2010年12月28日 16:13
來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)

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銀監(jiān)會業(yè)務(wù)創(chuàng)新協(xié)作監(jiān)管部主任李伏安 （圖片來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)）

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 由鳳凰網(wǎng)、鳳凰衛(wèi)視共同主辦的“2010金鳳凰金融理財盛典”今日在北京隆重召開。以下為銀監(jiān)會業(yè)務(wù)創(chuàng)新協(xié)作監(jiān)管部主任李伏安演講實(shí)錄：

李伏安：大家下午好，剛才委員長做了一些宏觀形勢和國際形勢的分析，對我的具體介紹做了一個很好的鋪墊，我們現(xiàn)在面臨的國際形勢依然是嚴(yán)峻的，國際金融仍然面臨雙向的風(fēng)險，最近大家看到一系列的調(diào)控措施在出臺，但是國際形勢還是有一系列的變化，美國的失業(yè)率進(jìn)一步的上升，今年好一點(diǎn)美國的債務(wù)危機(jī)和地方債務(wù)危機(jī)，和國際歐元的新一輪的債務(wù)危機(jī)，所以這個形勢還是很復(fù)雜。在這個情況下我們談兩個問題，一個是人民幣的發(fā)展問題，一個是關(guān)于全世界的資產(chǎn)問題。

前一陣子看到人民幣和盧布掛鉤，這是人民幣成為國際貿(mào)易貨幣以后，走向國際市場個一個重要的戰(zhàn)略，這樣用人民幣和盧布結(jié)算以后，人民幣走出了一個重要的一步。

在這樣的情況下，人民幣在作為貿(mào)易結(jié)算貨幣需要一種交易和投資的貨幣來發(fā)展，在這樣的情況下，跟香港首個人民幣國際化的離岸中心，肯定會越來越顯示它的地位，其中我們可以看到今年前11個月，內(nèi)地支付到香港的人民幣是18000億，香港支付內(nèi)地的是1500億，凈差額是1300億，這個數(shù)字明年會更大，達(dá)到2000億或者更多，這因一個人民幣的投資對香港市場的投資，以及人民幣資金的運(yùn)用帶來新的需求，相信人民幣作為貿(mào)易結(jié)算貨幣的發(fā)展，一定會有一系列的延伸和遞進(jìn)的發(fā)展，我相信這個發(fā)展有幾個好處。

第一提升人民幣的國際地位，這個應(yīng)該是已經(jīng)剛才成思危委員長也提到了國際貨幣格局的變化，實(shí)際上這個周邊國家，和主要貿(mào)易國家，已經(jīng)對這個問題有非常明確的一個目標(biāo)，第二個是它的具體的好處會降低中國和中國貿(mào)易對象國的進(jìn)出口交易的成本和風(fēng)險，這個也是非?，F(xiàn)實(shí)的一個問題，大家可以看到今年以來人民幣升值的幅度和每天波動的幅度，都在加大，無論是貿(mào)易還是一些非貿(mào)易的一些項(xiàng)目，對人民幣的升值感到的壓力越來越明顯。感到這些壓力的不光是中國的企業(yè)和個人，實(shí)際上外國的企業(yè)和個人也實(shí)際上有同感，像澳大利亞的一些企業(yè)，他們要對中國出口產(chǎn)品，人民幣升值去他那里購買他的礦產(chǎn)資源，說明我們的購買力增強(qiáng)了，澳大利亞的一些企業(yè)對人民幣的升值也在進(jìn)行非常密切的跟蹤和研究。澳大利亞的央行和澳大利亞的商業(yè)銀行，都有專門很大的團(tuán)隊在研究中國的人民幣市場和發(fā)展，他們過去主要研究美元市場的現(xiàn)在轉(zhuǎn)過來研究人民幣市場和人民幣的發(fā)展，可以看到這一塊的市場對個人的影響是非常大的。前不久碰到美國駐北京大使館的一個美國朋友他們在中國干了五六年了，當(dāng)時來的時候，在北京的大使館發(fā)美元工資，五年前發(fā)美元那時候很好，現(xiàn)在發(fā)美元一天不如一天，他們過的日子一年不如一年，比說那時候的一美元換人民幣是8.2元，現(xiàn)在發(fā)一美元變成6元多，而且美國國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)以后工資還在下調(diào)，所以是雙重的壓力，在國內(nèi)減一點(diǎn)還可以，人民幣再升值，他們美元再降值，人民幣再升值，他們沒法干，這個貿(mào)易和人民幣升值對中國相關(guān)的企業(yè)一些成本和風(fēng)險有較遠(yuǎn)的影響。

第三是拓寬了銀行業(yè)市場空間，現(xiàn)在很多國家銀行愿意在當(dāng)?shù)亻_辦人民幣業(yè)務(wù)結(jié)算工作，成為人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的代理行，我相信人民幣的發(fā)展下一步帶動的就是投資。所以下一個問題就是理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。

理財業(yè)務(wù)過去一年發(fā)展非常豐富，去年一年經(jīng)過很多的政策調(diào)整，但是我們可以看到理財市場仍然是非常的快速發(fā)展，到10年的9月末全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有5300款理財產(chǎn)品，理財資金額達(dá)到13000億，其中99.4%都實(shí)現(xiàn)了正收益，可以說成為國內(nèi)很多財富人士和個人的一個有效的投資渠道，同時也為銀行投資收益結(jié)合的轉(zhuǎn)變帶來重要的貢獻(xiàn)，相信今年銀行業(yè)整個收益水平可以說是歷史上最好的。這個應(yīng)該說與整個中國經(jīng)濟(jì)，金融的健康發(fā)展總體相關(guān)，但是可以說理財業(yè)務(wù)和中國相應(yīng)的財富市場的一些增長帶來的代銷基金、代銷保險這樣一些更廣義的財富管理的業(yè)務(wù)帶來的收益更大，這樣銀行業(yè)的利潤可以說是歷史最好的。

