2010年10月21日 11:22
來源：上海青年報 作者：吳華 徐可奇

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加息第一天，銀行里辦轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的人暴增。

央行3年來首次加息后，房貸還款、理財產(chǎn)品和存款都面臨變化。昨天記者采訪中了解到，目前市民是否提前還貸還視情況而定；讓人驚訝于儲戶對加息的敏感，轉(zhuǎn)存想享受高息的客戶數(shù)量迅速增多；同時，在此情況下，銀行人士建議不太適宜購買債券理財產(chǎn)品。

本報記者 吳華 徐可奇 實習(xí)生 沈夢雪

轉(zhuǎn)存暴增！

銀行客戶比平時多出60%

記者在滬上多家銀行網(wǎng)點看到，到銀行柜臺辦理存款轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的人數(shù)大增，不少銀行都排起了長隊。

“我頭一次在銀行排隊這么長時間！”雖然手持工商銀行的金卡，劉小姐昨天上午到銀行辦理業(yè)務(wù)，仍然從10點一直排隊到11點。

下午4點，記者來到上海銀行位于靜安區(qū)的一家營業(yè)網(wǎng)點，拿到的號碼顯示，前面排隊人數(shù)還有20多人。保安告訴記者，大約需要排隊一個小時，而在平時，這個時間來辦理業(yè)務(wù)基本無須排隊?！岸际莵磙k理轉(zhuǎn)存的，因為今天加息了嘛！”記者看到，等待的人群中，老年人占了多半。

一位來辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的楊阿姨告訴記者，聽到新聞里說加息了，她就趕來把半個月前辦的定期存款轉(zhuǎn)存一下?！耙蝗贿€是按照以前的利息算，很不劃算。”

附近工行一家營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)也是人頭攢動，記者拿到的號碼牌已經(jīng)排到了將近500號。保安告訴記者，平時這家營業(yè)點個人現(xiàn)金業(yè)務(wù)一天的業(yè)務(wù)量也不過300多單，但今天已經(jīng)可以確定會突破500單，比平時多出了60%。工作人員告訴記者：“很多人一早就來排隊了，整整一天大廳里就沒有人少的時候，我們一直忙到現(xiàn)在。”

同樣的情況也發(fā)生在招商銀行的一家網(wǎng)點。

房貸還否？

提前還貸應(yīng)視情況而定

“對于有房貸的市民來說，個人住房貸款利率將要上調(diào)可不是一個好消息。中信銀行的相關(guān)理財專家對記者表示，以貸款額100萬元、貸款20年計算，在等額本息還款方式下，按照基準(zhǔn)利率比較，月供將增加115.57元。但是結(jié)合存款利率上調(diào)的因素，理論上實際每月多支付110元左右。

中信理財專家建議，對于每月有固定且穩(wěn)定收入的市民而言，每月多支付100多元利息，對生活影響并不大，如果還能找到其他的投資門路，完全不用擔(dān)心貸款利率的上調(diào)；對于手中有閑錢無處投資的市民而言，可適當(dāng)選擇提前還款。

另外農(nóng)行相關(guān)人士也介紹，市民無需趕著到銀行提前還款，按照規(guī)定在利率上升后，已經(jīng)簽的住房抵押貸款合同通常自下一年的1月1日起執(zhí)行新的利率。只有少部分客戶的房貸利率在加息后按月或按季度變化。所以大多數(shù)房貸還款利率在今年還是保持不變，結(jié)合近期房貸新政出臺，利率上調(diào)將進(jìn)一步緩解房價上升，房產(chǎn)市場投資逐利空間縮小。

買理財產(chǎn)品嗎？

不太適宜買債券理財產(chǎn)品

中信銀行的理財專家分析，本次加息作為重要信號，標(biāo)志著國內(nèi)市場的通脹趨勢以及由此帶來的基準(zhǔn)利率上升、人民幣匯率上升以及股票市場上升的趨勢將進(jìn)一步明晰，加息使債券市場進(jìn)入下降周期概率增加。因此，銀行人士建議市民在投資理財時規(guī)避債券理財產(chǎn)品，可以適當(dāng)考慮選擇指數(shù)型基金和股票型基金。

【轉(zhuǎn)存算賬】

如何“折騰”才劃算

央行宣布加息，不少中老年儲戶忙著轉(zhuǎn)存。但也有人表示，加息25個基點意味著一萬元的一年期存款利息只增加了25元，轉(zhuǎn)存意義不大。那么，轉(zhuǎn)存究竟是否劃算呢？業(yè)內(nèi)人士算賬指出，以一年期存款已經(jīng)存了超過42天的，轉(zhuǎn)存并不劃算。

按照銀行的規(guī)定，定期存款一旦轉(zhuǎn)存，從以前的存入日到轉(zhuǎn)存日這段時間的利息將按照活期利率計算。有業(yè)內(nèi)人士因此給出一個計算公式，360天×存期(年)×（新定期年息-老定期年息)÷（新定期年息-活期年息)＝合適的轉(zhuǎn)存時限。

加息前的一年期存款利率是2.25%，提高后為2.5%，活期存款利率為0.36%。將此次加息前后的利率代入這個公式，可以算出一年期存款合適的轉(zhuǎn)存時限約等于42天。也就是說，如果您的一年期存款存了不到42天，轉(zhuǎn)存比較有利。否則，轉(zhuǎn)存造成的利息損失就會大于新利率帶來的收益，或基本持平，就沒必要“折騰”了不

另外，由于加息的可能性還存在，有業(yè)內(nèi)人士建議，存款期限不要太長，一旦利率再次提升，投資者存款到期后可迅速轉(zhuǎn)存享受新利率。對于手頭有大筆資金準(zhǔn)備用于近期使用的，可選擇通知存款等其他存款方式，獲取比活期更高的收益。

中信銀行理財專家建議，市民在存款時可將金額較大的存單，拆分為等額的3月期、6個月、1年和2年期存單。在存款時間上，市民也可以選擇逐月累計存款，每1個月或幾個月存一張定單。這樣面對存款利率上調(diào)，市民可以通過及時轉(zhuǎn)存獲得存款利息最大化。

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