中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司網(wǎng)上路演回放

2010年07月06日 02:20
來(lái)源：中國(guó)證券網(wǎng)－上海證券報(bào)

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嘉賓名單

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司

董事長(zhǎng)項(xiàng)俊波先生

行長(zhǎng)張?jiān)?先生

監(jiān)事長(zhǎng)車迎新先生

副行長(zhǎng)、紀(jì)委書記朱洪波先生

副行長(zhǎng)郭浩達(dá) 先生

副行長(zhǎng)蔡華相先生

三農(nóng)業(yè)務(wù)總監(jiān) 周清玉先生

風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān) 宋先平先生

零售業(yè)務(wù)總監(jiān) 李慶萍女士

中國(guó)國(guó)際金融有限公司

總裁、首席執(zhí)行官朱云來(lái) 先生

中信證券股份有限公司

董事長(zhǎng)王東明先生

中國(guó)銀河證券股份有限公司

副總裁李梅女士

國(guó)泰君安證券股份有限公司

副總裁庹啟斌先生

招商證券股份有限公司

董事總經(jīng)理于明禮先生

海通證券股份有限公司

董事總經(jīng)理章熙康先生

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)

項(xiàng)俊波先生致歡迎辭

尊敬的各位嘉賓、各位投資者、各位網(wǎng)友：

大家下午好！歡迎大家參加中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司首次公開發(fā)行A股網(wǎng)上路演活動(dòng)。在此，我謹(jǐn)代表中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，對(duì)各位朋友的參與表示熱烈的歡迎和誠(chéng)摯的謝意！我們希望通過(guò)此次網(wǎng)上交流活動(dòng)，充分解答投資者所關(guān)心的問(wèn)題，讓大家全面、充分解客觀地了解中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的實(shí)際情況，加深大家對(duì)農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)在價(jià)值的認(rèn)知。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的前身可追溯到1951年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行，半個(gè)多世紀(jì)以來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行堅(jiān)持審慎穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)方針，實(shí)施城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)、差異化競(jìng)爭(zhēng)的經(jīng)營(yíng)策略。自2008年財(cái)務(wù)重組完成后，農(nóng)業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力大幅改善，資本實(shí)力和財(cái)務(wù)基礎(chǔ)顯著增強(qiáng)，我們以建立現(xiàn)代一流商業(yè)銀行為目標(biāo)，進(jìn)一步明確企業(yè)的使命與愿景，加快內(nèi)部改革的步伐，切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，取得了顯著成果。當(dāng)前，我行的多項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)遠(yuǎn)高于同業(yè)上市時(shí)的水平。2009年底，農(nóng)行總資產(chǎn)88，825億元，占全國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)總額的11.3%；凈利潤(rùn)650億元，較2008年增長(zhǎng)26.3%；凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率居四大行之首。

我們希望通過(guò)這次A+H發(fā)行上市，搭建中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行新的資本運(yùn)作平臺(tái)，支持各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面、健康、穩(wěn)定的發(fā)展，與廣大投資者共同分享中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的成長(zhǎng)回報(bào)和改革成果。同時(shí)，借此契機(jī)，農(nóng)業(yè)銀行將充分利用現(xiàn)有的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，從客戶需求出發(fā)，建立集盈利提升、成本節(jié)約、風(fēng)險(xiǎn)管控為一體的發(fā)展模式，全面提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力。憑借覆蓋范圍最廣的銷售網(wǎng)絡(luò)、最龐大的客戶基礎(chǔ)、領(lǐng)先的科技水平、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)驗(yàn)豐富的管理團(tuán)隊(duì)，我們有信心繼續(xù)保持獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，朝著世界一流商業(yè)銀行的目標(biāo)不斷邁進(jìn)。

通過(guò)本次交流活動(dòng)，我們將充分聽取各位的建設(shè)性意見，進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行的改革與發(fā)展。我們堅(jiān)信，在廣大投資者的高度信任與大力支持下，此次A+H發(fā)行上市必將取得圓滿成功！農(nóng)業(yè)銀行也將不負(fù)眾望，創(chuàng)造更加優(yōu)良的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，以豐厚的投資收益回報(bào)我們的投資者，回報(bào)全社會(huì)！謝謝大家！

