支付寶業(yè)務(wù)總監(jiān)張坤：信用體系將創(chuàng)造巨大價值

2009年11月02日 20:15
來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)

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鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 2009中國互聯(lián)網(wǎng)大會11月2日至3日在北京國際會議中心舉行，鳳凰網(wǎng)財經(jīng)全程進行視頻圖文報道，以下為支付寶業(yè)務(wù)總監(jiān)張坤的發(fā)言文字實錄：

主持人：非常感謝錢坤女士的演講，明天我會上您說的網(wǎng)站去看看。我記得在2000年初的時候，我曾經(jīng)看到過北京的幾家報紙，這個活動的名字叫做嘗試72小時網(wǎng)絡(luò)化生存，在2000年的時候這個內(nèi)容讓我非常驚訝，因為當(dāng)時我還在傳統(tǒng)媒體做，這不是非常大的一個報道，但是卻給我留下了非常深刻的印象。如果在今天我還提出這樣的問題，我身邊的很多人都會跟我說，對不起，你OUT了，大家如果今天誰說你沒有在網(wǎng)上買過東西，可能真的OUT了，在這樣的不斷推進的過程當(dāng)中，支付寶應(yīng)該說在信用體系的建設(shè)方面也很多非常有價值的實踐和體會，下面請支付寶的業(yè)務(wù)發(fā)展總監(jiān)張坤先生做他的發(fā)言。

張坤：我是支付寶的張坤。今天下午在這里跟大家分享的是支付寶誠信體系建設(shè)相關(guān)的話題。我的分享分為三個部分，第一部分是關(guān)于支付寶相關(guān)的介紹。第二個部分是我們在誠信體系建設(shè)方面的實踐。第三部分是我們對中國電子商務(wù)互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)未來的誠信體系建設(shè)的想法和展望。

通過支付寶進行第一筆交易是日本的一個定單，通過支付寶這個日本用戶順利地拿到了中國的一款手機，中國互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)，我們的網(wǎng)民已經(jīng)超過了3.3億，用戶也突破了2億大關(guān)，支付寶是伴隨著中國互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)的發(fā)展也發(fā)展起來的，發(fā)展到現(xiàn)在支付寶已經(jīng)成為國內(nèi)最大的獨立的第三方支付平臺。支付寶的LOGO以及支付寶三個字代表了一種安全，信任以及是一種便利的象征。目前用戶注冊處已經(jīng)超過2億，日交易是7億元，我們的峰值已經(jīng)達到了10.8億人民幣，日交易筆數(shù)也達到了400多萬筆，每秒交易筆數(shù)在50筆左右。支付寶的合作伙伴除了淘寶之外現(xiàn)在已經(jīng)有將近46萬的商家，包括B2C，航空機票，物流保險已經(jīng)電子政務(wù)，我們從去年開始大力拓展公共事業(yè)繳費，目前在天津，北京，上海，重慶等各個省市已經(jīng)開通了用戶通過支付寶可以交水電煤，極大地方便了用戶的購物和繳費。

支付寶的信用體系，在成立之初將誠信體系作為自己的目標(biāo)。這個其實非常非常難，因為面臨三個巨大的障礙，第一個這個體系是從無到有的過程，第二支付寶所面對的其實是中國相對脆弱的信用環(huán)境，第三我們所拿出來的體系一定是可以在實踐中被證明是行之有效的，在這個體系的建設(shè)過程中，有任何大的或者小的漏洞，我們這樣的努力就會付諸東流。但是支付寶一直堅持在做，支付寶的信用體系包括兩大核心，第一個是基于支付寶信用的擔(dān)保交易機制，是一個交易的流程保障。第一個是買家付款到支付寶后，支付寶通過賣家發(fā)貨，然后通過支付寶，這樣再給賣家，這樣就獲得了買賣雙方不見面，但是如何相信你的貨是真的，我的資金一定要付出的這樣的一個誠信的問題。第二點支付寶擔(dān)保買家資金安全，擔(dān)保賣家貨到，這樣有一個擔(dān)保，心里是有底的，他可以放心地在互聯(lián)網(wǎng)上交易。這樣一個成為一個第三方的事實支付標(biāo)準(zhǔn)。第二個核心是信用評價體系，這中間又分為三部分，第一部分是交易信用評價，第二部分是會員信用評分，反應(yīng)了消費會員的信用風(fēng)險程度，以及他購買活動的風(fēng)險程度的評價。第三點是賣家信用評分，反應(yīng)了賣家在產(chǎn)品中存在的信貸風(fēng)險。

核心的第一個是擔(dān)保交易，我們認(rèn)為是全球首傳的，我們大家都知道電子商務(wù)實際上是三流合一，支付寶的擔(dān)保交易是從始至終是在電子商務(wù)交易的過程中貫穿其中的，從第一個小圖看，買家在選擇商品的時候，他其實是經(jīng)過了信息流的篩選，找到他中意的商品，然后他開始下了定單以后開始付款，這時候資金流就參與到交易過程中，他付款到支付寶，支付寶收到貨款以后凍結(jié)在帳戶里，他通過賣家發(fā)貨，這開始第三個流是物流的過程，買家收貨確認(rèn)，這樣交易就完成了，可以看到支付寶的擔(dān)保交易是貫穿在交易過程中的。這是支付寶的一個信用評價體系，通過這樣的一個評價體系我們還可以對賣家，商戶進行一個增值的信用的業(yè)務(wù)，比如賣家信貸，針對會員有不同的會員的營銷的行為。

