2010年03月06日 07:47
來源：廣州日報 作者：紀(jì)晨璐

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圖片來源：CFP圖

近年來，女性保險成為各方關(guān)注的熱點。據(jù)記者了解，隨著“三八”婦女節(jié)臨近，省內(nèi)多家保險公司紛紛推出專門針對女性的保險產(chǎn)品，保障范圍包括重疾、生育等多個方面。專家建議，不同年齡的女性，應(yīng)根據(jù)不同階段，選擇最適合的女性保險產(chǎn)品。

文/表 記者紀(jì)晨璐

女性投保避免三誤區(qū)

誤區(qū)一：忽視關(guān)愛自己。

提醒：現(xiàn)代社會女性同樣是家庭生活的主要經(jīng)濟或精神支柱，關(guān)愛自己、為自身的健康做好保障同樣重要。

誤區(qū)二：選擇保險產(chǎn)品不平衡。

提醒：現(xiàn)代女性，特別是職業(yè)女性，在選擇保險產(chǎn)品時，應(yīng)從意外、醫(yī)療、定期壽險等方面全方位考慮。建議先參看自己的社保和已投保的險種，避免重復(fù)購買或出現(xiàn)保障真空。

誤區(qū)三：一味選擇周期長的產(chǎn)品。

提醒：投保前最好能對自己未來5年內(nèi)的經(jīng)濟狀況有清醒的把握，可將一些健康類保險的交費期定在20年左右，而對于理財類保險，則可以把交費期定得短一些。

隨著生活和工作壓力的增大，現(xiàn)代女性在養(yǎng)老、家庭、身體健康等方面都面對越來越多的擔(dān)憂和風(fēng)險，由于生理和體質(zhì)上的原因，女性的平均醫(yī)療費用支出要比男性高。

女性重疾理賠量超男性

友邦保險近期公布的2009年全年理賠數(shù)據(jù)顯示，因重大疾病導(dǎo)致的女性理賠件數(shù)明顯高于男性理賠件數(shù)，占總理賠數(shù)量的59.3%，其中，31~50歲是重大疾病賠付較集中的年齡段。

而在所有的重大疾病理賠案例中，惡性腫瘤是導(dǎo)致賠付的最主要原因，占總理賠數(shù)量的77%。女性重疾的高發(fā)顯示出女性投保的必要性和迫切性。

“女性險”更有針對性

從目前保險市場上的情況來看，一部分針對女性的保險計劃只是原來普通產(chǎn)品的組合，而部分公司推出的“女性保險”則有針對性地增加了一些女性特需的保障，如生育險、母嬰險、婦科疾病險等，并去掉了一些并不適用于女性的保險功能。

據(jù)了解，市場上的“女性險”大致可分為三類：一是針對女性生理特征特別設(shè)立相關(guān)的險種，如專門為女性的乳腺癌、卵巢癌等疾病提供醫(yī)療保障，涵蓋了女性獨有的一些重大疾病病種；二是生育保險，保障女性的懷孕、生育等過程；第三類險種主要是為女性整容提供保險。

盡管“女性險”均專門針對女性開發(fā)設(shè)計，但不同年齡和家庭狀況的女性在保險需求上也有所差異。專家建議，不同年齡的女性，應(yīng)根據(jù)不同階段，選擇最適合的女性保險產(chǎn)品。

單身女性：保費占年收入一兩成

年輕單身女性收入相對較低且不穩(wěn)定，同時關(guān)注事項又很廣泛，如進修、旅游、購物等，開銷較大，此時購買返還型保險產(chǎn)品壓力較大，可首先考慮偏重保障的消費型保險產(chǎn)品。

后者保費便宜，但保額較高，可以滿足基本的保障需求。專家建議，年輕單身女性處于個人事業(yè)的打拼期，這一階段的保費支出一般不超過個人年收入的10%~20%。

【投保示例】

如某公司近期推出的“附加添馨女性疾病保險”，涵蓋了33種重大疾病，以及嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎和系統(tǒng)性紅斑狼瘡-III型或以上狼瘡性腎炎，后兩種疾病是多發(fā)于女性的嚴(yán)重疾病。該產(chǎn)品還包括了女性特定手術(shù)保障，如被保險人接受了如尿失禁癥手術(shù)、非因惡性腫瘤引起的雙側(cè)附件切除術(shù)、子宮破裂手術(shù)等特定的三種婦科手術(shù)之一的，可獲得最高達基本保險金額10%的手術(shù)費用補償。

以28歲女性為例，投?；颈ｎ~為10萬元的該產(chǎn)品，首年保費僅需600元，每月只需省出50元即可。

已婚女性：有條件者可兼顧投資

已婚女性通常有穩(wěn)定的工作收入，并對生活有長遠(yuǎn)規(guī)劃。中意人壽專家表示，此時可結(jié)合另一半的經(jīng)濟狀況，從家庭健康、子女教育和退休養(yǎng)老三方面綜合考慮。

經(jīng)濟上具備一定基礎(chǔ)的白領(lǐng)女性應(yīng)該適時地增加一些具有保障和投資雙重功能的保險產(chǎn)品，如中意年年安康兩全保險(分紅型)(附加“年年安康女性疾病保險”)；太平洋安泰的“美麗人生保障計劃”等。

【投保示例】

以某公司的“超級隨心女性健康計劃”為例，其主險是一款分紅型兩全保險，帶有一定投資功能。疾病方面則充分考慮了女性特點。

如果30歲的陳小姐投保該產(chǎn)品，繳費期為15年，保險期直至80歲，陳小姐可以擁有的保障包括：60歲前擁有10萬元女性特定重大疾病保障、5萬元女性原位癌保障、9萬元的女性特定手術(shù)津貼和每天200元的住院津貼；從60歲開始，除了每月領(lǐng)取1000元的補充養(yǎng)老金之外，每年還能收到一個約8000元的紅包，直至80歲，80歲保險期滿時，還可一次性領(lǐng)取約20萬元賀壽金。

按中等紅利及預(yù)估的累計升息利率計算，陳小姐累計領(lǐng)取的養(yǎng)老金達60萬元左右。

但這類產(chǎn)品保費通常都較高。以上述案例為例，陳小姐首年需交保費約13600元，而根據(jù)其附加疾病險的費率設(shè)置，以后繳納的保費還要增加。

單身母親：額外增加教育保險

單身母親要獨力支撐家庭，供養(yǎng)小孩，責(zé)任更重，因此保障應(yīng)當(dāng)更加全面，基本的意外險、定期壽險以及重大疾病保障都是必不可少的。

除此之外，考慮到小孩以后的教育費用，也應(yīng)該在有能力時購買教育保險。值得注意的是，購買教育保險時最好附加保費豁免條款，這樣即使投保人不幸意外身故，或喪失繳費能力，仍能夠保證子女的教育費用來源。

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