各位嘉賓、各位投資者和廣大網(wǎng)友們：

大家好！

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行首次公開發(fā)行A股網(wǎng)上路演就要結(jié)束了。感謝大家的熱情關(guān)注和踴躍提問(wèn)，感謝所有中介機(jī)構(gòu)辛勤的勞動(dòng)和付出。通過(guò)各方共同的努力，本次網(wǎng)上路演取得了圓滿成功。在此，我謹(jǐn)代表中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行向廣大投資者、各位網(wǎng)友和所有關(guān)心、支持、理解中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的廣大客戶表示衷心的感謝。

這次網(wǎng)上交流增進(jìn)了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與投資者的相互理解。在今后的改革和發(fā)展中，我們將會(huì)嚴(yán)格依照資本市場(chǎng)監(jiān)管規(guī)定，秉承為廣大投資者和股東高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，持續(xù)提高經(jīng)營(yíng)管理的透明度和決策的科學(xué)化，全面提升綜合競(jìng)爭(zhēng)能力，為廣大投資者和股東創(chuàng)造更加優(yōu)異的價(jià)值回報(bào)，朝著世界一流的商業(yè)銀行不斷地努力和奮斗。

再次感謝大家！謝謝！

本次發(fā)行

問(wèn)：農(nóng)行本次A股發(fā)行為什么要引入綠鞋機(jī)制？

答：綠鞋在國(guó)際資本市場(chǎng)股票發(fā)行中運(yùn)用廣泛，是發(fā)行人和主承銷商為適應(yīng)迅速變化的市場(chǎng)狀況適當(dāng)調(diào)節(jié)發(fā)行規(guī)模，減小新股上市波動(dòng)而建立的一種技術(shù)安排。本行此次發(fā)行實(shí)施綠鞋是引進(jìn)國(guó)際慣例，是為順應(yīng)資本市場(chǎng)變化而對(duì)發(fā)行方式進(jìn)行的有效完善和補(bǔ)充。通過(guò)綠鞋的運(yùn)用，可以使價(jià)格發(fā)現(xiàn)的過(guò)程更加平穩(wěn)。

問(wèn)：戰(zhàn)略投資者同農(nóng)行的戰(zhàn)略合作關(guān)系將給未來(lái)農(nóng)行的發(fā)展帶來(lái)怎樣的積極影響？

答：參與戰(zhàn)略配售的投資者投資農(nóng)行，對(duì)我們是一種信任，也是一種壓力。他們對(duì)農(nóng)行帶來(lái)的影響：其一，有利于更好地健全農(nóng)行公司治理機(jī)制，規(guī)范農(nóng)行的經(jīng)營(yíng)行為。其二，有利于更好地推動(dòng)農(nóng)行的制度和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，培育差異化競(jìng)爭(zhēng)能力。第三，提升農(nóng)行的品牌形象和價(jià)值回報(bào)能力。第四，要求農(nóng)行保持良好的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，給股東提供優(yōu)異回報(bào)。

問(wèn)：請(qǐng)問(wèn)張行長(zhǎng)，您在農(nóng)行這幾年的改制上市進(jìn)程中有何感想？

答：農(nóng)業(yè)銀行是中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行中網(wǎng)點(diǎn)最多、人員隊(duì)伍最多、業(yè)務(wù)領(lǐng)域最復(fù)雜、歷史包袱非常沉重的一家銀行。在幾年來(lái)的股改進(jìn)程中，我們深感改革機(jī)遇來(lái)之不易，改革使命非常重大，改革歷程非常艱巨，改革成效非常顯著。我們作為這些改革過(guò)程的經(jīng)歷者，體會(huì)到：第一，一定要有堅(jiān)定的信念，百折不撓、永不回頭。第二，要有科學(xué)的態(tài)度，實(shí)事求是、勇于創(chuàng)新。第三，要有正確的方法，循序漸進(jìn)、先易后難。第四，要凝聚士氣、整合優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)造良好的內(nèi)外部氛圍。第五，要真正把農(nóng)行辦成一家讓國(guó)家、讓股東、讓客戶、讓社會(huì)各界充分信賴的具有強(qiáng)大可持續(xù)發(fā)展能力的優(yōu)秀銀行，實(shí)現(xiàn)農(nóng)行價(jià)值的最大化。

