2011年01月17日 07:10
來源：理財周報 作者：李峻嶺

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不再主要靠利差過日子，民生就會和這些民營企業(yè)融為一體，這是民生未來三到五年事業(yè)部發(fā)展的目標(biāo)

理財周報記者 李峻嶺/文

不久前，在和招商銀行行長馬蔚華一起吃飯時，中國民生銀行董事長董文標(biāo)說：“老馬，招商銀行的‘一卡通’民生銀行一時半會兒學(xué)不會；但民生銀行的小微企業(yè)金融服務(wù)你招商銀行一時半會兒也學(xué)不了?！?

2011年1月12日董文標(biāo)當(dāng)天向記者講起上述故事，他表現(xiàn)出十足的自信。

“我有一個夢想：500家支行每家支行擁有2000戶到2500戶小微企業(yè)客戶，每戶做100萬元到150萬元貸款，這樣算下來大約是7500億貸款，50萬到75萬客戶?！倍臉?biāo)說，“如此，民生銀行就成為了特色銀行、效益銀行，改變了同質(zhì)化，就會成為中國最受尊崇的銀行。因為服務(wù)小微企業(yè)客戶是雪中送炭。

與國內(nèi)民企合作首推蘇寧

民生銀行的前10年是成長性最好的銀行，從2000年到2009年，民生銀行總資產(chǎn)的復(fù)合增長率達(dá)到50%以上。從2005年開始，民生銀行進(jìn)行了增長方式的轉(zhuǎn)變。董文標(biāo)說，經(jīng)過四五年的轉(zhuǎn)變，已經(jīng)為“二次騰飛”打下了良好基礎(chǔ)。這些準(zhǔn)備包括制度上的準(zhǔn)備、團(tuán)隊建設(shè)上的準(zhǔn)備、科技上的準(zhǔn)備等等。如在科技上，民生銀行開發(fā)建設(shè)的新核心系統(tǒng)已經(jīng)上線。

除了令董文標(biāo)引以為豪的小微企業(yè)金融服務(wù)，致力于建設(shè)“民營企業(yè)的銀行”和“高端客戶的銀行”也是民生“二次騰飛”的核心內(nèi)容。2010年，民生銀行進(jìn)入“二次騰飛”階段。

而建設(shè)“民營企業(yè)的銀行”與事業(yè)部制改革息息相關(guān)。對于民生已經(jīng)進(jìn)行三年多的事業(yè)部制改革存在各種議論。董文標(biāo)認(rèn)為到目前為止改革是成功的?，F(xiàn)在的事業(yè)部只是一個雛形，叫“準(zhǔn)事業(yè)部”

董文標(biāo)說，現(xiàn)在的事業(yè)部不倫不類，可以叫“準(zhǔn)分行”。三到五年后，事業(yè)部首先應(yīng)該是一個準(zhǔn)法人，其次要做金融整合的工作?！安粏螁巫龃尜J款。既然提出做“民營企業(yè)的銀行”，就要支持一大批民營企業(yè)做大做強，做出品牌，就要建立大型民營企業(yè)的專家團(tuán)隊，或者叫作“金融管家”——由民生銀行來負(fù)責(zé)金融外包，給企業(yè)做全面的金融資源整合。比如幫企業(yè)做貸款、票據(jù)、發(fā)債以及各種理財產(chǎn)品等。據(jù)董文標(biāo)透露，民生銀行正在和蘇寧電器等企業(yè)洽談相關(guān)合作事宜。

在董文標(biāo)認(rèn)為如果民生銀行將來能成為300-500家世界、亞洲或者中國500強企業(yè)客戶的主辦行。“不再主要靠利差過日子。民生銀行就會和這些民營企業(yè)融為一體。這是民生銀行未來三到五年事業(yè)部發(fā)展的目標(biāo)?！倍臉?biāo)說。

