2010年12月08日 09:33
來源：中國新聞網(wǎng)

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本報逢周三專門為您打開了一扇理財之窗——《理財學(xué)堂》。您可以把理財困惑、理財咨詢等相關(guān)信息發(fā)至主持人的郵 箱 ：cincinde84@126.com ，或電話、傳真：0769-22825508。本報記者將邀請有關(guān)專家為您解疑答惑，希望能給您帶來一些小幫助。

隨著國家統(tǒng)計局11月11日發(fā)布了今年10月份的CPI數(shù)據(jù)，即同比增長數(shù)據(jù)4.4%以來，近來諸多市民已經(jīng)感覺到通脹帶來的壓力，而導(dǎo)致不少人對未來養(yǎng)老問題表示擔(dān)憂。本期，本報記者繼續(xù)走訪了保險業(yè)人士，請他們過招，在通脹壓力下，如何抵御財富不斷縮水的危機。

現(xiàn)實通脹不息錢就難逃被貶值“杯具”

近日，一則“四川阿婆在1977年存下400元，而33年后的今年，連本帶利僅取到835元”的消息，成了大家感嘆通貨膨脹跑得如此之快的現(xiàn)實依據(jù)。

據(jù)有關(guān)專家分析，從購買力來看，1977年的400元現(xiàn)金，應(yīng)該不止現(xiàn)在20000元這個數(shù)?？墒牵?3年后，原本相當(dāng)大款的阿婆，拿到這835元的養(yǎng)老錢，卻買不到多少東西。而這則故事，卻成了現(xiàn)實生活中“保守存錢”與“靈活投資”兩種不同理財觀的鮮明案例。

記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，不少中青年投資者表示，他們已經(jīng)感受到了近期通貨膨脹帶來的壓力，同時面臨如此高企的CPI，中宏保險方面人士也表示，物價上漲迅速，通貨膨脹預(yù)期加劇，收入減少、醫(yī)藥費激增是許多老年人不得不面對的問題，原來準備的養(yǎng)老金可能也不夠充裕了。

調(diào)查大量資金尋求儲蓄以外的出口

東莞保險業(yè)資深業(yè)內(nèi)人士也向記者透露，不少投資者現(xiàn)在處于手里拿著閑散資金，卻不知道未來，哪些投資產(chǎn)品會成為“錢生錢的速度更快”的速特別是臨近年底，大量的資金被回籠，該業(yè)內(nèi)人士補充道，這樣持幣待投資的市民并不在少數(shù)。對此，中宏保險有關(guān)理財專業(yè)人士則分析，就目前的投資環(huán)境而言，由于樓市受到宏觀政策調(diào)控，投資的門檻和資金要求不斷提高，而言，通脹的壓力又驅(qū)動大量資金尋找銀行儲蓄以外的出口。

記者走訪中也了解到，目前，不少駐點在銀行內(nèi)的保險公司代理人，幾乎清一色向前來咨詢投資的市民，推薦“分紅型”險種。對此，上述業(yè)內(nèi)人士則表示，并不是所有的投資者都適合這類險種?！白钪饕倪€是根據(jù)投資者自身需求而定投資規(guī)劃。

那么，在眼下如此驟增的通脹壓力大環(huán)境里，如何規(guī)劃好自己的家庭理財，抵御財富可能不斷縮水的危機呢？該人士則建議，中青年人士應(yīng)盡早儲備養(yǎng)老金，選擇長期穩(wěn)健可靠、低風(fēng)險且能抵御通脹的理財產(chǎn)品，以保證養(yǎng)老資金的穩(wěn)健增值和?？顚Ｓ?。

案例

1、白領(lǐng)階層

【代表人物】：張小姐24歲

【理財需求】：收入在東莞偏中等，但每個月屬于月光一族。由于在各家銀行咨詢后，幾乎所有的大堂經(jīng)理或者銀保代理人，都向她推薦分紅型險種，但由于不太懂，所以想了解下，自己是否適合選擇一款分紅型保險進行投資。

【理財建議】

適合選靈活投資方式

某保險資深代理人告訴記者，“對于年輕白領(lǐng)階層，現(xiàn)階段投保險產(chǎn)品，首先還是應(yīng)當(dāng)考慮保障問題，如果沒有純保障的險種，建議還是先配純保障型；而有個人保障后，我們才建議考慮其他理財產(chǎn)品?！蓖瑫r，她還建議，依照張小姐的情況，其實不太適合短期且投資門檻較高的“分紅型”險種，該人士直言，最主要是年輕人在事業(yè)上升的階段，需要資金的地方比較多，再加上平時月收入較為有限，所剩余不足。而分紅型理財保險看中的是資金充足者中長線理財，且每年起投資點不低于5000元，時間期限則規(guī)定為投5年至10年，所以白領(lǐng)一族在選擇分紅型理財時，還需謹慎。

“此外，若投了‘分紅型’險種，萬一急需錢，投保險類理財產(chǎn)品很難實現(xiàn)隨時提取，只能在規(guī)定金額范圍內(nèi)，或者合約范圍內(nèi)支配?！鄙鲜鋈耸窟€表示，基于這樣的現(xiàn)實情況，還是建議她選擇定投基金，或定期儲蓄等，這類強制性投資的方式更適合年輕白領(lǐng)。

2、中產(chǎn)階層

【代表人物】：朱小姐36歲

【理財需求】：自我創(chuàng)業(yè)至今，收入在東莞處于中等偏上的階層，每月都有部分盈余的錢存入銀行，在通貨膨脹的大環(huán)境下，她覺得存入銀行的錢每日都在虧損。因此，想了解下，在現(xiàn)在這樣的經(jīng)濟情況下，該如何理財來增加收益。

【理財建議】

求穩(wěn)健收益還要選好公司

“中年人已經(jīng)是有家庭且有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)的人群，經(jīng)過社會時間的歷練，他們在錢使用方面往往比年輕人更有規(guī)劃。除了家庭理財規(guī)劃外，還要為自己的養(yǎng)老規(guī)劃考慮?！鄙鲜鲑Y深代理人說，通常中產(chǎn)階層理財需求是在險境中求穩(wěn)當(dāng)，并建議，投資時多參考幾家保險公司。

記者看到，市面上的分紅型險種，所打的口號主要是‘輕松交費三五年，定期返還保障全’，以某險種為例，每年存1萬元，只需存5年，便可在第三年領(lǐng)取生存金1084元，同時每年還返有累計紅利，存5年之后，該險種有10年保障期，需存10年才能將所有錢取出，10年期滿后則可以領(lǐng)取71272.08元”。上述人士則分析，“分紅型險險種的優(yōu)勢在于有一定的保障的同時，還有較為穩(wěn)健的收益。但按照長期來算，這類險種的收益自然沒有炒股或者投基金高。

中宏保險理財人士也建議，這主要是因為，長期以來，分紅型的養(yǎng)老年金保險一直是構(gòu)建穩(wěn)固養(yǎng)老規(guī)劃、抵御通貨膨脹的主選之一；且分紅型的養(yǎng)老年金在按期保證支付養(yǎng)老金的基礎(chǔ)上，還可享有保險公司根據(jù)產(chǎn)品經(jīng)營情況的定期分紅，一定程度上彌補了利率方面的短板。不過，在選擇該類險種方面，投資者首先要選定經(jīng)營收益好的保險公司，“一般分紅型險種的紅利主要是以保險公司的效益做決定，保險公司經(jīng)營效益好的話，紅利隨之增多?！?新快報記者 程欣 吳玉婷

(來源：金羊網(wǎng)　)

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