支付寶信用體系的意義，我們認(rèn)為信用是一個懲惡和揚善的作用。通過一個網(wǎng)絡(luò)誠信的體系，我們對企業(yè)，對賣家有作用，對個人也有作用。我們有普通的商家，有企業(yè)商家，商戶和企業(yè)可以把支付寶所發(fā)的標(biāo)牌放在自己的網(wǎng)站上，用戶看到這些標(biāo)牌以后就可以產(chǎn)生極大的信任，對個人我們有個人用戶的分級，通過分級會有相關(guān)營銷的服務(wù)，這樣最終會有針對賣家，我們現(xiàn)在推出的賣家信貸，會有一些用戶的差異化的服務(wù)。這一塊我們認(rèn)為針對賣家來講，它的信用實際上是財富，對于商戶來說支付寶是負(fù)責(zé)連帶擔(dān)保的責(zé)任，一旦我們發(fā)給一個新西蘭人商家的標(biāo)牌，這個商家如果在交易過程中出現(xiàn)欺詐，支付寶首先會進行一個賠付，我們會進行一個先行賠付，然后我們再追蹤賣家的責(zé)任。第二個他有大量的商業(yè)機會，通過我們引導(dǎo)用戶，提高商家的銷售額。第三個通過信用的積累，我們開放信用商家的評價體系，每一筆交易以后用戶都可以評價，達到雙方互動，這樣提高商家在整個電子商務(wù)中被接受的程度。最后我們還提供一些差異化的產(chǎn)品，包括對商戶小的信貸，因為擔(dān)保交易實際上對商戶來講，他有一個資金周轉(zhuǎn)方面的問題和困難，他不是說用戶下了訂單以后他就能馬上收到貨款，他一定等到用戶拿到貨以后，這個錢才能到自己的帳戶，這樣他有7天到15天資金在中間周轉(zhuǎn)的過程。這樣他有加快資金流轉(zhuǎn)的需求，針對這樣的情況，我們跟建行搞了一個小額信貸，加快了資金的周轉(zhuǎn)率。他的主題是建行，目標(biāo)是提供短期信貸的服務(wù)。目前是允許賣家基于自己的每筆交易去申請一個帶寬，帶寬年息是基準(zhǔn)利率的25%，這個帶寬利率是由建行發(fā)放的，所以這個收益是由建行獲得。這項服務(wù)正式地對商戶推出是在07年底，開始嘗試實際上是在08年底，在試點期間符合要求的商戶有3萬個商戶，大規(guī)模推出實際上是在今年的.Q3的時候，申請開通的有1萬家左右，開通的1000家，現(xiàn)在每天貸款余額已經(jīng)在700萬，新增的余額1100萬左右。

第三個部分再講我們電子商務(wù)發(fā)展的核心，電子商務(wù)是作為一種新型商務(wù)模式。便過去面對面，大規(guī)模頻道渠道銷售的固有模式。這種新的商務(wù)模式對支付其實提出了更高要求，如何保證簡單方便地完成支付，如何保證資金安全，這些問題其實已經(jīng)成為電子商務(wù)發(fā)展過程中必須的關(guān)鍵問題，因此信用體系是最大的瓶頸，他將直接關(guān)系到未來電子商務(wù)發(fā)展的成敗。為了保證用戶在電子商務(wù)中誠信的環(huán)境問題，支付寶推出了實名認(rèn)證，包括我們的商家也需要進行實名認(rèn)證，對用戶的實名認(rèn)證我們通過跟公安網(wǎng)的聯(lián)合，讓用戶把自己的信息上傳上來，我們會把這些信息送到公安網(wǎng)，由公安網(wǎng)進行認(rèn)證，只有通過這樣的認(rèn)證以后，才能通過支付寶進行一個支付。商戶我們也需要營業(yè)執(zhí)照，相關(guān)的支付證明。所有的用戶商戶都是真實的個人和商家，這樣從而有效地避免了商業(yè)欺詐的行為。支付寶在促進電子商務(wù)健康蓬勃的發(fā)展，同時也為構(gòu)建電子商務(wù)的體系中做出了一些貢獻。支付寶在打造信用體系的同時，我們現(xiàn)在也在銀行郵政節(jié)約了大量社會資源，極大的促進了銀行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的開展，幫助金融機構(gòu)更好地為用戶服務(wù)，大家也看到電子商務(wù)的市場已經(jīng)從最初的網(wǎng)上購物延伸到機票，網(wǎng)游等各個方面，并連續(xù)4年保持了100%以上的增長率，我們認(rèn)為這樣的增長還會繼續(xù)持續(xù)下去，在高速成長之下，我們的基礎(chǔ)是否足夠堅持，硬件的建設(shè)其實可以在短時間內(nèi)完成，但是軟件的建設(shè)絕非朝夕之功，只有創(chuàng)造誠信的理念才能帶來良好的發(fā)展，做好良好的產(chǎn)品是支付寶的第一步，支付寶希望能和大家一起打造完善的中國電子商務(wù)體系，并通過信用體系為大家創(chuàng)造價值和財富。

支付寶的使命，我們的愿景是成為全球最大的電子商務(wù)支付提供商，目標(biāo)是人人都使用支付寶，讓我們一起努力，謝謝。