2010年01月17日 02:24
來源：新快報 作者：羅率

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■新快報記者 羅率實習(xí)生 周少杰

上周日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》（下簡稱《國十一條》），其中明確規(guī)定：對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款購買住房首付款比例不得低于40%，貸款利率嚴(yán)格按照風(fēng)險定價。

《國十一條》出臺后，各大銀行對二套房申購的首付比例都有了相對嚴(yán)格的審批，即首付比例不低于40%。但是，對于那些仍有強烈的購買二套房需要的居民，手中又一下子拿不出那么多錢做首付，還有沒有辦法購買二套房呢？記者發(fā)現(xiàn)，購買二套房貸款首付比例20%仍有招數(shù)：

招數(shù)一：善用住房公積金貸款

據(jù)了解，廣州目前就只有工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行這五家國有銀行有用住房公積金貸款購買二套房的業(yè)務(wù)，其他股份制銀行，如招商銀行、深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行等都沒有用住房公積金貸款購買二套房的業(yè)務(wù)。

在首付比例上，如果用住房公積金貸款購買二套房，農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、中國銀行的最低首付比例都可以達到20%，工商銀行的最低首付比例可達到30%。值得注意的是，同是購買二套房，購買一手房和二手房在首付比例上區(qū)別很大。例如建設(shè)銀行規(guī)定，如果用住房公積金貸款購買二套房，一手房首付不低于20%，二手房首付則不低于30%。中國銀行則規(guī)定，用住房公積金貸款購買二套房，一手房首付不低于20%（無年限限制），二手房首付則不低于30%（年限為20年）。但各大銀行均表示，由于各個銀行的支行網(wǎng)點關(guān)于公積金貸款購房的首付比例及貸款利率的細則都有所差異，因此居民如果辦理該業(yè)務(wù)，詳細的內(nèi)容需要到購房所在地的經(jīng)辦網(wǎng)點具體了解。

在申請購買的程序上，建設(shè)銀行規(guī)定用住房公積金購買二套房，需要城鎮(zhèn)戶口，本地戶口人士需繳存公積金6個月以上，外地戶口的需繳存公積金12個月以上。工商銀行規(guī)定，本地戶口和外地戶口的繳存時間沒有規(guī)定，但外地戶口的須在本地工作滿一年。中國銀行規(guī)定，外地戶口的需在廣州本地工作，繳存公積金在半年以上。農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定，本地戶口人士戶外地戶口的均沒有區(qū)別。交通銀行規(guī)定，戶口不受限制，但需要本人在廣州工作。

招數(shù)二：申請購買改善型住房

在《國十一條》出臺前，國務(wù)院曾發(fā)出通知，對于再申請貸款購買第二套用于改善居住條件的普通自住房的居民，可比照執(zhí)行首次貸款購買普通自住房的優(yōu)惠政策。此次的《國十一條》中沒有提及“改善型住房”的字眼，因此此前的規(guī)定是否仍然有效現(xiàn)在還沒有最終的說法。在各大銀行等待總行下發(fā)關(guān)于《國十一條》的準(zhǔn)確執(zhí)行方案之前，如果申請購買二套房為改善型住房的，仍有可能享受首付20%的優(yōu)惠。

在《國十一條》出臺之后，國內(nèi)一些城市已經(jīng)陸續(xù)公布了“改善型住房”的標(biāo)準(zhǔn)，像上海市公積金管理中心就于1月6日宣布，借款人家庭人均住房建筑面積超過33.4平方米，第二次貸款購房，即認定為購買非改善型住房。根據(jù)記者采訪，目前廣州對如何認定“改善型住房”還沒有完全統(tǒng)一的規(guī)定，比如有的銀行對第一套房人均占有面積并沒有限制，只要按揭購買第二套房都算是改善型住房；有的則對第一套房的人均居住面積有限制。

目前，廣州市大部分銀行仍表示還有改善型二套放貸的優(yōu)惠，在首付比例上雖不能打包票依舊享受20％的優(yōu)惠，但仍有一定的優(yōu)惠空間。雖然政策可能隨時有變，但現(xiàn)在去申請購買改善型二套住房，還是有可能享受首付優(yōu)惠的。

此外，在放款時間、申請審批時間及是否可以提前還款的問題上，各家銀行也不盡相同。比如工商銀行的審批時間大概在一周左右，提前還款方面沒有特別的限制；而招商銀行的審批時間則在10天左右，貸款半年之后就可以申請?zhí)崆斑€款。各大銀行均表示，由于各個支行網(wǎng)點在具體條款上都有些差異，因此具體的細則需要購房者自行去辦理網(wǎng)點詳細咨詢。

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