2009年06月20日 13:42
來(lái)源：理財(cái)周報(bào)

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華夏落后，49.83%持有人希望降低申購(gòu)費(fèi)

理財(cái)周報(bào)記者 王小靜 汪恭彬/文

“我們向所有銀行推廣基金定投，但從效果看四大國(guó)有銀行最好，尤其工行和建行開戶數(shù)最佳。”6月19日，上海一家合資基金公司市場(chǎng)總監(jiān)向理財(cái)周報(bào)記者表示。

該市場(chǎng)總監(jiān)所稱，與理財(cái)周報(bào)近日開展的一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果不謀而合。

6月10日原18日，理財(cái)周報(bào)對(duì)投資者關(guān)注的基金銷售渠道進(jìn)行的“你最信賴的渠道調(diào)查”有13780人參與。

調(diào)查顯示院出于安全性和便捷性的考慮，76.12%的持有人選擇銀行代銷渠道曰選擇銀行代銷渠道時(shí)，27.63%的持有人將票選投給了建設(shè)銀行，基金托管老大工商銀行以23.68%屈居第二曰華夏銀行排在最末，僅獲0.36%的票選。

在各大商業(yè)銀行高調(diào)力推基金定投業(yè)務(wù)之時(shí)，理財(cái)周報(bào)帶你走進(jìn)持有人和基金公司深水區(qū)，為你厘清迷霧，號(hào)脈導(dǎo)航。

建行力壓工行，華夏最差

理財(cái)周報(bào)聯(lián)合和訊網(wǎng)進(jìn)行的這項(xiàng)調(diào)查顯示，高達(dá)76.12%的人選銀行渠道購(gòu)買基金。

而在選擇哪家銀行的服務(wù)最好時(shí)，建設(shè)銀行高居第一，工行其次。這一結(jié)果與基金公司的反饋吻合。

上述基金公司市場(chǎng)總監(jiān)透露，雖然近幾年各大銀行均在力推基金定投業(yè)務(wù)，但市場(chǎng)份額相差甚大，五大國(guó)有銀行呈壟斷之勢(shì)并未改變。而調(diào)查數(shù)據(jù)亦顯示，工農(nóng)中建交五大國(guó)有行收獲了74.11%的份額。

另外一位基金持有人、現(xiàn)為某基金公司銷售部的內(nèi)部人士則向理財(cái)周報(bào)記者透露，其個(gè)人選擇工行“親子定投”

“因?yàn)槲业墓べY卡在工行，便捷最關(guān)鍵?！痹撊耸坎⒎Q，工行是國(guó)內(nèi)基金托管份額最大、國(guó)內(nèi)開展基金定投業(yè)務(wù)最早、最為重視、綜合實(shí)力最強(qiáng)的銀行，因而受到持有人的認(rèn)可。

“工行和建行旗下的基金業(yè)務(wù)本身就非常強(qiáng)，其既有的客戶存量大。特別是持有人在經(jīng)歷一個(gè)牛熊市周期后，認(rèn)識(shí)到基金定投可以賺錢，越來(lái)越認(rèn)可工行和建行。

“工行建行對(duì)定投很重視，一般會(huì)設(shè)定一個(gè)年度的開戶數(shù)目標(biāo)，而且會(huì)有一定的預(yù)算安排，他們會(huì)要求基金公司承擔(dān)一部分，比如開戶獎(jiǎng)勵(lì)，就要求基金公司承擔(dān)。這種情況下，基金公司會(huì)考慮選擇和工行建行等大銀行合作，而對(duì)于小銀行提出的合作，則選擇婉拒。

在五大國(guó)有行中，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行僅獲6.14%的票選，相對(duì)較差曰而股份制商業(yè)銀行有迫近之勢(shì)。招商銀行和光大銀行分別拿到了12.72%和3.07%的票選?！斑@兩家銀行起步晚，但最近推廣力度很大，廣告也做得多。

而排在末尾的華夏銀行，一位長(zhǎng)期定投的基金持有人稱，“我一般不會(huì)選擇這樣的銀行做定投，主要因?yàn)樗麄儗?duì)定投業(yè)務(wù)的重視程度不夠，缺乏指導(dǎo)曰加之公司實(shí)力不濟(jì)，基金托管規(guī)模小等因素，缺乏安全感。

近一半持有人希望降低申購(gòu)費(fèi)率

在“你認(rèn)為銀行代銷基金定投有哪些需要改進(jìn)的地方？”單項(xiàng)調(diào)研時(shí)，數(shù)據(jù)顯示49.83%的持有人選擇降低申購(gòu)費(fèi)率。

提高售前咨詢服務(wù)質(zhì)量、擴(kuò)展代銷基金種類和增加手機(jī)網(wǎng)絡(luò)等交易方式則分別排在第二、三、四位，分別獲得22.11%、18.15%和10.65%的票選。

就該份調(diào)研數(shù)據(jù)，理財(cái)周報(bào)記者詢問(wèn)了上海某合資基金公司銷售部的內(nèi)部人士。

該人士稱，申購(gòu)費(fèi)率絕對(duì)金額并不高。按目前正常申購(gòu)費(fèi)率1.5%，各大銀行一般執(zhí)行8折優(yōu)惠即1.2%的申購(gòu)費(fèi)率看，假如每月定投500元，則申購(gòu)費(fèi)率為6元，全年僅72元。即便4折，也僅每月節(jié)省3元，差距不大。

他說(shuō)，其實(shí)定投基金的持有人選擇銀行渠道時(shí)，申購(gòu)費(fèi)率并不是考慮的因素?！耙?yàn)槟壳盎鸸驹阢y行推出的申購(gòu)費(fèi)率基本都是8折優(yōu)惠，而且在各大銀行推出的定投品種也差不多，除了貨幣基金、債券基金外，其他基金類型都囊括了。

但仍有為數(shù)眾多的持有人對(duì)申購(gòu)費(fèi)率表示敏感。在理財(cái)周報(bào)與和訊網(wǎng)的聯(lián)合調(diào)查中，有18.41%的持有人選擇基金公司直銷的模式，在選擇基金定投渠道時(shí)，有25%的持有人將票投給了申購(gòu)費(fèi)率低。

這顯然表明，有近四分之一的持有人看中了基金公司提供的超低申購(gòu)費(fèi)率。目前基金公司網(wǎng)上直銷推廣的申購(gòu)費(fèi)率一般是正常費(fèi)率的4折優(yōu)惠，即相當(dāng)于銀行渠道的一半。

比如，正常的申購(gòu)費(fèi)率通常為1.5%，按照4折，就是0.6%。這樣，如果購(gòu)買10000元，就能省下90元，這對(duì)于普通的投資者來(lái)說(shuō)要比通過(guò)其他任何一種渠道都劃算的多。

一位近年來(lái)一直進(jìn)行基金定投的人士稱，其在選擇銀行銷售渠道時(shí)一般考慮以下三個(gè)因素院其一是銀行提供的基金定投的品種曰其二是申購(gòu)費(fèi)率的高低曰其三是銀行有無(wú)推出基金定投的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

“我個(gè)人非常喜歡工行推出的基智定投?！鄙鲜錾虾Ｄ澈腺Y基金公司銷售部人士說(shuō)。

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