但是我們必須要看到相對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)來講，我們的理財財務(wù)管理業(yè)務(wù)還只是剛剛起步，許多的政策還在研究和探索當(dāng)中，我們這個財富市場剛剛經(jīng)歷了一輪由興起到波折到調(diào)整的一次經(jīng)歷，還需要經(jīng)過很長時間的洗禮才能逐步走向成熟和規(guī)范。這樣的情況下，明年我們相信經(jīng)濟(jì)形勢我剛才講會更加復(fù)雜，在我們這方面銀行理財業(yè)務(wù)需要更多的需精心的打造和提高。首先是要加強(qiáng)我們金融機(jī)構(gòu)專業(yè)投資能力的建設(shè)，提高產(chǎn)品設(shè)計和管理的能力，這個是核心，你賣什么樣的產(chǎn)品怎么賣，取決于它的設(shè)計，能夠抵御各種風(fēng)險，我們要更加仔細(xì)的細(xì)分市場，幫助老百姓來進(jìn)行財富的管理，這方面需要很強(qiáng)的能力，首先要求銀行利用專業(yè)化的優(yōu)勢，加強(qiáng)專業(yè)團(tuán)隊和專業(yè)人才的建設(shè)。對市場的研究，產(chǎn)品的研究，對市場的把握，要遠(yuǎn)勝于其他的短期市場的設(shè)計能力，這需要更長期的眼光，另外從過去關(guān)注風(fēng)險回報率強(qiáng)調(diào)為風(fēng)險收益客戶忠誠度，客戶的穩(wěn)定等方面進(jìn)行綜合的財富管理。

第三個需要對國際理財進(jìn)行深入的研究，在10年的過程當(dāng)中，有很多市場有一個很好的發(fā)展，我們由于我們的機(jī)構(gòu)過于專注于國內(nèi)市場，對這些市場是關(guān)注按是不夠的，比如說澳大利亞，歐洲的一些，西歐的一些傳統(tǒng)國家，他們的增長都是非常好的，我們的金融機(jī)構(gòu)對境外的一些理財產(chǎn)品我相信明年、后年發(fā)展會有更好的安排，所以要加強(qiáng)這種專業(yè)能力。

第二個要加強(qiáng)對產(chǎn)品渠道和服務(wù)上進(jìn)一步向差異化和個性化方向發(fā)展，事實(shí)上我們可以看到波士頓的最新報告，可支配收入在100萬美元以上中國達(dá)到了67萬戶，前年才40萬戶，按照這個速度的話明年后年中國就會達(dá)到80萬戶，邁向達(dá)到一百萬戶的速度，這樣的話風(fēng)險也是很大，從最高端的財富人士到中端低端的是越來越多，他們的風(fēng)險承受能力有明顯的區(qū)別，通過這次經(jīng)濟(jì)危機(jī)他們都趨向于審慎穩(wěn)定的投資，加上適度的回報率，針對通貨膨脹的水平，同時要針對不同的人士設(shè)計不同的產(chǎn)品，尤其對于中低端的客戶讓他們的投資資金保本增值是設(shè)計產(chǎn)品的一個基本，所以要強(qiáng)調(diào)風(fēng)險控制的理念，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險評估的體系，使我們銀行的理財業(yè)務(wù)大家屬于同行業(yè)之中，理性的審慎的競爭關(guān)系，在規(guī)范理財方面做了大量的工作，出臺了一系列的制度和規(guī)范，尤其是當(dāng)前我們還要進(jìn)一步對理財業(yè)務(wù)的銷售，進(jìn)行進(jìn)一步的規(guī)范，另外就是要持續(xù)的進(jìn)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)管，建立相應(yīng)的信息系統(tǒng)，歡迎相應(yīng)的專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行更多的透明度的建設(shè)，提高市場信息披露的程度和市場評價這些理財產(chǎn)品的專業(yè)水平，強(qiáng)調(diào)了更加綜合前面的評價，而不是簡單的用短期回報率和增值率來看銀行的理財財富的產(chǎn)品特征和銷售能力。另外我們也要進(jìn)一步的推動國際跨國的理財財富管理業(yè)務(wù)的跨境監(jiān)管的合作，更好的開展待客境外理財業(yè)務(wù)。

最后一點(diǎn)就是說，財富的增長和財富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，一個持續(xù)的條件就是我們老百姓對這些財富管理的產(chǎn)品，渠道、方式和風(fēng)險的一個認(rèn)知，這方面我們的教育，我們的觀眾教育，消費(fèi)者教育，需要我們的機(jī)構(gòu)，我們的官員，我們的政府部門，和我們的教育部門，來共同做更需要在座廣大媒體傳媒的同志，對這個領(lǐng)域持續(xù)，深入的宣講和引導(dǎo)，讓我們的理財產(chǎn)品的消費(fèi)者，對財富的增長和風(fēng)險出現(xiàn)的關(guān)系，回報和風(fēng)險之間的關(guān)系，投資期望和生活穩(wěn)定之間的平衡關(guān)系有一個全面正確的認(rèn)識，借此機(jī)會對我們媒體做的工作表示感謝，我就介紹到這，謝謝大家。

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