經(jīng)營(yíng)管理

問(wèn)：農(nóng)行在營(yíng)銷渠道方面相比于其他銀行的優(yōu)勢(shì)在哪里？

答：本行擁有遍布全國(guó)的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)，分支機(jī)構(gòu)數(shù)量在大型商業(yè)銀行中居首位。

(1)本行具備全國(guó)優(yōu)勢(shì)：截至2009年末，本行在中國(guó)境內(nèi)擁有23，624家機(jī)構(gòu)，覆蓋全國(guó)100%的地級(jí)以上行政區(qū)和99.5%的縣級(jí)行政區(qū)。

(2)本行具備區(qū)域優(yōu)勢(shì)：本行在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)保持了較高的網(wǎng)點(diǎn)滲透率，截至2009年末，本行在長(zhǎng)江三角洲地區(qū)、珠江三角洲地區(qū)、環(huán)渤海地區(qū)分別擁有3，116家、2)590家和3，355家分支機(jī)構(gòu)，均居大型商業(yè)銀行首位。

(3)本行具備縣域優(yōu)勢(shì)：本行在縣域地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)分布占有較大比重。截至2009年末，本行在縣域地區(qū)共擁有12，737家分支機(jī)構(gòu)，數(shù)量位居大型商業(yè)銀行首位，縣域機(jī)構(gòu)在全行機(jī)構(gòu)總量中的占比為53.9%。

此外，本行建立了功能齊全、全面滲透的電子銀行交易渠道體系。

截至2009年末，本行擁有各類自助設(shè)備54，688臺(tái)，其中ATM41，011臺(tái)，在大型商業(yè)銀行中排名第一；設(shè)立7×24小時(shí)自助銀行9，151家，其中離行式自助銀行915家，轉(zhuǎn)賬電話136.7萬(wàn)部。2009年末本行自助銀行交易筆數(shù)42.66億筆，占全行交易筆數(shù)的49.8%。

問(wèn)：農(nóng)行上市以后主要的利潤(rùn)來(lái)源有哪些？

答：得益于五大獨(dú)有的盈利增長(zhǎng)動(dòng)力，本行利潤(rùn)有巨大的增長(zhǎng)空間：

(1)整體規(guī)模增長(zhǎng)：2009年本行總存款、總貸款同比分別增長(zhǎng)23.0%、33.5%，預(yù)計(jì)2010年保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。

(2)凈利息收益率持續(xù)提高：本行具有息差優(yōu)勢(shì)，提升潛力巨大。本行未來(lái)將通過(guò)持續(xù)提升貸存比、拉長(zhǎng)資產(chǎn)久期、改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、提升定價(jià)能力以實(shí)現(xiàn)更高收益。

(3)中間業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)：擁有全國(guó)最大的客戶群賦予了本行良好的土壤以不斷培植越來(lái)越多的金融服務(wù)，這將為我們未來(lái)非利息收入的持久增長(zhǎng)提供保障；此外，傳統(tǒng)強(qiáng)項(xiàng)的結(jié)算和代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加上新興迅速成長(zhǎng)的顧問(wèn)理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)保證了中間業(yè)務(wù)收入的穩(wěn)定和增長(zhǎng)。

(4)營(yíng)運(yùn)成本進(jìn)一步控制，成本收入比持續(xù)改善：本行IT建設(shè)已經(jīng)完成，未來(lái)幾年的營(yíng)運(yùn)費(fèi)用支出主要是裝修，無(wú)大的投入；人員在縣域地區(qū)費(fèi)用平均水平相對(duì)較低，無(wú)明顯增長(zhǎng)壓力；在收入快速增長(zhǎng)的情況下，成本低速增長(zhǎng)，成本收入比改善。

(5)未來(lái)?yè)軅鋲毫^?。何磥?lái)本行的資產(chǎn)質(zhì)量將持續(xù)改善，不良貸款余額仍將下降；同時(shí)，本行2009年末撥備覆蓋率快速提升至105.37%，2010年第一季度末，已達(dá)到了123.25%，距監(jiān)管要求差距不大；信貸成本有望快速下降，進(jìn)而推動(dòng)利潤(rùn)增長(zhǎng)。

