2010年06月03日 09:52
來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

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本報(bào)記者 盧先兵深圳報(bào)道

中國(guó)銀聯(lián)海外拓展步伐遭遇挑戰(zhàn)。6月2日，商業(yè)銀行人士透露，近期Visa國(guó)際組織向全球會(huì)員銀行發(fā)函要求，從今年8月1日起，凡在境外(包括中國(guó)香港，澳門及臺(tái)灣地區(qū))受理帶Visa標(biāo)識(shí)的內(nèi)地雙幣種信用卡時(shí)，不論是刷卡消費(fèi)還是ATM取現(xiàn)，都不得走中國(guó)銀聯(lián)的清算通道。

一石激起千層浪，“封殺”之說(shuō)四起。6月2日，Visa確認(rèn)了這一消息，并回應(yīng)稱只是執(zhí)行Visa全球運(yùn)作規(guī)章，從來(lái)沒有，也不會(huì)封殺銀聯(lián)。

中國(guó)銀聯(lián)目前尚未有應(yīng)對(duì)措施出臺(tái)。分析人士認(rèn)為，“執(zhí)行規(guī)章”只是幌子，雙方糾葛本質(zhì)在于，中國(guó)銀聯(lián)海外擴(kuò)張?zhí)崴?，Visa經(jīng)濟(jì)利益受損。

“封殺”懸疑

中國(guó)銀聯(lián)被推到了風(fēng)口浪尖上，肇始者即為Visa。

據(jù)透露，前述函件在禁止會(huì)員銀行走銀聯(lián)通道外，還規(guī)定了嚴(yán)厲處罰措施，收單行如果違規(guī)，第一次將被罰款5萬(wàn)美元，再犯，每月將被罰款2.5萬(wàn)美元，

6月2日，Visa方面相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)媒體時(shí)否認(rèn)“封殺”一說(shuō)。Visa方面稱，Visa從來(lái)沒有、也不會(huì)“封殺”銀聯(lián)“62”字頭的卡片在境外走銀聯(lián)的通道，而是出于確保海外收單銀行能按照當(dāng)初他們與Visa簽定的商業(yè)協(xié)定，將Visa“4”字頭的卡片經(jīng)過(guò)Visa的支付網(wǎng)絡(luò)來(lái)處理。

Visa的理由是，Visa的產(chǎn)品除了在卡片上帶有Visa的品牌標(biāo)識(shí)外， 還帶有以“4”字開頭的16位BIN號(hào)。由于Visa已將“4”字開頭的BIN號(hào)在國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)組織ISO進(jìn)行了注冊(cè)，因此，如果持卡人選擇了以“4”字開頭的雙幣卡，即意味著選擇了其交易將通過(guò)Visa的支付網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行處理。

“這樣做的目的正是為了確保Visa的持卡人能夠享受到由Visa支付系統(tǒng)提供的安全便捷和可靠的支付體驗(yàn)及服務(wù)的保障(包括風(fēng)險(xiǎn)管控、交易紛爭(zhēng)的處理等)?！?Visa在給媒體的回復(fù)中如此解釋。

不過(guò)，市場(chǎng)人士并不認(rèn)同Visa的說(shuō)法，市場(chǎng)普遍的解讀是，中國(guó)銀聯(lián)海外拓展步伐加快，危及到了Visa這一全球銀行卡巨頭的商業(yè)利益。同時(shí)，中國(guó)銀行卡清算渠道并不開放，國(guó)外的卡在內(nèi)地刷只能走中國(guó)銀聯(lián)的渠道，對(duì)Visa而言沒有什么利潤(rùn)空間。

中國(guó)銀聯(lián)今年年初發(fā)布的一則新聞稿顯示，2009年境內(nèi)銀行卡跨行交易保持增勢(shì)，交易筆數(shù)和交易金額分別達(dá)到69.4億筆和7.7萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)21.7%和66.8%。

同時(shí)，其國(guó)際化進(jìn)程亦不斷提速，境外受理網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍顯著擴(kuò)大。2009年，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)挺進(jìn)英國(guó)、美國(guó)和加拿大，延伸西亞和非洲，也深入到我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)。全年新開通32個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀聯(lián)卡受理業(yè)務(wù)，截至2009年年底，銀聯(lián)境外受理網(wǎng)絡(luò)已延伸至遍布五大洲的83個(gè)國(guó)家和地區(qū)，覆蓋全球主要區(qū)域和重要國(guó)家。隨著銀聯(lián)境外受理網(wǎng)絡(luò)的快速拓展，銀聯(lián)卡境外交易大幅增長(zhǎng)，2009年同比增幅達(dá)62%。

