2010年12月08日 02:19
來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞

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每經(jīng)記者 李靜瑕 發(fā)自北京

自銀監(jiān)局對(duì)“天寶系”貸款風(fēng)險(xiǎn)提出預(yù)警之后，天寶集團(tuán)的信貸問題以及周天寶的資本運(yùn)作逐漸暴露出來，受到重新的審視。

就在記者的調(diào)查中，盡管安徽當(dāng)?shù)厣婕暗你y行避而不談，仍可以體現(xiàn)出“天寶系”貸款風(fēng)險(xiǎn)帶給市場的敏感。

據(jù)了解，“天寶系”涉及的不良貸款與逾期貸款共32.86億元。而在關(guān)聯(lián)企業(yè)群出現(xiàn)不良貸款的8家企業(yè)中，逾期貸款有13.69億元。

周天寶與旗下的公司逾期還款，在去年已經(jīng)有先例。由于未按時(shí)還貸，周天寶與其旗下多家公司幾乎于2009年9月同一時(shí)間，被中信銀行與招商銀行雙雙告上法庭。通過這兩起訴訟，可窺見“天寶系”資金的窘迫。

有專家向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“天寶系”貸款風(fēng)險(xiǎn)問題給銀行敲響了警鐘。而銀行要減少這種現(xiàn)象，需要將監(jiān)管部門的原則規(guī)定與內(nèi)控制度結(jié)合起來，從放貸源去防范這種風(fēng)險(xiǎn)的再發(fā)生。

中信銀行法庭追債8000萬

“周天寶用于擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)是周天寶夫妻共同的財(cái)產(chǎn)，周天寶與中信銀行總行營業(yè)部簽訂的《保證合同》未經(jīng)周天寶的夫人簽字確認(rèn)，該《保證合同》無效，周天寶不應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任。

在2009年12月3日北京市第二中級(jí)人民法院，公開開庭審理中信銀行股份有限公司總行營業(yè)部與偉業(yè)汽車集團(tuán)有限公司、東普汽車工業(yè)(上海)有限公司、中順汽車控股有限公司、北泰汽車工業(yè)有限公司、周天寶金融借款合同糾紛案時(shí)，上述被告提出答辯稱。

據(jù)了解，2009年3月27日，中信銀行總行營業(yè)部作為貸款人與偉業(yè)公司簽訂了編號(hào)為(2009)信銀營貸字第000018號(hào)的《人民幣借款合同》。將8000萬元人民幣，貸給偉業(yè)公司，期限為6個(gè)月，貸款利率為年利率5.346%。其4個(gè)擔(dān)保人的擔(dān)保方式為應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保加連帶保證擔(dān)保。

同日，東普公司作為上述貸款的保證人與中信銀行簽訂了《保證合同》【編號(hào)為(2009)信銀營保字第0042號(hào)】，并表示愿意對(duì)中信銀行總行營業(yè)部對(duì)偉業(yè)公司的全部債權(quán)提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。而當(dāng)日，中信銀行分別與周天寶、中順公司、北泰公司簽訂了3份《保證合同》(編號(hào)為(2009)信銀營保字第0043、0044、0045號(hào))，內(nèi)容與東普公司的相同。

然而，就在應(yīng)該首次還款的2009年7月16日，偉業(yè)公司并沒有按時(shí)向中信銀行繳納款項(xiàng)2000萬元以及利息，于是中信銀行總行營業(yè)部將偉業(yè)公司及其4個(gè)擔(dān)保人齊齊告上法庭。

在案件審理過程中，最后還款日期也到期，偉業(yè)公司并未有任何的還款措施。法院也認(rèn)為，在這種情況下，東普公司、北泰公司、中順公司、周天寶都未履行擔(dān)保責(zé)任。

在周天寶以及其他三個(gè)擔(dān)保公司的答辯中，前稱“中信銀行總行營業(yè)部未實(shí)際放款”，后又表示，“偉業(yè)公司、東普公司、中順公司、北泰公司、周天寶對(duì)利息數(shù)額無法核實(shí)”，前后之間頗顯矛盾。

不過經(jīng)過法院的調(diào)查，偉業(yè)公司已經(jīng)在2009年4月16日與2009年5月26日分別向中信銀行總行營業(yè)部提款5000萬元和3000萬元。而對(duì)于本段開頭提出來的辯護(hù)，法院也表示，周天寶夫人不簽字也具有法律效力。

