齊魯銀行深陷票據(jù)詐騙涉案金額仍需細(xì)算

2011年01月11日 05:04
來源：證券日?qǐng)?bào)

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本報(bào)記者吳婷婷

一起或?qū)⒊蔀閲鴥?nèi)涉案金額最大的票據(jù)詐騙案的細(xì)節(jié)正漸浮出水面。

案發(fā)

2010年12月6日，一家銀行在受理業(yè)務(wù)咨詢過程中發(fā)現(xiàn)已存款單位所持“存款證實(shí)書”系偽造，立即向濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊(duì)報(bào)案。接到報(bào)案后，濟(jì)南市公安局立即采取措施，將主要犯罪嫌疑人劉某某及有關(guān)涉案嫌疑人抓獲歸案。經(jīng)初步偵查確定，犯罪嫌疑人劉某某通過偽造金融票證多次騙取資金，案件涉及一些金融機(jī)構(gòu)和多家企業(yè)。

12月23日，濟(jì)南當(dāng)?shù)毓蚕到y(tǒng)公布的一則新聞通稿將事件公布于眾。公告顯示，當(dāng)月6日，濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊(duì)接到報(bào)案，某銀行在受理業(yè)務(wù)咨詢過程中發(fā)現(xiàn)一存款單位所持“存款證實(shí)書”系偽造。公安機(jī)關(guān)已將主要犯罪嫌疑人劉某某及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。

一石激起千層浪，這個(gè)“某銀行”就是齊魯銀行。

12月31日，銀監(jiān)會(huì)表示，針對(duì)近期有報(bào)道稱“山東省濟(jì)南市部分銀行牽涉到一起偽造金融票證案”，目前當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)對(duì)該案的偵查工作正在有序進(jìn)行，監(jiān)管部門和相關(guān)銀行正積極配合公安部門偵破案件，目前當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)銀行運(yùn)行正常，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)均符合監(jiān)管要求。

齊魯銀行是由濟(jì)南市16家城市信用社和1家城信社聯(lián)社的基礎(chǔ)上組建而成，并引入澳洲聯(lián)邦銀行(CBA)持股20%，為第一大股東。截止到2009年底總資產(chǎn)618億元，資本充足率為11.66%，不良貸款率僅為1.99%。

案發(fā)后，隨著案件內(nèi)幕不斷爆出，一份由普華永道出具的《齊魯銀行股份有限公司2009年度財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告》也被媒體翻出。這份出具了“保留意見”的報(bào)告顯示，齊魯銀行的第三方存款質(zhì)押業(yè)務(wù)存在借款人營業(yè)收入與貸款規(guī)模不匹配、存款質(zhì)押合法性等諸多問題。這起震驚全國的票據(jù)詐騙案原早有警示。

該份報(bào)告稱：“貴行部分貸款及承兌匯票業(yè)務(wù)，由第三方共計(jì)48億元人民幣的存款作為質(zhì)押。我們從獨(dú)立渠道獲取的上述業(yè)務(wù)借款人2008年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示其營業(yè)收入與貸款規(guī)模不能匹配，且與貴行信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的信息存在較大不一致。”另外，報(bào)告對(duì)由擔(dān)保人提供的存款質(zhì)押的合法性也存在疑問。

涉案資金幾何

案件的內(nèi)幕仍在不斷爆出，但目前涉案金額卻仍是未知。從前期傳聞的60億元，到10-15億元，再到近百億元，一樁可能是國內(nèi)最大規(guī)模的偽造金融票證犯罪案件正在逐漸浮出水面。

截止到目前，此案仍在調(diào)查之中，1月7日山東銀監(jiān)局局長廖平之在接受新華社記者獨(dú)家專訪時(shí)表示，根據(jù)目前掌握的情況，這一案件涉及包括齊魯銀行在內(nèi)的幾家銀行和部分企業(yè)。事件發(fā)生后，監(jiān)管部門立即要求各家銀行以及相關(guān)人員積極配合調(diào)查。因?yàn)榘讣€在進(jìn)一步偵查中，總體涉案金額尚需進(jìn)一步核查。

他同時(shí)表示，從報(bào)案到現(xiàn)在的一個(gè)多月以來，濟(jì)南市金融秩序穩(wěn)定。相關(guān)金融機(jī)構(gòu)資金流動(dòng)性正常，資金準(zhǔn)備充足，居民和單位存款絕對(duì)安全。

還有誰牽涉其中？

為了減輕輿論壓力以及改善信譽(yù)受損的形象，齊魯銀行1月4日晚間公布了2010年業(yè)績。公告顯示，截至2010年末，該行資產(chǎn)總額達(dá)到821.25億元，較上年末增長33.03%，再創(chuàng)歷史新高；各項(xiàng)存款余額656.93億元，增長20.20%；各項(xiàng)貸款余額421.53億元，增長19.49%。公告同時(shí)稱，截至去年底，該行各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)全部達(dá)到監(jiān)管要求。不良貸款率1.12%，較上年下降0.87個(gè)百分點(diǎn)；貸款損失準(zhǔn)備充足率達(dá)到721.63%以上；撥備覆蓋率達(dá)到346.39%以上。

