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房貸返點催生樓市泡沫

2010年03月15日 07:41
來源:中國證券報 作者:趙曉路

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□本報記者 趙曉路 北京報道

叫停銀行給房屋中介機構“返點”的通知已發(fā)布多時,經(jīng)過了一段觀望,各銀行多數(shù)停止了“返點”的專家表示,“返點”行為擾亂市場秩序,鼓勵投機性購房,對泡沫的產(chǎn)生起了推動作用,此外衍生了大量的造假行為,埋下隱患,應予堅決停止。信貸趨緊時叫停縱然容易,但要根除還取決于多方面因素。

催生泡沫應被取締

中國社會科學院研究員、房地產(chǎn)金融專家劉維新認為,“返點”推動了投機需求的信貸。他說,“2009年信貸膨脹得太快、量太大,可以說是不正常的,成為了泡沫和房價連續(xù)上漲的推動力。取消返點費就是制止泡沫繼續(xù)膨脹的手段。有正常需求的購房者,具備了一定的資產(chǎn)積累,通過正常資信審核渠道就可以獲得貸款。所以叫?!迭c’費,不會抑制真正需求。

中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出,“返點”行為本身就增加了市場的混亂。他強調(diào),中介的任務是幫助客戶買賣房屋,而不應是幫助銀行找客戶。“我只讓你給我找房,你把貸款都給我包辦了,我不想在這家銀行貸款,我的信息卻先被透露出去。嚴格地講,這是違法的?!彼J為,本來中介就已經(jīng)向客戶收取了費用,現(xiàn)在又從銀行收錢,從根本上也不符合其提供房屋中介服務的定位。

大量造假埋下隱患

據(jù)記者調(diào)查,北京許多中介機構每給銀行拉到1萬元貸款,便可拿到80元的“返點”,即100萬元貸款的“返點”高達8000元,一些大中介機構的“返點”甚至全部歸經(jīng)辦業(yè)務員。由此某些業(yè)務人員受到扭曲的利益激勵,一方面幫助資信不足的客戶造假,另一方面也勸說客戶降低首付,多從銀行貸款。一位業(yè)務員表示:“去年經(jīng)手的業(yè)務至少六成都有不同程度的作假。

北京大學房地產(chǎn)金融研究中心主任馮科表示,目前對個人資信的審查存在一些問題,由于全國的征信系統(tǒng)尚在建立中,個人信息包括收入情況采集有障礙,一般很難調(diào)查清楚。銀行無法直接搞清客戶的真實情況,中介造假的空間很大。

但馮科表示,不必太過擔心此前由于大量作假所帶來的風險?!翱赡軙行┩稒C性購房存在數(shù)據(jù)的造假,但作假有‘往高做’的,也有很多‘往低做’的。比如一些人不希望透露自己的真實收入狀況,就把收入做低。

劉維新認為,“初步估計,購房者個人收入情況報到銀行至少有50%是虛假的。銀行委托中介進行信貸審查,自己并不是親自去做,這里面就出現(xiàn)了很大漏洞?!彼岬剑M管不同于美國次貸零首付,我們的首付比例很高,但實際上很多人完全可以用造假掩蓋資信不足,再通過其他手段如向親友借款等來籌集首付。

治標容易治本難

在信貸趨緊的情況下,銀行收縮陣地、取消“返點”順理成章。但長期來看,如果不從根源上加以規(guī)范,一旦信貸變得寬松,利益驅使之下,“返點”仍會重新抬頭。專家也認為,要切斷“返點”的源頭,還不那么容易。

馮科認為,缺乏了“返點”激勵,為客戶資信造假的情況將大大減少,這將把不少資信不足和投機性購房者推到貸款門檻之外。

郭田勇認為,從監(jiān)管層來說,只能自銀行這邊來規(guī)范行為,加大違規(guī)處罰力度,行業(yè)協(xié)會也可以倡導進一步加強自律。但中介機構的規(guī)范和管理就要靠相應的管理者了。這涉及到不同管理部門之間的協(xié)調(diào),只有管理部門各盡其職,相互協(xié)調(diào)好,才能在不論信貸是松是緊的情況下,都杜絕銀行給中介“返點”這種不規(guī)范的、擾亂市場的行為。

馮科也表示,從監(jiān)管層目前出臺的措施來看,基本涵蓋了各方面,但銀行執(zhí)行的力度也是關鍵。如果銀行看空房價,那么不用要求,銀行也自會加大執(zhí)行力度。但房價如果繼續(xù)上漲,或者放貸壓力出現(xiàn),銀行恐怕執(zhí)行起來還是會松一些。馮科分析,“返點”被叫停會擠出部分投資性需求,可能進一步使得二手房交易量萎縮,“后市還有待觀察?!?

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[責任編輯:lilei] 標簽:返點 樓市泡沫 投機性購房 
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