最終，法院判決偉業(yè)公司向中信銀行總行營業(yè)部償還借款本金8000萬元及利息，并替中信銀行總行營業(yè)部支付律師費(fèi)190萬元。而東普公司、中順公司、北泰公司、周天寶要對(duì)偉業(yè)公司的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。

拖欠貸款再惹招行索賠

2009年，或許對(duì)周天寶來說，是相對(duì)難熬的一年。由于全球金融危機(jī)的沖擊，2月份，北泰創(chuàng)業(yè)在香港股市被迫清盤。面對(duì)巨額虧損的外匯合約以及巨額的債款，周天寶的資金騰挪戰(zhàn)術(shù)似乎已經(jīng)難以挽回局面。

就在與中信銀行打貸款官司的同時(shí)，也是因貸款逾期未還，招商銀行將“天寶系”旗下的一家企業(yè)告上法庭。

只不過，此次的主角，由上述的偉業(yè)公司換成了北泰汽車工業(yè)有限公司。

2008年6月11日，北泰公司向招行首體支行申請(qǐng)辦理了5000萬元的流動(dòng)資金貸款，業(yè)務(wù)種類為綜合授信，授信編號(hào)為2008年首授字第0007號(hào)。貸款期限為1年，即從2008年6月11日至2009年6月10日，貸款利率為7.0965%。

而東普公司、中順公司、周天寶與首體支行分別簽署了《最高額不可撤銷擔(dān)保書》，為該筆5000萬元的貸款金額承擔(dān)連帶還款責(zé)任。2008年6月11日，招商銀行首體支行向北泰公司發(fā)放了該筆5000萬元的貸款。

盡管在貸款期間東普公司、中順公司以及周天寶都陸續(xù)出具擔(dān)保書表示愿意承擔(dān)連帶責(zé)任，然而，北泰公司并沒有依約履行還貸義務(wù)。到法庭開庭時(shí)，北泰公司仍然拖欠招行首體支行本金4985萬元。同時(shí)，招行首體支行統(tǒng)計(jì)，到2009年9月2日，北泰公司拖欠貸款利息1223417.25元、貸款罰息3498.15元。

專家：銀行可追加更多抵押擔(dān)保

上述兩起有關(guān)周天寶以及“天寶系”相關(guān)公司的官司早已經(jīng)告一段落，然而，“天寶系”逾期貸款的情況還遠(yuǎn)未結(jié)束。

根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在被調(diào)查出來的13.69億元逾期貸款中，逾期90天以上貸款金額12.36億元，逾期180天以上的貸款金額6.88億元。報(bào)告期180天內(nèi)到期貸款金額為9.70億元，其中90天內(nèi)到期的金額為5.81億元。

“面對(duì)逾期貸款或者像‘天寶系’貸款風(fēng)險(xiǎn)的問題，如果現(xiàn)在企業(yè)的現(xiàn)金流不足以支撐按照還款周期的還款，銀行可以采取一些風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施?！币晃汇y行監(jiān)管系統(tǒng)資深專家向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者介紹，“比如說，在抵押品不足以覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，銀行可追加更多的抵押或者擔(dān)保，掌握更多的東西，在貸款形成不良時(shí)以反制企業(yè)。

然而，對(duì)于追加擔(dān)保，該專家表示，如果是關(guān)聯(lián)且又互相擔(dān)保的話，容易增加銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。比如“天寶系”貸款中，天寶集團(tuán)作為母公司為子公司擔(dān)保，而在另一銀行，子公司聯(lián)合其他關(guān)聯(lián)公司為母公司擔(dān)保，如果有一方資金出現(xiàn)問題，將增加銀行貸款不良的風(fēng)險(xiǎn)。該專家稱，遇到這種情況銀行還可以選擇其他渠道。

對(duì)于銀行而言，“天寶系”貸款風(fēng)險(xiǎn)控制固然重要，然而，在今后的發(fā)展中如何防患于未然，也將成為銀行的議題。對(duì)此上述專家建議，在遇到風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)施一些限量檢查、提示風(fēng)險(xiǎn)的手段來幫助銀行化解風(fēng)險(xiǎn)。

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