同時(shí)，公告中強(qiáng)調(diào)2011年齊魯銀行將堅(jiān)持為中小企業(yè)和城鎮(zhèn)居民服務(wù)的市場(chǎng)定位，以強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理為主線，進(jìn)一步調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)、負(fù)債、收入結(jié)構(gòu)，全面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)與運(yùn)營條線的垂直管理，立足中小企業(yè)和零售業(yè)務(wù)發(fā)展。

1月7日，處在輿論風(fēng)口浪尖的齊魯銀行，再出動(dòng)作，高調(diào)宣布濟(jì)南為100余家優(yōu)秀中小企業(yè)新增授信33億元，加上此前的額度，授信總額達(dá)到60億元。全行80%以上的貸款均投向了中小企業(yè)。

不過，和強(qiáng)大的輿論相比，這顯然作用不大。而公眾此刻更關(guān)心的是，另外幾家涉案金融機(jī)構(gòu)和公司的身份以及案件的進(jìn)展。

廖平之認(rèn)為，目前最重要的是如何保全資產(chǎn)，挽回和減少損失。他表示，這起案件由外部詐騙引起，暴露出涉案銀行不嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管要求，存在內(nèi)控不嚴(yán)和內(nèi)部人道德風(fēng)險(xiǎn)等問題。山東銀監(jiān)局已對(duì)此類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了全面排查，待案件偵破后依法問責(zé)。

根據(jù)早先傳言，除了齊魯銀行外，工行、中信等銀行也牽涉其中。

不過，近期，針對(duì)中信銀行涉及濟(jì)南偽造金融票證案的傳言，中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)表示，該行濟(jì)南分行已按照當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局統(tǒng)一要求，迅速進(jìn)行了認(rèn)真的排查，截至目前，濟(jì)南分行的業(yè)務(wù)操作流程合法合規(guī)，尚未發(fā)現(xiàn)問題。目前，該行已將檢查結(jié)果報(bào)送當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門和公安部門。

另外，工行也在第一時(shí)間澄清，工行并沒有卷入上述案件。工行稱雖和齊魯銀行有一些業(yè)務(wù)往來，但是并沒有和該案有關(guān)的業(yè)務(wù)，工行和齊魯銀行偽造金融票證案沒有任何關(guān)系。

｜記者觀察｜

齊魯銀行騙貸案拷問信貸風(fēng)控

- 東方

2011年伊始，齊魯銀行驚曝出特大金融詐騙案，這一事件不但讓市場(chǎng)高度關(guān)注，也折射出我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制能力和力度不夠的現(xiàn)實(shí)。

去年銀行的集體融資沖動(dòng)，讓我國銀行在資本市場(chǎng)上成為明星一族。而年初齊魯銀行事件，則由于涉案的銀行眾多，涉案金額巨大再度讓銀行業(yè)成為了市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。除了齊魯銀行騙貸案外，天寶系貸款案、北京農(nóng)商行騙貨案等金額巨大的金融詐騙案不斷發(fā)生，在拷問我國金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度的同時(shí)，也在不斷的拷問我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

齊魯銀行特大金融詐騙案的浮出水面，讓人們看到了部分銀行對(duì)于自身風(fēng)險(xiǎn)的視而不見。齊魯銀行對(duì)于審計(jì)單位揭示的風(fēng)險(xiǎn)警示不但沒有去完善管理，而是更換審計(jì)所。此外，銀行內(nèi)部管理出現(xiàn)漏洞，如個(gè)別利欲熏心的員工與銀行外部犯罪分子內(nèi)外勾結(jié)，偽造各種票證。正是對(duì)銀行操作人員要求不到位導(dǎo)致審查不嚴(yán)，才使得犯罪分子有機(jī)可乘。近年來，各銀行紛紛招兵買馬，全國范圍內(nèi)圈地?cái)U(kuò)軍，而這種只重規(guī)模不重質(zhì)量的發(fā)展模式，也導(dǎo)致風(fēng)控能力提升節(jié)奏跟不上規(guī)模擴(kuò)張速度。

應(yīng)該說，近年來，監(jiān)管部門對(duì)大型銀行的監(jiān)管趨于嚴(yán)格和規(guī)范，相關(guān)政策相繼推出并完善。而此次金融詐騙案卻恰恰發(fā)生在這些年來快速發(fā)展的地方銀行身上，不得不讓監(jiān)管層加以警覺。盲目追求規(guī)模大小、速度和排名正愈發(fā)明顯的在地方銀行上得以體現(xiàn)，而這背后的風(fēng)控環(huán)節(jié)更應(yīng)加強(qiáng)。

盡管涉案的齊魯銀行運(yùn)行正常，沒有發(fā)生擠兌等意外情況，但此案由于信息不透明、事件影響惡劣已經(jīng)嚴(yán)重傷害了涉案銀行的企業(yè)信譽(yù)和金融監(jiān)管部門的公信力。銀聯(lián)信分析師王艷就認(rèn)為，對(duì)于齊魯銀行來說，不僅會(huì)使其聲譽(yù)嚴(yán)重受損，導(dǎo)致一部分客戶流失，或是大量客戶轉(zhuǎn)移在該行的存款，更重要的是只追求規(guī)模擴(kuò)張而不注重風(fēng)控建設(shè)的經(jīng)營模式會(huì)使公眾認(rèn)為該行對(duì)客戶缺乏應(yīng)有的責(zé)任心，降低客戶對(duì)該行的信心，進(jìn)而造成信任危機(jī)，這會(huì)使其在以后的發(fā)展經(jīng)營中面臨重重困難。