齊魯銀行案追蹤：過度擴張引爆地雷陣幾年前已露危險苗頭

2011年01月15日 09:42
來源：華夏時報作者：鄭重

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本報記者鄭重山東報道

能夠拉來存款的劉濟源成了齊魯銀行一些領導的座上賓，拉來的巨額存款又成就了齊魯銀行的“明星”客戶經理傅人永。于是一串清晰的鏈條展現(xiàn)出來：金融機構受到地方政府的嚴密控制，導致將風險拋到腦后的政策性放貸，當資本金不足后就瘋狂甚至違規(guī)攬儲，出了問題牽連一片，最后形成從金融到實業(yè)的全面風險。

“齊魯銀行的管理層、地方政府以及銀行監(jiān)管部門的多個問題匯集到一起，最終釀成了這場區(qū)域性的金融危機?！?月12日，濟南銀行界一資深人士對《華夏時報》記者說。

案件核心：資金掮客與攬儲高手

“齊魯銀行案件發(fā)案的根源，說白了是拉存款?！鄙綎|當?shù)匾晃皇煜ぐ盖榈臉I(yè)內人士1月12日晚間對《華夏時報》記者說。

發(fā)案以來，山東當?shù)匕ǜ骷毅y行、企業(yè)、警方面對媒體大都三緘其口。但各方消息證實，主要涉案人員劉濟源多年來一直是被當?shù)劂y行界奉為上賓的“資金掮客”，另一涉案人員是齊魯銀行總行營業(yè)部的“明星”業(yè)務經理傅人永。

齊魯銀行一位與劉濟源有過幾面之緣的人士告訴本報記者，因為能夠拉來巨額存款，劉濟源一度成為行里領導的座上賓，“劉十分清楚銀行追求的存款規(guī)模，所以他會知道現(xiàn)在的各家銀行都急于攬存，于是以高息唆使或同企業(yè)合謀到銀行協(xié)議存款并貸款。

能夠拉來存款的劉濟源同時成就了齊魯銀行的“明星”客戶經理傅人永。傅此前每年可為齊魯銀行拉來數(shù)以億元計的存款。

年齡已超過50歲的傅人永本已內退，但此后因為業(yè)務能力強被重新返聘。本報獲得的信息是，傅先是供職于齊魯銀行城南支行，從2006年開始與劉濟源聯(lián)合作案，通過開具虛假“存款證實單”，進行循環(huán)存貸款，從中牟利，城南支行原行長張承順被卷入其中；傅后因業(yè)務能力突出調往總行營業(yè)部，繼續(xù)與劉濟源勾結，而傅的直接領導趙連成亦牽涉其中。

一位與劉濟源打過交道的企業(yè)界人士了解到，早在數(shù)年前，劉濟源就以存單方式向濟南的招商銀行申請抵押貸款。招商銀行對此存疑，未予放貸，并向監(jiān)管部門匯報了相關情況。但還是發(fā)生了齊魯銀行騙貸事件。也就是說，幾年前就已經露出了危險的苗頭。

上述人士介紹，劉濟源在北京還開設一家外貿公司，涉及到一些信用證業(yè)務。

涉案企業(yè)開始浮出水面

涉案金額如此之巨的偽造金融票證案，顯然涉案的不會僅僅牽扯到一家銀行或企業(yè)。

1月6日，濟南市金融辦主任胡曉蒙在新聞發(fā)布會上這樣解釋：“經初步偵查，劉濟源通過偽造金融票證這種手段，多次騙取資金，涉及一些金融機構和多家企業(yè)。目前，公安機關已查封有關個人及公司資產，扣押資金，并正在調查其他資金流向，進一步追繳涉案贓款。

盡管至今警方尚未公布具體涉案的銀行與企業(yè)，而諸多銀行及企業(yè)也接連通過各種渠道發(fā)布消息“與齊魯銀行案撇清關系”，但隨著時間的推移，一些涉案企業(yè)開始曝光。

最先公開承認涉案的企業(yè)是總部位于濟南的中國重汽。早在去年的12月26日，根據(jù)此前中國重汽(香港)的公告，母公司中國重汽集團的總會計師王光西已于2010年12月26日辭職。自辭任起，王光西不再是公司的執(zhí)行委員會和審核委員會成員。