綜上所述，本行未來(lái)具有優(yōu)良的成長(zhǎng)性及廣闊的成長(zhǎng)空間。

問(wèn)：如何看待銀行業(yè)務(wù)同質(zhì)化的問(wèn)題？除了三農(nóng)業(yè)務(wù)外，農(nóng)行如何破解城市業(yè)務(wù)的同質(zhì)化？

答：銀行業(yè)務(wù)的同質(zhì)化，實(shí)際和中國(guó)金融管理體制有很大關(guān)系。中國(guó)實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管政策，銀行業(yè)證券、保險(xiǎn)業(yè)之間具有比較嚴(yán)格的防火墻。銀行原則上只能在指定領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)，同時(shí)，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)也使銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)趨同化，所以也使銀行競(jìng)爭(zhēng)出現(xiàn)了同質(zhì)化的傾向。

但目前銀行業(yè)的改革正在快速推進(jìn)，制度創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新進(jìn)程不斷加快，差異化競(jìng)爭(zhēng)能力提升，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)也開始顯現(xiàn)。特別是農(nóng)行，具有城鄉(xiāng)結(jié)合的優(yōu)勢(shì)，中間業(yè)務(wù)收入占比不斷提升，電子化渠道分銷能力不斷增強(qiáng)，新業(yè)務(wù)的創(chuàng)新水平快速進(jìn)步。我們相信，農(nóng)行今后將顯現(xiàn)強(qiáng)大的差異化競(jìng)爭(zhēng)能力。

問(wèn)：預(yù)計(jì)未來(lái)3-5年，國(guó)家還將推出哪些支持縣域經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展的優(yōu)惠政策？對(duì)農(nóng)行有哪些積極影響？

答：近年來(lái)，國(guó)家出臺(tái)了一系列促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)民增收的扶持政策，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展；同時(shí)推出了一系列支持縣域金融的優(yōu)惠政策，改善縣域金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)環(huán)境，增加農(nóng)村金融供給，增強(qiáng)縣域金融市場(chǎng)活力。

縣域經(jīng)濟(jì)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)，作為未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分，中國(guó)政府計(jì)劃繼續(xù)重點(diǎn)推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，預(yù)計(jì)未來(lái)3-5年國(guó)家將持續(xù)推出一系列支持縣域經(jīng)濟(jì)和縣域金融的優(yōu)惠政策或措施。

未來(lái)優(yōu)惠政策的推出，為縣域經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速增長(zhǎng)創(chuàng)造了有利的政策環(huán)境，并將帶動(dòng)整個(gè)縣域金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。本行作為縣域地區(qū)主要的金融服務(wù)提供商和領(lǐng)導(dǎo)者，三農(nóng)金融業(yè)務(wù)將充分受益于未來(lái)縣域經(jīng)濟(jì)和縣域金融的持續(xù)快速增長(zhǎng)。

問(wèn)：怎么看待政府融資平臺(tái)貸款可能存在的風(fēng)險(xiǎn)？農(nóng)行的政府融資平臺(tái)貸款的資產(chǎn)質(zhì)量如何？目前已經(jīng)采取了哪些風(fēng)險(xiǎn)控制措施？

答：本行政府融資平臺(tái)貸款主要投向?yàn)榻煌ㄟ\(yùn)輸、城投建設(shè)、土地儲(chǔ)備中心、開發(fā)區(qū)、園區(qū)以及國(guó)有資產(chǎn)管理公司；投放層級(jí)主要為地市級(jí)及以上政府融資平臺(tái)；投放區(qū)域主要為長(zhǎng)江三角洲、珠江三角洲和環(huán)渤海等經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)地區(qū)。本行政府融資平臺(tái)貸款大部分有抵押、質(zhì)押和保證作為擔(dān)保；到期期限大部分在5年以內(nèi)。截至2009年末，本行政府融資平臺(tái)貸款的不良貸款率低于全行水平。

問(wèn)：此次國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的調(diào)控對(duì)你們有何影響？

