2010年03月02日 13:32
來源：投資與理財 作者：王超凡

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利息從7折變成8.5折，如果貸款100萬元，20年后僅利息就要多還11萬余元！

文/《投資與理財》記者 王超凡

“現(xiàn)在房價很貴，7折貸款利率讓我高興了一陣子，但現(xiàn)在改成了8.5折，心情都跟著郁悶了，因為這會讓自己的購房壓力更大?！睖?zhǔn)備今年購房的劉女士如是說。

2月剛過幾天，信貸收緊風(fēng)聲再起。首套房貸利率7折優(yōu)惠取消，二套房貸收緊，2009年的傳言在今年正逐步變?yōu)楝F(xiàn)實。中國銀行率先下發(fā)通知，將首套房貸的優(yōu)惠利率統(tǒng)一由7折調(diào)整為8.5折，且全面停止與中介的二手房銷售合作。隨后，又有至少3家銀行實際取消了首套房貸利率的7折優(yōu)惠。光大銀行和深圳發(fā)展銀行近日已雙雙將首套房貸優(yōu)惠分別調(diào)整至最低7.5折和8折，招商銀行的部分網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)實際上取消了7折利率優(yōu)惠。而其他銀行也正醞釀對首套房貸優(yōu)惠利率進(jìn)行調(diào)整。對于二套房貸，許多銀行已要求首付4成以上、貸款利率在基準(zhǔn)利率水平上上浮10%。

一石激起千層浪。今后貸款買房是否將無法享受7折利率優(yōu)惠？貸款買房者的負(fù)擔(dān)增加了多少？都成了當(dāng)下不少打算貸款購房者最關(guān)心的問題。

對于銀行取消首套房貸7折利率的行為，業(yè)內(nèi)人士表示，銀行通過收緊個人房貸調(diào)配全年信貸額度、房價去年上漲過快等因素使得銀行這樣做。并且，隨著政策的延續(xù)，未來一段時間，首套房貸7折利率很有可能面臨著全面叫停的狀況。

國泰君安分析師伍永剛認(rèn)為，中國銀行降低購房貸款利率優(yōu)惠是消費(fèi)信貸收縮的明顯信號，并認(rèn)為近期其他銀行將效仿取消房貸優(yōu)惠利率。某股份制銀行人士也向記者表示，7折房貸利率下，銀行利潤空間非常少，銀行都希望能調(diào)高利率，各家銀行跟進(jìn)取消首套房貸利率7折優(yōu)惠是必然的。

如此一來，苦的是貸款購房者。高房價下，80%的購房者都沒有能力一次性付款，減少對首套房貸的利率優(yōu)惠，很可能會影響到部分有剛性需求的自住型購房者的居住需求，尤其是中小戶型購房者的置業(yè)決斷。

對于自住型購房者來說，利率優(yōu)惠對其買房決策的影響甚至比首付比例還大。因為首付2成還是3成、4成，只要相差得不是太多，購房者還是愿意盡量多付一點(diǎn)，畢竟首付多了，貸款就少了，供房壓力更小，付給銀行的利息也就少了；而利率如果調(diào)高了，則意味著購房的總體支出增加了，首付是房款的一部分，利息則是額外增加的。

以貸款金額為50萬元計算，期限10年，目前5年期以上貸款基準(zhǔn)利率為5.94%，如果利率下浮30%，則實際貸款利率為4.158%，按等額本息還款法，每月須還款5099.89元，支付利息總額為11.1986萬元。如果7折優(yōu)惠利率取消，假設(shè)只能申請到8.5折優(yōu)惠利率，則5年以上貸款利率為5.049%，按照等額本息還款法，每月還款額為5315.26元，支付利息總額13.7831萬元。這樣，優(yōu)惠利率取消后再申請貸款，每月要比之前多支付215.37元，利息總支出多增加2萬多元。假設(shè)是貸款100萬元，期限20年，7折后其月供為6143.38元，8%5折后月供為6626.66元。相比之下，借款人每月要多還483.28元，20年累計總還款利息多還11萬余元，這是一筆不小的數(shù)目。

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