2010年03月22日 09:36
來源：理財周刊 作者：方洪明

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專家建議一：資產(chǎn)配置分析及具體理財建議

我們看到，從家庭階段來看，王先生夫婦已經(jīng)進入了家庭成熟期，而且將來兒子很可能長期留在澳洲工作、生活，王先生和太太將成為名副其實的“空巢”老人。

由于兒子已經(jīng)順利完成學業(yè)，并找到了工作，因此王先生夫妻倆的生活壓力驟然降低了。現(xiàn)在生活還算比較平靜，主要是要考慮將來的養(yǎng)老壓力。下面我們一起來具體看看。

家庭現(xiàn)有財務狀況分析

從表格數(shù)據(jù)分析來看，現(xiàn)在王先生夫婦在投資理財上屬于比較保守的，或者說非常保守。如果從年齡因素考慮，夫妻倆風險承受力的確稍低，但從家庭綜合情況來看，其風險承受能力還是可以的，也就是說實際的風險承受力偏中等。因此，總體來說，今后在家庭理財上可以主動、積極一點。

家庭理財目標分析

接著我們看看王先生家庭的具體理財目標。根據(jù)不同理財目標的時間遠近順序，分別是：

王先生手上持有的10萬元國債即將到期，這筆錢以后怎么投資？

家庭成員現(xiàn)有的保障是否足夠，該如何調(diào)整和完善？

家庭資產(chǎn)今后如何打理？該投資哪些品種？

這套自住房(目前唯一房產(chǎn))是否需要置換為小面積房型？從而變現(xiàn)出一部分資金用作養(yǎng)老籌劃？

家庭成員保障調(diào)整的問題，我們暫且不做敘述，主要交給接下來的保險專家來講解。那么主要看看剩余的三個理財目標。

從王先生的家庭情況來看，隨著兒子畢業(yè)、工作，也就是基本完成了“育兒”的全過程(除非將來兒子結(jié)婚買房，或創(chuàng)業(yè)需要父母資助。但澳洲的房價、生活恩等都不算很高，如果一切順利，他們的孩子自己可以解決基本生活、婚姻、購房等需求)，其它主要的壓力就是夫妻兩自身的養(yǎng)老金儲備了。

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