2009年05月23日 15:00
來(lái)源：新民晚報(bào)

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隨著觀念的更新，丁克家庭越來(lái)越被大家認(rèn)同。沒(méi)有了撫養(yǎng)下一代的壓力，年輕時(shí)自然經(jīng)濟(jì)壓力較小。然而不指望養(yǎng)兒防老，就要未雨綢繆，提前為養(yǎng)老作準(zhǔn)備。

但是哪些資產(chǎn)適合置辦呢？我認(rèn)識(shí)的一對(duì)夫妻，其做法值得借鑒。夫妻倆經(jīng)過(guò)多年工作的積累，在房產(chǎn)剛起動(dòng)時(shí)，就貸款買(mǎi)入兩個(gè)店面和一套商品房，現(xiàn)在均租出。工資的一部分用來(lái)還貸，等于在不斷積累養(yǎng)老資本。這些資產(chǎn)在市中心，有穩(wěn)定的租金收入。等退休后這些房產(chǎn)就是穩(wěn)定可靠的收入來(lái)源，而且從長(zhǎng)期來(lái)看，房租也會(huì)隨著通貨膨脹不斷上漲，因此退休后的生活水平得以保證。

另外還可以買(mǎi)一些商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)，到退休正好到了收益期，每年可領(lǐng)取固定的保險(xiǎn)金。

這里介紹一種基金的“定投+支取”計(jì)劃，類(lèi)似于以上養(yǎng)老模式，很適合需要定期支付生活費(fèi)用的投資者。這種方式在退休前以資金投入為主，退休后以資金回收為主。在年輕時(shí)盡可能多地定投一些基金?？紤]到風(fēng)險(xiǎn)承受力和資金的需求，在年輕時(shí)以股票型基金為主，等年老逐漸降低股票型基金的比重，增加債券型基金比重，以降低市值波動(dòng)幅度，這樣有利于支取計(jì)劃的穩(wěn)定執(zhí)行。資金回收期的贖回采用分期分批的方式，可以讓余下的基金繼續(xù)運(yùn)行，盡量獲取利潤(rùn)。當(dāng)每年的支取率低于或等于基金回報(bào)率時(shí)，理論上可以不斷地支取下去，本金仍不斷增加或保持不變，這相當(dāng)于一個(gè)永續(xù)年金。每年可以按照所需生活費(fèi)用來(lái)贖回部分基金，就足以保障退休后的生活?？紤]到通貨膨脹因素，制定計(jì)劃時(shí)可以每年適當(dāng)增加贖回金額保證退休生活質(zhì)量。當(dāng)然隨著年齡的增長(zhǎng)，需要將更多的基金資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到波幅較小、風(fēng)險(xiǎn)較低的固定收益類(lèi)基金，這樣可以增加支取計(jì)劃的穩(wěn)定性，保證不偏離原定計(jì)劃。這些計(jì)劃可以事先在電子表格中制定，列明每年投入、支取金額及結(jié)余資金等項(xiàng)目，以后只要適當(dāng)修改、遵照?qǐng)?zhí)行就行了。

在國(guó)外，這種基金的“定投+支取”計(jì)劃，一般都是基金公司代為制定執(zhí)行。在我國(guó)現(xiàn)階段，基金公司還沒(méi)有將這種更深入的服務(wù)推出，但是我們可以自己操作，相信效果是一樣的。(陸宏)

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