2010年11月09日 10:46
來(lái)源：海峽都市報(bào) 作者：李進(jìn) 歐陽(yáng)進(jìn)權(quán)

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本報(bào)記者 李進(jìn) 歐陽(yáng)進(jìn)權(quán) 見(jiàn)習(xí)記者 萬(wàn)斌    本報(bào)訊 昨日，銀監(jiān)會(huì)在官方網(wǎng)站發(fā)出通知，明確要求商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)，并于年內(nèi)清退；通過(guò)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)的銀行銷(xiāo)售人員。

這是監(jiān)管部門(mén)首次明確叫停銀?！榜v點(diǎn)銷(xiāo)售”。這條規(guī)定令金融機(jī)構(gòu)震驚，該文件的下發(fā)或?qū)?dǎo)致目前保險(xiǎn)公司最重要的銷(xiāo)售渠道——銀保渠道(含郵政)產(chǎn)生重大變革。而對(duì)于普通市民來(lái)說(shuō)，今后銀保誤導(dǎo)有望減少。

【新規(guī)】       

保險(xiǎn)宣傳材料 不得有銀行標(biāo)志    對(duì)于投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品，《通知》要求商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和適合度評(píng)估制度，對(duì)于評(píng)估后不適合客戶購(gòu)買(mǎi)的，應(yīng)建議不要購(gòu)買(mǎi)，不得主動(dòng)推銷(xiāo)。

在商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司合作方面，《通知》明確要求商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展合作，保險(xiǎn)宣傳材料上不得出現(xiàn)銀行標(biāo)志，發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題的保險(xiǎn)產(chǎn)品后應(yīng)主動(dòng)停止銷(xiāo)售。《通知》強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行開(kāi)展銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)與本行具備的資源和能力相適應(yīng),不得過(guò)度銷(xiāo)售。   

【為何叫?！?/p>

“存款”變“保險(xiǎn)”已引發(fā)眾多糾紛

此次銀監(jiān)會(huì)叫停保險(xiǎn)人員駐點(diǎn)銷(xiāo)售，銀行業(yè)內(nèi)人士并不感到太意外?！敖陙?lái)，有關(guān)銀保產(chǎn)品的投訴太多了?！弊蛉?，在榕一家股份制銀行理財(cái)經(jīng)理如是說(shuō)。而本報(bào)968111新聞熱線也多次接到讀者相關(guān)投訴。

比較典型的是，不少保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員，往往借客戶存錢(qián)之機(jī)推銷(xiāo)產(chǎn)品，并將之混同理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致不少客戶以為是銀行的“高收益存款”或者理財(cái)產(chǎn)品，事后才發(fā)現(xiàn)購(gòu)買(mǎi)的是保險(xiǎn)產(chǎn)品。這樣的“存款變保險(xiǎn)”已引發(fā)眾多糾紛。

比如，來(lái)福州打工的張女士去銀行存款，卻誤把在該行駐點(diǎn)的保險(xiǎn)推銷(xiāo)員當(dāng)成銀行工作人員，買(mǎi)了份37年的保險(xiǎn)。經(jīng)過(guò)多方協(xié)商退保，最后還得損失1000多元。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有這么多人“上當(dāng)”，主要是因?yàn)槟壳般y行和保險(xiǎn)公司熱推銀行保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀保)，一些保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員不明確說(shuō)明是投保還是儲(chǔ)蓄，誤導(dǎo)消費(fèi)者；而一些銀行工作人員為了利益也是睜一只眼閉一只眼。目前保險(xiǎn)公司支付給銀行的手續(xù)費(fèi)超過(guò)3.5%的司空見(jiàn)慣，有的甚至達(dá)到6%，這些手續(xù)費(fèi)部分通過(guò)正常渠道支付，有的則是業(yè)務(wù)員私底下給銀行理財(cái)師。

實(shí)際上，銀保銷(xiāo)售存在六大陷阱，根據(jù)投訴占比，依次是：不講保障講理財(cái)；過(guò)分宣傳高收益；不說(shuō)是保險(xiǎn)，說(shuō)是儲(chǔ)蓄；隱瞞費(fèi)用扣除；把長(zhǎng)期保險(xiǎn)說(shuō)成是短期險(xiǎn)；把期繳產(chǎn)品說(shuō)成是躉繳產(chǎn)品。

【市場(chǎng)反應(yīng)】

保險(xiǎn)公司 已開(kāi)會(huì)研究對(duì)策

記者昨日走訪華林路上的多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，均有保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)工作人員在銀行推薦銀保產(chǎn)品，多數(shù)很難區(qū)分到底是銀行工作人員還是保險(xiǎn)公司人員。

在榕一家股份制銀行理財(cái)經(jīng)理說(shuō)，雖然還沒(méi)看到正式文件，但大家都認(rèn)為保險(xiǎn)人員撤出銀行已成定局。記者昨日下午獲悉，福州不少保險(xiǎn)公司已開(kāi)會(huì)研究對(duì)策，但對(duì)于今后如何做，目前沒(méi)有定論。

此外，雖然新規(guī)叫停了“駐點(diǎn)銷(xiāo)售”，但《通知》并不反對(duì)保險(xiǎn)公司仍然有專(zhuān)門(mén)的銀保專(zhuān)管員為商業(yè)銀行提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)、單證交換、協(xié)助保單滿期給付、協(xié)助期繳業(yè)務(wù)續(xù)期收費(fèi)、共同做好投訴與爭(zhēng)議的處理等相關(guān)服務(wù)。

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