答：近年來(lái)，房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不斷增大。為化解房地產(chǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門出臺(tái)了多種措施對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管。本行積極響應(yīng)國(guó)家要求，不斷加強(qiáng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)管理，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

2008年以后，本行注意到中國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)逐漸增大的趨勢(shì)，開始轉(zhuǎn)為采取更為審慎的業(yè)務(wù)策略，包括對(duì)貸款人的審查更為嚴(yán)格、要求更為充足的抵押以及建立專門的房地產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制等。

本行對(duì)房地產(chǎn)貸款審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理措施取得了良好效果，房地產(chǎn)行業(yè)貸款不良率由2008年末的6.06%下降至2009年末的3.47%。

問(wèn)：德勤審計(jì)過(guò)程中是否發(fā)現(xiàn)農(nóng)行內(nèi)控體系中存在隱患或缺陷？如有，是否曾提出相應(yīng)改進(jìn)意見？目前農(nóng)行對(duì)這些問(wèn)題整改的情況如何？

答：德勤接受本行的委托，審核了本行2009年12月31日與財(cái)務(wù)報(bào)表相關(guān)的內(nèi)部控制的設(shè)計(jì)及其執(zhí)行情況，并根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求出具了內(nèi)部控制鑒證報(bào)告。德勤認(rèn)為，本行于2009年12月31日在所有重大方面有效地保持了按照《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》以及《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定建立的與財(cái)務(wù)報(bào)表相關(guān)的內(nèi)部控制。

與此同時(shí)，為配合本行不斷完善內(nèi)部控制體系的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)，德勤在審計(jì)過(guò)程中憑借其國(guó)際會(huì)計(jì)師事務(wù)所的豐富經(jīng)驗(yàn)，以高度的責(zé)任感對(duì)本行內(nèi)控系統(tǒng)提出了更高的要求。本行對(duì)此積極回應(yīng)，進(jìn)一步增強(qiáng)了內(nèi)控的有效性。

問(wèn)：請(qǐng)談一下公司的企業(yè)文化建設(shè)？

答：通過(guò)股份制改革，本行設(shè)置了科學(xué)的組織結(jié)構(gòu)，建立了公平發(fā)展、公平競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)制，提高了員工的辦事能力、行政能力、履職能力、執(zhí)行能力、交往能力；逐步培養(yǎng)和樹立員工資本約束、審慎經(jīng)營(yíng)、價(jià)值創(chuàng)造、開拓進(jìn)取、受托責(zé)任等新興的理念，最大程度發(fā)揮員工的創(chuàng)造性和潛力；本行將引入更多的現(xiàn)代商業(yè)銀行先進(jìn)企業(yè)文化元素，如誠(chéng)信、創(chuàng)新、學(xué)習(xí)、責(zé)任等合規(guī)、人文關(guān)懷等。

競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)與發(fā)展戰(zhàn)略

問(wèn)：上市后，農(nóng)行戰(zhàn)略定位在哪里？

答：本行的發(fā)展戰(zhàn)略是憑借本行在城市和縣域地區(qū)的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，進(jìn)一步強(qiáng)化在城市地區(qū)的領(lǐng)先地位，鞏固在縣域地區(qū)的主導(dǎo)優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)組合，實(shí)現(xiàn)收入多元化，持續(xù)完善本行的多渠道分銷網(wǎng)絡(luò)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制能力，吸引、激勵(lì)并培養(yǎng)優(yōu)秀員工，力爭(zhēng)成為一家世界級(jí)的優(yōu)秀金融企業(yè)。

問(wèn)：農(nóng)行與其他商業(yè)銀行相比，核心競(jìng)爭(zhēng)力是什么?可持續(xù)發(fā)展能力又是什么?