隨后的1月13日，中國重汽發(fā)布公告承認了涉案存款5億元的事實。公告稱，該存款與偽造金融票證案有關聯(lián)。這5億元存款占中國重汽總資產的2.5%，占公司2010年前三季度營業(yè)收入2.2%。公司2010年前三季度盈利約7億元。

“公司自查中發(fā)現(xiàn)個別單據(jù)存在瑕疵后，即刻向公安機關報案?，F(xiàn)公司正積極尋求政府和司法部門支持，力爭保全該存款。

中國重汽董秘劉波接受記者采訪時表示，除橋箱公司涉案外，截至目前還未發(fā)現(xiàn)其他涉案的下屬公司，公司目前正在全面自查，配合司法機關力爭保全該筆存款，使得公司少受損失。公司將持續(xù)披露案件進展情況及對公司的影響。

另外，原定于去年12月底前掛牌的山東能源集團有限公司推遲掛牌被看做是受部分煤炭企業(yè)涉案的影響。

有媒體報道說，原淄博礦業(yè)集團董事長、現(xiàn)任山東能源集團籌建辦公室主任馬厚亮可能涉及該案，已被司法調查。

而兗礦煤業(yè)股份有限公司副董事長耿加懷辭職則被認為是兗礦煤業(yè)涉案的因素。去年12月30日，兗州煤業(yè)股份有限公司在其第四屆董事會第十七次會議決議公告中稱，公司原副董事長耿加懷先生因年齡原因，于近日向公司董事會提交了辭職報告，不再擔任公司董事、副董事長職務。

據(jù)本報記者了解，目前這起案件涉及的銀行包括華夏、中信和興業(yè)銀行，涉案企業(yè)包括中國重汽及一些煤企等。但華夏銀行濟南分行、中信銀行濟南分行以及興業(yè)銀行濟南分行辦公室均婉拒了記者的采訪，表示“一切以總行發(fā)布的信息為準”

擴張之禍

在城市商業(yè)銀行大舉擴張的背景下，追求存貸款業(yè)績的壓力讓銀行監(jiān)管票據(jù)業(yè)務的風險顯現(xiàn)。

齊魯銀行票據(jù)造假案是一串清晰的鏈條：金融機構受到地方政府的嚴密控制，導致將風險拋到腦后的政策性放貸，當資本充足率不足后就瘋狂違規(guī)攬儲，出了問題就牽連一片，最后形成從金融到實業(yè)的全面風險。齊魯銀行的管理層、地方政府以及銀行監(jiān)管部門的多個問題匯集到一起，最終釀成了這場區(qū)域性的金融危機。

這家在前身為濟南市16家城市信用社和1家城信社聯(lián)社的基礎上組建的濟南城市合作銀行，于2009年獲準更名為齊魯銀行股份有限公司的時候，高調宣布“從更名到2013年末，齊魯銀行將繼續(xù)推進轉型、擴張、上市‘三大戰(zhàn)略’”

即使在出事后的風口浪尖，齊魯銀行郭濤1月7日對記者談及發(fā)展規(guī)劃時依然表示：“此次事件不影響齊魯銀行的上市進程。

在知名財經評論家葉檀看來，齊魯銀行的這一戰(zhàn)略正是所有商業(yè)銀行夢寐以求的發(fā)展路徑。為了拉到存款，各商業(yè)銀行使出混身解數(shù)，管他錢是從哪里來的，管他未來風險如何是否有穩(wěn)定收益。只要到時候能夠上市，今天的一切犧牲都可以獲得數(shù)倍回報。銀行從民間各種途徑吸納資金，從企業(yè)吸納存款而后返還，高息攬儲、理財手段層出不窮。

“這是過度擴張、有意在灰色地帶游曳的必然結果，一點也不奇怪?！比~檀說。

“中小商業(yè)銀行要制定好發(fā)展戰(zhàn)略，不應盲目追求規(guī)模大小、速度和排名，要有取有舍，要走差異化、特色化、精細化的發(fā)展道路，追求穩(wěn)健的資本和資產回報率，提升客戶滿意度。”中國銀監(jiān)會主席劉明康日前說。

聯(lián)系齊魯銀行偽造金融票證案，劉明康的講話可謂寓意深遠。