2010年11月09日 01:03
來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞

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每經(jīng)記者李聽張瑋發(fā)自上海北京

“我準(zhǔn)備要跳槽了?！币粸橥赓Y保險公司銀保業(yè)務(wù)經(jīng)理則向記者表示，但她也表示銀監(jiān)會禁止“駐點(diǎn)”銷售只是原因之一。

近期，銀監(jiān)會印發(fā)《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》(以下簡稱《通知》)，叫停了銀保駐點(diǎn)銷售，并要求銀行年底前清退保險公司駐點(diǎn)人員，銀行代理保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管得以加強(qiáng)，保險公司人員駐點(diǎn)銷售的情況將很快成為歷史。

此外，監(jiān)管部門人士指出，每家網(wǎng)點(diǎn)合作的保險公司原則上不得超過3家，超出部分需向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門提出申請并就原因作出闡述。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這項規(guī)定將對不同規(guī)模險企的競爭格局產(chǎn)生影響。

一位中小型外資銀保從業(yè)人員表示，“目前公司銀保的保費(fèi)收入占整個保費(fèi)收入的80%左右，有相當(dāng)一部分是通過駐點(diǎn)銷售來獲得保費(fèi)，新規(guī)的出臺，對公司銀保業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)展將造成很大的影響。

銀保費(fèi)用存上行壓力

《通知》指出，保險員不得進(jìn)入銀行銷售保險。通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應(yīng)是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。

“近年來，部分商業(yè)銀行和保險公司過分追求業(yè)務(wù)規(guī)模指標(biāo)和短期效益，存在不適當(dāng)銷售，將保險產(chǎn)品介紹成儲蓄產(chǎn)品，誤導(dǎo)客戶，損害客戶的合法權(quán)益；對投連險等復(fù)雜類保險產(chǎn)品在客戶風(fēng)險測評、投保提示、引導(dǎo)客戶抄錄有關(guān)聲明等方面仍然有執(zhí)行不到位的現(xiàn)象。

但是，《通知》并不反對保險公司繼續(xù)派出有專門的銀保專管員為商業(yè)銀行提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)、單證交換等相關(guān)服務(wù)。

一位保險公司高管認(rèn)為，新規(guī)的出臺后，銀行必定加大對工作人員的保險培訓(xùn)。長期來看，只要銀行的培訓(xùn)一到位，銀保業(yè)務(wù)規(guī)模也會逐漸提升。銀保經(jīng)歷此次調(diào)整，保險公司銀保費(fèi)用面臨著上漲的可能。

太平人壽一位營業(yè)部經(jīng)理向記者表示，他已開始約銀行工作人員，進(jìn)行新一輪的培訓(xùn)。

對于規(guī)范銀保合作對銀行手續(xù)費(fèi)的沖擊，銀監(jiān)會創(chuàng)新處處長蘇薪茗介紹稱，目前來看，對銀行不會造成很大的影響。蘇明確指出，銀保代理保險公司產(chǎn)品，要嚴(yán)格收取手續(xù)費(fèi)，嚴(yán)格入賬，銀行工作人員不得收取手續(xù)費(fèi)以外的任何費(fèi)用，否則將嚴(yán)肅處理。

部分中小險企壓力倍增

“今日我在網(wǎng)點(diǎn)駐點(diǎn)，有三單業(yè)務(wù)產(chǎn)出，一單0.4萬期繳，一單1萬期繳，一單9萬躉繳?！?1月7日，某中資壽險公司銀保營業(yè)部經(jīng)理小吳在他的工作日志中這樣寫道。

小吳表示，如果取消駐點(diǎn)，不知道該如何解決拓寬保費(fèi)收入來源的問題。

“銀監(jiān)會要求銀行不讓我們駐點(diǎn)，對有些習(xí)慣駐點(diǎn)的銷售人員，業(yè)績可能會有一定的影響。對我來講，我還不習(xí)慣駐點(diǎn)，只要能和銀行搞好關(guān)系，帶幾個網(wǎng)點(diǎn)也是一樣的?！币晃恢匈Y保險公司銀保營業(yè)部經(jīng)理這樣說。

“取消駐點(diǎn)，我覺得這對整個行業(yè)的保費(fèi)規(guī)模影響比較大，保險公司跟個別銀行是有穩(wěn)固合作關(guān)系的，這個還可以通過協(xié)議等保證一定的保費(fèi)規(guī)模，而一些之前沒有穩(wěn)固合作關(guān)系的銀行，則很難保證現(xiàn)有的保費(fèi)收入規(guī)模?！币晃槐ｋU公司總經(jīng)理室成員這樣對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

“困難在于，對于有些保險產(chǎn)品，保險公司的銷售人員比較了解，而銀行的銷售人員對復(fù)雜保險產(chǎn)品的理解還不到位，現(xiàn)在就要他們自己銷售面臨著較大的困難?！鄙鲜鋈耸勘硎尽?/p>

記者了解到，銀監(jiān)會銀保新規(guī)對部分對銀保依賴程度大的保險公司影響較大，而對注重個人營銷渠道的保險公司影響較小。

一位中小型外資銀保從業(yè)人員表示，“目前公司銀保的保費(fèi)收入占整個保費(fèi)收入的80%左右，有相當(dāng)一部分是通過駐點(diǎn)銷售來獲得保費(fèi)，新規(guī)的出臺，對公司銀保業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)展造成很大的影響。

“1對3”下的競爭格局

平安證券分析師認(rèn)為，新規(guī)定下商業(yè)銀行每個網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，對于目前的銀保市場影響有限，但中小保險公司由于品牌、資金、渠道的關(guān)系，會受到一定的沖擊。

國信證券分析師邵子欽等認(rèn)為，“1對3”的合作方式提高了銀保準(zhǔn)入門檻，小公司由于規(guī)模小、培訓(xùn)實力不強(qiáng)，預(yù)計將受到更大沖擊，而國壽、平安、太保、新華、泰康、人保壽險、太平等具有規(guī)模和品牌優(yōu)勢的公司有望提高市場份額。

平安證券分析師認(rèn)為，人壽和太保的銀保業(yè)務(wù)占比較高，近年的保費(fèi)增長主要依靠銀保，人壽和太保的銀保渠道銷售采用駐點(diǎn)銷售模式的也較多，所以受新規(guī)定的影響較大。

記者了解到，2009年國壽、平安、太保銀保新單占比分別為71%、42%、67%，其中銀保期繳新單占銀保新單保費(fèi)的比例分別為8.5%、1%1%、19.7%，

一位保險公司高管認(rèn)為，對于銀行來說，銀保是很重要的中間業(yè)務(wù)收入來源，銀行還是希望通過銀保來提升銀行業(yè)的利潤水平。

對于具體的業(yè)務(wù)，平安證券認(rèn)為，銀保期繳業(yè)務(wù)受新規(guī)定沖擊最大。由于期繳業(yè)務(wù)相對較為復(fù)雜，需要通過保險公司駐點(diǎn)銷售人員進(jìn)行推銷與說明。如果不允許駐點(diǎn)銷售，目前各公司如火如荼的銀保期繳發(fā)展進(jìn)程勢必受挫。

銀保渠道的利潤率一直不高，近年來各公司大力發(fā)展銀保期繳業(yè)務(wù)使得銀保的新業(yè)務(wù)價值不斷改善，新規(guī)定的執(zhí)行會使得銀保期繳占比下降、公司新業(yè)務(wù)價值增速放緩。

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