2010年06月04日 11:35
來源：遼寧日報 作者：源三若

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看點

6月1日，一條消息引起中國銀行界的震動，VISA向全球會員銀行發(fā)函稱，在中國內(nèi)地以外的國家或地區(qū)受理同時帶有Visa和銀聯(lián)標(biāo)識的雙幣信用卡時，不論是刷卡消費還是取現(xiàn)，持卡人均不得走中國銀聯(lián)的清算通道。否則，Visa將重罰收單銀行。

有媒體將VISA此舉解讀為“封堵銀聯(lián)”，事實果真如此嗎？

6月2日，Visa國際組織公關(guān)部門負(fù)責(zé)人首度作出澄清，稱VISA沒有也不會封堵銀聯(lián)以 “622”開頭的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡在境外的清算通道，VISA在函件中只是特別針對以“4”開頭的雙標(biāo)識卡作出規(guī)定。

實際上，VISA對以“4”開頭的銀聯(lián)、VISA雙標(biāo)識卡，申明海外結(jié)算紀(jì)律并不是6月1日的新舉措。按照規(guī)定，凡是信用卡卡號以“4”開頭的信用卡便隸屬于Visa支付網(wǎng)絡(luò)，即使卡上同時標(biāo)有中國銀聯(lián)標(biāo)志，在海外刷卡結(jié)算時，收單行只能使用Visa的支付系統(tǒng)。

據(jù)了解，從2007年開始，Visa便曾多次發(fā)函各家收單行，要求嚴(yán)格按規(guī)執(zhí)行。但由于VISA在非美元地區(qū)進行海外結(jié)算時，持卡人需要支付1%至2%的手續(xù)費，收單行和商戶為拉攏消費者，頻頻違約。自去年9月起，VISA在泰國等東南亞等地加重對收單行的 “違約。警示，中國消費者在該地刷卡時已經(jīng)被一些收單行和商戶告知，不能使用銀聯(lián)結(jié)算通道。就此，6月1日VISA向其全球會員銀行再次發(fā)函，卻沒想到引起了中國銀行界的震動。

由伙伴變成對手

銀聯(lián)和VISA的雙標(biāo)識卡為何在海外結(jié)算通道上動起干戈？這源于銀行卡BIN碼的資源爭奪戰(zhàn)。銀行業(yè)內(nèi)人士介紹，銀行卡正面那一串阿拉伯?dāng)?shù)字中第一位就是BIN碼，意味著刷卡時的清算通道。

據(jù)了解，每家支付清算組織都有唯一的BIN號。“4”字頭的BIN號被VISA買斷，“5”字頭的BIN號碼大部分由萬事達購買。 2002年，中國銀聯(lián)向國際標(biāo)準(zhǔn)化組織申請了在國內(nèi)和國外通行的國際標(biāo)準(zhǔn)“62”字頭銀行標(biāo)識代碼。

隨著銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的國際拓展，雙幣卡的海外轉(zhuǎn)接問題由此產(chǎn)生。也就是說，當(dāng)中國銀聯(lián)卡在區(qū)域內(nèi)結(jié)算時，BIN碼的爭奪問題并不明顯，問題出在持卡人在海外刷卡結(jié)算時。銀行業(yè)人士將這稱為銀聯(lián)卡國際化之路必經(jīng)的一個考驗。

2003年下半年，銀聯(lián)提出希望借助VISA全球網(wǎng)絡(luò)，讓8億張人民幣借記卡走出國門，但VISA以不符合國際標(biāo)準(zhǔn)和當(dāng)初協(xié)議為由表示拒絕。這使得雙方都認(rèn)識到，銀聯(lián)卡擬推行海外拓展路線，銀聯(lián)和VISA勢必成為競爭對手。

貨幣轉(zhuǎn)換費是癥結(jié)

2004年以后，銀聯(lián)的海外拓展取得了突飛猛進的發(fā)展，通過與一些海外機構(gòu)簽訂協(xié)議，銀聯(lián)卡已經(jīng)實現(xiàn)包括ATM和POS網(wǎng)絡(luò)的海外市場受理。在成功拓展東南亞市場后，銀聯(lián)在歐洲的網(wǎng)絡(luò)也日益強大。銀聯(lián)和VISA的博弈也逐漸浮出水面。

中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇接受采訪時說，VISA投入大量成本培育中國銀行卡市場，但實際上并未盈利，國內(nèi)市場基本上被銀聯(lián)掌控，VISA的盈利主要靠境外刷卡這一部分，因此VISA和銀聯(lián)之間的博弈必然會在海外結(jié)算領(lǐng)域上顯現(xiàn)。

限制海外結(jié)算通道被認(rèn)為是VISA爭奪海外市場的有力出擊，VISA國際組織公關(guān)部門負(fù)責(zé)人針對此事向媒體表示，VISA沒有也不會“封堵”銀聯(lián)“622”開頭的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡在境外的清算通道。VISA只是要求海外收單行對“4”打頭的VISA卡要走VISA網(wǎng)絡(luò)，保證運作規(guī)章的執(zhí)行。

對此，中國銀聯(lián)方面6月2日對媒體表示，中國銀聯(lián)已經(jīng)注意到近日媒體有關(guān) “銀聯(lián)方VISA”雙標(biāo)識卡問題的報道。“銀聯(lián)方VISA”雙標(biāo)識卡不是純粹的單品牌銀行卡，標(biāo)識雙方均有責(zé)任和義務(wù)為持卡人提供境外受理服務(wù)，這也直接關(guān)系到持卡人的權(quán)益和發(fā)卡銀行對持卡人的承諾等。任何一方都無權(quán)單獨對持卡人選擇境外支付通道做出限制，持卡人擁有選擇境外支付通道的權(quán)利。

中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，VISA實施對雙幣卡境外刷卡走銀聯(lián)通道的限制以來，中國銀聯(lián)海外拓展的腳步并未受到影響，相反，無論在境外商戶受理還是在ATM合作上，銀聯(lián)都在搶奪市場。中國銀聯(lián)5月28日與法國一家銀行簽署協(xié)議，約定逐步開通旗下5000多家商戶的銀聯(lián)卡受理業(yè)務(wù)。 6月1日，銀聯(lián)又與英國最大的銀行卡收單機構(gòu)合作，首次開通英國的銀聯(lián)卡商戶受理業(yè)務(wù)。

對于愈演愈烈的競爭，中國銀聯(lián)表示，目前銀聯(lián)國際受理網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)延伸至境外90個國家和地區(qū)，能夠基本滿足中國人在經(jīng)常到訪的國家和地區(qū)進行商務(wù)、旅游、留學(xué)等支付需要。對于中國消費者來說，銀聯(lián)國際網(wǎng)絡(luò)可以受理單標(biāo)識銀聯(lián)卡，也可以受理雙標(biāo)識銀聯(lián)卡。特別是62字頭單標(biāo)識銀聯(lián)卡在境外交易可直接走銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，免收約占交易金額1%至2%的貨幣轉(zhuǎn)換費。

□本報駐北京特約記者／源三若　

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