年終獎理財投資基金是首選

2010年02月12日 07:00
來源：晶報

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春節(jié)臨近，如何打理年終獎使之保值增值，成了不少工薪族思考的問題。有理財人士認為，首先要確定年終獎的理財結構，對不同的理財產(chǎn)品確定投資比例，基金投資是年終理財?shù)氖走x。

選基著重看三點

據(jù)中國銀河證券基金研究中心數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2009年股票型基金平均收益率超過70%，指數(shù)基金平均收益率更是達到了90.97%。相比之下，INTAGE集團和聯(lián)恒市場研究公司進行的2009年股票投資者聯(lián)合調(diào)查結果顯示，炒股的投資者盈利的只占51%，而全年收益率大于50%的僅有2%。另外，根據(jù)公開的數(shù)據(jù)，2009年銀行理財產(chǎn)品的平均到期收益率為3.26%，券商集合理財?shù)钠骄找媛蕿?5%。

理財人士建議，選擇基金要注意幾點。第一，看基金費率。由于基金是復利投資，適合長期持有，因而管理費和申贖費率的高低，會對未來的收益產(chǎn)生較大的影響。第二，看基金類型。由于中國市場的特點，證券市場的走勢決定了不同類型基金的收益高低，像2007年股票基金收益高、2008年債券基金收益高，因此要考慮未來的證券市場更有利于哪種類型的基金。第三，看基金管理公司。規(guī)模大、品牌好的基金管理公司投研團隊實力更雄厚，長期業(yè)績穩(wěn)定。

可考慮ETF聯(lián)接基金

德圣基金研究中心江賽春也建議投資者的中長期投資組合以大盤藍籌基金為基礎配置。在股指期貨和融資融券業(yè)務推出后，大盤藍籌股的投資價值將進一步提升，如博時上證超大盤ETF聯(lián)接基金這類大盤藍籌基金值得投資者關注。ETF聯(lián)接基金90%以上的資產(chǎn)都投資于所聯(lián)接的ETF基金，是一種相對高效的理財工具，其申贖費率和管理費低于普通指數(shù)基金，更低于普通開放式基金，長期下來節(jié)約的費用還可更多地參與投資。根據(jù)天相投顧公司近期發(fā)布的報告，1月份以來大盤藍籌股出現(xiàn)大幅調(diào)整，繼續(xù)調(diào)整的空間有限，估值優(yōu)勢進一步凸顯。

另外，理財顧問還建議投資者借年終理財?shù)钠鯔C，考慮基金定期定投業(yè)務。一方面，基金定投積少成多，分散風險；另一方面可以起到強制儲蓄，控制支出的作用。而指數(shù)基金也是基金定投的不錯選擇。