答：本行的核心競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力主要包括以下幾點(diǎn)：

(1)市場(chǎng)基礎(chǔ)和戰(zhàn)略定位顯著受益于未來(lái)中國(guó)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的協(xié)同發(fā)展。本行是一家縱貫城鄉(xiāng)，并在城市與縣域兩個(gè)市場(chǎng)均占據(jù)主流地位的大型商業(yè)銀行，通過(guò)覆蓋城鄉(xiāng)的一體化平臺(tái)向客戶提供全面金融產(chǎn)品和服務(wù)，能夠很好地把握中國(guó)未來(lái)增長(zhǎng)機(jī)會(huì)，顯著受益于未來(lái)中國(guó)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的協(xié)同發(fā)展。

(2)覆蓋全國(guó)的網(wǎng)絡(luò)體系與電子銀行渠道的有機(jī)結(jié)合。本行擁有遍布全國(guó)的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)，分支機(jī)構(gòu)數(shù)量在大型商業(yè)銀行中位居首位。同時(shí)，作為網(wǎng)點(diǎn)體系的重要補(bǔ)充和延伸，本行建立了功能齊全、全面滲透的電子銀行交易渠道體系。

(3)龐大、多元化且富有潛力的客戶基礎(chǔ)。本行通過(guò)廣泛的多渠道分銷網(wǎng)絡(luò)，建立了龐大且多元化的公司和個(gè)人客戶基礎(chǔ)。截至2009年末，本行擁有約260萬(wàn)個(gè)公司客戶，其中有貸款余額的約6.8萬(wàn)個(gè)。同時(shí)，本行擁有中國(guó)最龐大的個(gè)人客戶群體，截至2009年末，本行擁有約3.2億戶個(gè)人客戶，其中有貸款余額的約824萬(wàn)戶。

(4)強(qiáng)大的存款基礎(chǔ)帶來(lái)穩(wěn)定、低成本的資金來(lái)源。得益于遍布城鄉(xiāng)的強(qiáng)大分銷渠道和長(zhǎng)期積累的客戶基礎(chǔ)，本行的負(fù)債業(yè)務(wù)規(guī)模居于同業(yè)領(lǐng)先地位。截至2009年末，本行的存款市場(chǎng)份額為12.3%；其中個(gè)人存款市場(chǎng)份額為16.5%，在同業(yè)中位列第二。強(qiáng)大的存款基礎(chǔ)為本行提供了穩(wěn)定、低成本的資金來(lái)源。保證了良好的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)。

(5)快速成長(zhǎng)的中間業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)一直是本行的發(fā)展戰(zhàn)略重點(diǎn)之一，本行一體化的物理與電子銀行渠道以及日益多元化的產(chǎn)品服務(wù)組合，推動(dòng)本行中間業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。2009年，本行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入356.40億元，較2008年增長(zhǎng)49.8%，占營(yíng)業(yè)收入的比例從2007年的12.8%上升至2009年的16.0%。

(6)持續(xù)強(qiáng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制。近年來(lái)，本行通過(guò)完善風(fēng)險(xiǎn)管理政策、引進(jìn)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制能力。本行的不良貸款率由2008年末的4.32%下降至2009年末的2.91%，并進(jìn)而在2010年一季度下降至2.46%。

(7)領(lǐng)先的信息技術(shù)平臺(tái)。本行是擁有國(guó)內(nèi)最先進(jìn)的信息技術(shù)平臺(tái)的商業(yè)銀行之一。本行于2006年完全實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中，逐步建立起以全國(guó)數(shù)據(jù)中心為核心，覆蓋全國(guó)2萬(wàn)多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，集中連接全國(guó)17萬(wàn)余柜員的集中式計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)。同時(shí)，本行已建成了覆蓋全行分支機(jī)構(gòu)、支撐各個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理關(guān)鍵領(lǐng)域的管理信息系統(tǒng)，能夠以T+1形式為本行管理層提供財(cái)務(wù)和運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，并為本行客戶提供全面、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

(8)經(jīng)驗(yàn)豐富的管理團(tuán)隊(duì)。本行的管理團(tuán)隊(duì)年富力強(qiáng)、經(jīng)驗(yàn)豐富的銳意進(jìn)取。本行高管層在金融業(yè)平均從業(yè)年限超過(guò)20年，有豐富的銀行業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)。在管理團(tuán)隊(duì)的領(lǐng)導(dǎo)下，本行的經(jīng)營(yíng)實(shí)力明顯增強(qiáng)，財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)顯著提升，正朝著世界級(jí)一流商業(yè)銀行的目標(biāo)不斷邁進(jìn)。