2010年04月27日 07:43
來源：證券時報 作者：羅克關 唐曜華

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如果客戶不接受提價，那就可能會把房貸轉走。在加息周期的開始損失存量客戶，等于自己承擔降息周期利差縮窄的成本壓力，而將升息周期的利潤空間讓給競爭對手。

證券時報記者 羅克關 唐曜華

本報訊 “單方面把利率折扣調高阻力較大，想先看看中行怎么調整?！睂τ谑欠駥⒏M調高存量房貸利率折扣，昨日多家銀行房貸人士在接受采訪時都如是表示。

調高利率折扣未必合法

“中行在此前打7折的時候在合同的表述上預埋了伏筆，為他們此次調整贏得了主動，但我們還在研究與客戶的合同表述上取消7折優(yōu)惠是否符合法律程序。”一家總部位于深圳的股份銀行總行房貸部門負責人對記者說。

據(jù)這位人士介紹，目前各行絕大部分個人住房商業(yè)貸款均為浮動利率合同，這些合同在執(zhí)行期限內如遇基準利率變化，則在下一還款周期內銀行有權限自動調整利率?！耙簿褪钦f只有央行調高基準利率，銀行才可以在下一還款周期更改存量貸款的利率。而目前大家議論的情況是在央行基準利率不變的情況下，貸款合同中利率折扣從7折變?yōu)?.5折，這就要看此前銀行與客戶簽訂的貸款合同是否有相關的約束條款。如果沒有，銀行是沒有理由單方面調高利率折扣的?！边@位負責人對記者很坦率地表示。

昨日記者也聯(lián)系了首家提出調整存量房貸利率浮動比例的中國銀行，中行深圳分行相關人士表示，“此次(存量房貸)調整比較突然，具體怎么調、什么時候調，這些細節(jié)目前還不確定，待確定后再對外公布。

單方行為恐引發(fā)轉按潮

業(yè)內人士對記者表示，在目前市況下即便一些銀行此前在貸款合同中預埋伏筆，但真正要對存量房貸利率折扣進行調整亦將遇到很大阻力。

“調低到7折是銀行主動讓利，客戶肯定都接受，雙方意見一致好辦事；但如果從7折調回到8.5折，相信所有客戶都不會接受，如果中行要做這個事情將不得不和客戶逐一溝通。如果客戶堅持不同意，而中行單方面調高折扣，不排除會引發(fā)一系列的合同糾紛的可能?！币还煞菪锌傂蟹抠J部門人士對記者說。

按照目前5年以上貸款基準利率5.94%計，按照中行的調整方式，意味著二套房貸款的利率將由4.158%大幅提高至6.543%。以一筆貸款金額100萬、期限20年的二套房貸款(等額本息還款方式)為例，利率調整后月供大增1270元，月供提高幅度達21%。

部分受訪銀行人士表示，如果監(jiān)管層對此事沒有明確的表態(tài)，那么市場上各家銀行態(tài)度不一的狀況很容易引發(fā)存量房貸轉按揭的浪潮?！叭绻蛻舨唤邮芴醿r，那就可能會把房貸轉走。在加息周期的開始損失存量客戶，等于自己承擔降息周期利差縮窄的成本壓力，而將升息周期的利潤空間讓給競爭對手?！币晃皇茉L人士很尖銳地對記者說。

暫未有其他銀行跟進調整

記者昨日采訪了解到，到目前為止尚無其他銀行表態(tài)將跟進中行的做法。建行深圳分行昨日表示暫不調整存量房貸，交行客服也表示不調整存量房貸；中信銀行亦表示不打算調整存量房貸。

不過多數(shù)受訪人士均對記者表示，其所在銀行均在加緊研究2008年底到2009年初利率折扣統(tǒng)一調整為7折的存量房貸合同?！拔覀冞€在研究當初簽的合同是否允許我們調整利率折扣。不過即便有這個空間，是否跟進中行的做法還需要進一步研究，看市場情況來具體確定?！鄙畎l(fā)展總行房貸部門人士對記者說。

·鏈 接· 今年以來房貸政策盤點

1.2010年1月7日，國務院下發(fā)《關于促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，要求加大差別化信貸政策執(zhí)行力度。該文件首次取消“改善型住房”的提法，并強調，對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款購買住房首付款比例不得低于40%，貸款利率嚴格按照風險定價。

2.2010年1月下旬，中行自主取消首套房貸7折利率優(yōu)惠，將最低貸款利率折扣上調至8.5折。

3.2010年4月，工行、建行、農行自主取消首套房貸首付兩成、利率7折的最低優(yōu)惠。自此，國有大行全線取消房貸7折利率優(yōu)惠。

4.2010年4月17日，國務院下發(fā)《關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》。要求實行更為嚴格的差別化住房信貸政策。對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，貸款首付款比例不得低于30%；對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基準利率的1.1倍；對貸款購買第三套及以上住房的，貸款首付款比例和貸款利率應大幅度提高。叫停異地購房。 　(整理：羅克關 唐曜華)

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