2009年05月19日 01:00
來源：證券日報(bào)

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□ 本報(bào)記者 黃曉琴

《食品安全法》將在6月1日正式實(shí)施。面對新的法律環(huán)境，不少商家開始未雨綢繆，據(jù)美亞財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司介紹，近來前來該公司咨詢購買“產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)”的食品生產(chǎn)廠家數(shù)量明顯增多。但是否購買了“產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)”食品企業(yè)就可以高枕無憂呢？“產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)”在促進(jìn)企業(yè)提高管理水平、保護(hù)消費(fèi)者利益方面到底有哪些作用呢？記者走訪了美亞保險(xiǎn)副總裁曾曉曼。

作為有著近20年產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的專家，曾曉曼指出，有別于1995年施行的《食品衛(wèi)生法》以及之前一系列零散的相關(guān)法規(guī)，新頒布的《食品安全法》無論從監(jiān)管的范圍還是懲罰的力度都有明顯的加強(qiáng)。對于食品廠商而言，下面兩個(gè)方面的改變尤其需要注意：第一，引入懲罰性賠償，這就是說，以前在新聞報(bào)道中經(jīng)常聽到的歐美國家“天價(jià)索賠”案例，今后有可能在中國也出現(xiàn)。這在有效地保護(hù)消費(fèi)者利益、增強(qiáng)消費(fèi)者維權(quán)意識的同時(shí)，無疑也為食品生產(chǎn)商的生產(chǎn)經(jīng)營活動帶來巨大的索賠風(fēng)險(xiǎn)。第二，規(guī)定了食品安全標(biāo)準(zhǔn)。在過去，我國關(guān)于食品的安全標(biāo)準(zhǔn)雜亂無章且嚴(yán)重滯后于時(shí)代的發(fā)展。新頒布的《食品衛(wèi)生法》中經(jīng)第三章專門就食品安全標(biāo)準(zhǔn)作出了明確規(guī)定。對食品企業(yè)而言，必須保證產(chǎn)品符合國家統(tǒng)一安全標(biāo)準(zhǔn)。因此，其面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)顯著增強(qiáng)。

在這種情況下，曾曉曼認(rèn)為，“產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)”作用凸顯，食品廠商在嚴(yán)格遵守法律規(guī)定、依法生產(chǎn)經(jīng)營的同時(shí)，也需要購買產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)。購買產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)。廠商可以較低的成本得到比較充足的保障。產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)是以銷售量作為計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。舉個(gè)例子，一家年銷量5千萬人民幣的食品生產(chǎn)商，假設(shè)費(fèi)率是0.3%，那他只需要每年付出15萬元人民幣的保費(fèi)，就可以獲得數(shù)百萬的保障。這無疑比自留風(fēng)險(xiǎn)更能保證企業(yè)現(xiàn)金流的穩(wěn)定。其次，購買產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)。除了能獲得經(jīng)濟(jì)賠償外，還能根據(jù)保險(xiǎn)合同約定獲得保險(xiǎn)公司直接參與訴訟，為被保險(xiǎn)人提供專業(yè)的抗辯服務(wù)。產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)跟一般財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)的不同之處在于，產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的損失牽涉到了第三方，且事發(fā)地不確定，因此處理起來比較復(fù)雜。一旦處理不及時(shí)鬧上法庭，將會更加麻煩。這樣耗費(fèi)了食品企業(yè)大量的時(shí)間和精力，嚴(yán)重影響了企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動。不少企業(yè)家也表示，對這方面的索賠，“不是賠不起，而是煩不起?！睂@類索賠一旦處理不好，還會影響到企業(yè)形象和品牌價(jià)值，進(jìn)而導(dǎo)致其銷售額和市場份額的降低。而美亞保險(xiǎn)的產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)保單不但賠償被保險(xiǎn)人依法須向第三方支付的損害賠償金額，同時(shí)保險(xiǎn)公司可以根據(jù)保險(xiǎn)合同約定就第三方向被保險(xiǎn)人提出的損害賠償訴訟為被保險(xiǎn)人進(jìn)行抗辯。

產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的一些增值服務(wù)業(yè)對提高企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識也有幫助。美亞保險(xiǎn)定期舉行各種相關(guān)講座，向客戶介紹風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)知識，分享行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)控制方面的最新動態(tài)。對于一些重點(diǎn)客戶，還會派專業(yè)工程師到現(xiàn)場進(jìn)行查勘，為客戶提供一些防損建議，力求通過各種手段共同提高產(chǎn)品的質(zhì)量。

盡管有這樣的好處，但曾曉曼還是給出了一些建議，需要企業(yè)特別注意：注重保單范圍而不是價(jià)格。盡管同為“產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)”，但不同公司的產(chǎn)品，其保障范圍也會有不少差別。比如產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)保單可分為事故發(fā)生制和索賠發(fā)生制兩種，承保地域有僅為中國大陸的，也有擴(kuò)展世界其他地區(qū)的，責(zé)任限額和特別條款的設(shè)立也千差萬別。這些保障范圍及承保條件的差異，直接影響到客戶在理賠時(shí)候的權(quán)益。目前許多國內(nèi)食品企業(yè)在選擇保險(xiǎn)公司的時(shí)候都把注意力放到費(fèi)率和保費(fèi)上，而忽略了這些保障范圍及承保條件的差異。因此，企業(yè)一定要在比較價(jià)格的同時(shí)，結(jié)合自己的需要選擇一份最適合自己的保單，達(dá)到性價(jià)比的最優(yōu)。

保險(xiǎn)業(yè)“吃”中覓商機(jī)

6月1日《食品安全法》將正式實(shí)施。在當(dāng)下一波又一波的食品安全危機(jī)風(fēng)波之際，《食品安全法》的實(shí)施無疑將從法律上承擔(dān)起保護(hù)國民食品安全的重任。

從一開始修改食品衛(wèi)生法，到著手制訂食品安全法，再到實(shí)施食品安全法，表面上看只是“衛(wèi)生法與“安全法兩字之差，但卻折射出最高立法機(jī)關(guān)對食品安全監(jiān)管制度的深層次思考，表明政府對人民健康的高度重視，也彰顯了關(guān)注民生、以人為本的立法理念。

《食品安全法》的實(shí)施也為保險(xiǎn)業(yè)帶來了巨大的商機(jī)。今后食品廠商面臨更大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，兩個(gè)方面的改變尤需關(guān)注：第一，引入懲罰性賠償。6月1日以后，最高可以被處以貨值金額10倍的罰款。此外，還可以向生產(chǎn)者或者銷售者要求支付價(jià)款10倍的賠償金。這無疑會為食品生產(chǎn)商的生產(chǎn)經(jīng)營活動帶來巨大的索賠風(fēng)險(xiǎn)。第二，規(guī)定了食品安全標(biāo)準(zhǔn)。對食品企業(yè)而言其所面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)顯著增強(qiáng)。

目前我國企業(yè)的保險(xiǎn)意識普遍薄弱，產(chǎn)品出現(xiàn)安全問題或質(zhì)量事故，往往尋求私下和解。而《食品安全法》的實(shí)施將為保險(xiǎn)業(yè)險(xiǎn)種的拓展帶來新機(jī)遇。

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