不過(guò)，中國(guó)銀聯(lián)拓展雖在加速，但總體而言，在國(guó)際銀行卡市場(chǎng)的份額占比還是較小。分析人士認(rèn)為，Visa在此時(shí)點(diǎn)阻礙銀聯(lián)，或并不明智。

中國(guó)銀聯(lián)某內(nèi)部人士稱，目前中國(guó)銀聯(lián)的布點(diǎn)主要集中在中國(guó)香港和澳門地區(qū)，而歐美及其他地區(qū)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)較少。從全球市場(chǎng)份額占比看，Visa約占60%，萬(wàn)事達(dá)約占30%，中國(guó)銀聯(lián)及其他僅占10%。即便在中國(guó)香港，Visa也居于市場(chǎng)第一位，占比達(dá)60%。

中國(guó)銀聯(lián)銀行服務(wù)部副總經(jīng)理汪周云曾公開表示，截至2009年底，境外發(fā)卡總量已達(dá)700萬(wàn)張，境內(nèi)發(fā)卡量則超過(guò)20億，境外卡所占比例不大。

應(yīng)對(duì)措施待明

不過(guò)，如失掉海外市場(chǎng)，對(duì)中國(guó)銀聯(lián)的盈利以及中長(zhǎng)期發(fā)展空間仍將帶來(lái)較大影響。

某股份行信用卡人士介紹，國(guó)內(nèi)來(lái)說(shuō)，在商戶交易傭金的分配上，發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)的分成一般是7:2:1。不過(guò)在海外，中國(guó)銀聯(lián)為拓展業(yè)務(wù)，發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)的分成比例變?yōu)?:3:1，相對(duì)于境外銀聯(lián)收單行，國(guó)內(nèi)發(fā)卡銀行在收益方面已經(jīng)有所減少。

另外，銀聯(lián)與其他國(guó)際卡組織相比，還具有的一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)是，讓持卡人境外刷卡消費(fèi)少了1%-1.5%的“貨幣兌換費(fèi)”。而銀聯(lián)方面，受益于人民幣升值，通過(guò)鎖定匯率(匯率波動(dòng)差值)則可能覆蓋其為持卡人境外刷卡消費(fèi)所產(chǎn)生的1%左右的貨幣兌換費(fèi)成本。

Visa則不同，持卡人使用Visa網(wǎng)絡(luò)結(jié)算，消費(fèi)金額將以美元計(jì)賬，一段免息還款期后，持卡人在購(gòu)匯還款時(shí)還將承擔(dān)匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

一股份行信用卡中心負(fù)責(zé)人稱，正是憑借這樣的成本優(yōu)勢(shì)，中國(guó)銀聯(lián)逐步打入海外市場(chǎng)，如果遭到Visa封殺，或會(huì)逼迫銀聯(lián)轉(zhuǎn)向與萬(wàn)事達(dá)合作。

該負(fù)責(zé)人稱，目前萬(wàn)事達(dá)交易額雖不及Visa，但兩者網(wǎng)絡(luò)覆蓋率不相伯仲，由于品牌偏好度的原因，Visa的使用率稍高一些。

不過(guò)，事出突然，中國(guó)銀聯(lián)還沒有對(duì)外界給出具體的應(yīng)對(duì)措施，截至記者發(fā)稿時(shí)，對(duì)于記者的相關(guān)詢問(wèn)尚未答復(fù)。

內(nèi)地消費(fèi)者或會(huì)受到此事件的連帶影響。前述信用卡人士表示，內(nèi)地居民到香港、澳門的消費(fèi)支出持續(xù)增加，海外旅游也日益興起，部分銀行的Visa持卡人的用卡成本提高，會(huì)阻礙人們的消費(fèi)行為。同時(shí)，還有一部分銀行發(fā)行的信用卡分期付款不支持外幣賬戶，這也將使得Visa持卡人用卡不便。

目前的解決方式之一是，中國(guó)銀聯(lián)大力推廣人民幣單幣種信用卡，避免國(guó)際卡掣肘。

業(yè)內(nèi)人士稱，近年來(lái)銀聯(lián)在對(duì)外宣傳中確在鼓勵(lì)人們使用單幣種信用卡，但因銀聯(lián)在海外的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)有限，推廣效果尚不明顯。

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