2009年11月06日 04:10
來源：廣州日報(bào)

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文/記者孔華

今年的應(yīng)屆畢業(yè)生走入社會(huì)已經(jīng)有三個(gè)月，有了穩(wěn)定收入的年輕人第一時(shí)間就是想到銀行辦信用卡，有些人甚至開始考慮買房。然而，以為自己無不良信用記錄就能在銀行申請到高額度的信用卡和貸款，沒想到，銀行批下來的額度“甚至不夠買一部手提電腦，事情很奇怪，我們很生氣！”為此，記者特意請來廣發(fā)卡信用專家為讀者釋疑。

誤區(qū)之一：空白信用就等于好信用

莉莉和曉瑞同時(shí)去銀行申請辦理房貸，兩人的申請條件基本相同。但是，莉莉的申請不僅獲批速度快，而且批核的額度比曉瑞的額度要高。曉瑞非常不解，莉莉常常刷信用卡透支，而自己從來不用信用卡，也沒有其他貸款，為什么反而沒有莉莉獲得的額度高呢？

銀行專家表示，不貸款、不用卡，那么信用記錄就是空白的，空白信用并不等于好的信用，因?yàn)闆]有信用記錄，銀行及相關(guān)單位失去了一個(gè)判斷申請人信用狀況的重要依據(jù)，他們無法從空白信用記錄中得出申請人信用良好這一結(jié)論。

如果兩位申請人其他條件都一樣，那么擁有好的信用記錄的申請人會(huì)比沒有信用記錄的申請人獲得更多的認(rèn)可和優(yōu)惠。由于信用記錄越長會(huì)被認(rèn)為越可信，所以銀行建議年輕人，盡早建立自己的信用記錄，最簡單的方式就是與銀行發(fā)生信貸關(guān)系，譬如求學(xué)階段可以申請助學(xué)貸款，有了固定工作和穩(wěn)定收入后，可以申請信用卡。

誤區(qū)之二：信用額度越高越好

畢業(yè)生小美剛剛申請了自己人生中第一張信用卡，可是銀行批核的額度只有幾千元。小美有點(diǎn)不滿意，她希望自己的信用額度越高越好。

專家解釋，信用額度并非越高越好。在向銀行借貸之前，申請人需要了解自己能夠承擔(dān)多少信用，也就是向金融機(jī)構(gòu)借貸多少金額為宜。根據(jù)國際成熟的財(cái)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，一個(gè)人能承擔(dān)的信用額度取決于擁有的資產(chǎn)和收入的水平。在健康的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)中，債務(wù)占收入比應(yīng)保持在25%左右，不要超過40%～50%。如果債務(wù)占比超過40%甚至50%，則意味著個(gè)人擔(dān)負(fù)的債務(wù)過多，長期下去可能導(dǎo)致財(cái)務(wù)上的麻煩，譬如無法按合約還款造成不良信用，或者為了償還債務(wù)而大大降低生活品質(zhì)。這時(shí)，如果向銀行申請新的貸款，銀行會(huì)因?yàn)樯暾埲素?fù)債過多而部分甚至完全拒絕批核貸款。

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