù)的起起落落，達(dá)到輕松理財(cái)?shù)男Ч?

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