12萬戶商貸通客戶代不定期20萬的結(jié)算客戶

高端客戶是銀行同業(yè)爭奪的焦點，民生銀行如何建立競爭優(yōu)勢？民生銀行副行長毛曉峰告訴記者，2010年，民生銀行產(chǎn)生了12萬戶商貸通客戶，戶均貸款在120萬元到150萬元之間。這些客戶的個人資產(chǎn)大概是貸款額的6到8倍，貸款額150萬元的6倍就是900萬元，所以，這些客戶基本符合民生銀行私人銀行客戶的基本標(biāo)準(zhǔn)。

不僅如此，毛曉峰說，截止到2010年底，商貸通貸款余額達(dá)1500多億元。如果今年把貸款余額做到3000億元，大概會有25萬小微客戶，這些客戶又大概能帶來20多萬的結(jié)算客戶。如此大約有50萬戶這樣的客戶，假設(shè)只有5%是私人銀行客戶，就是2.5萬戶私人銀行客戶。

“現(xiàn)在算賬方法是1：3：4，即一個商貸通的資產(chǎn)客戶，可以帶來三個結(jié)算客戶，并且?guī)硭膫€家庭的客戶，這家庭的客戶也基本都屬于高端客戶范疇?！泵珪苑逭f。

此外，在毛曉峰看來，民營企業(yè)的基本定位也可給銀行帶來高端客戶。未來幾年，民生銀行要把中國的500家民營企業(yè)做強做大。這500家企業(yè)按一家出兩個客戶計算，就有1000個中國頂級的富豪。此外，民生銀行在產(chǎn)業(yè)連融資方面，還有3600多戶企業(yè)，平均每個企業(yè)可以提供三到五個客戶；民生銀行原來還有27萬按揭客戶，其中有7萬-8萬屬于鉆石卡客戶。

“所以，民生銀行的高端客戶基礎(chǔ)實實在在。我們還可以利用其他一些新的產(chǎn)品把一些新的高端客戶挖過來?！泵珪苑逭f，“如上粗略統(tǒng)計下來，現(xiàn)在至少有5萬多戶千萬級的高端客戶等著我們?nèi)グl(fā)掘。

吸引高端客戶民生銀行有其它銀行無法做到的法寶，即私人公務(wù)機(jī)。董文標(biāo)向記者表示民生銀行的公務(wù)機(jī)租賃公司，一年多時間賣了20多架公務(wù)機(jī)，買主都是最高端客戶。目前國內(nèi)頂級高端客戶的95%的飛機(jī)是民生銀行提供。董文標(biāo)幽默地說，“私人公務(wù)機(jī)就是‘綠色鴉片’，史玉柱、馬云等富豪一坐上去就下不來了?！?定向增發(fā)對公司長遠(yuǎn)發(fā)展有意義

民生的“二次騰飛”必須具備堅實的資本基礎(chǔ)。

近日，民生銀行1月7日推出的定向增發(fā)方案引發(fā)招致各種議論。其中也包括對董文標(biāo)個人言論的評價。市場關(guān)注的焦點或疑問在于：一年前董文標(biāo)曾表達(dá)未來三年不會再融資的意思。那又如何理解此次定向增發(fā)融資呢？

董文標(biāo)在接受理財周報記者采訪時表示，監(jiān)管部門已經(jīng)將資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)從原來8%提到了現(xiàn)在10.2%。“如果還按8%，民生銀行根本不用融資。但提到10.2%。如果不融資，民生銀行無法做到。

截至2010年6月30日，民生銀行的資本充足率為10.77%，核心資本充足率為8.32%，已經(jīng)接近監(jiān)管機(jī)構(gòu)對資本充足率要求的臨界點。

“此次定向增發(fā)是發(fā)給大股東的。主要目的是讓市場充滿信心。而且這些大股東買這些股票鎖定時間都很長，都要5年時間?！倍臉?biāo)說，“我覺得這應(yīng)該是非常好的一件事情。所以，投資者應(yīng)該支持我們的大股東、創(chuàng)始股東多持有民生銀行的股票，持10年、20年，這個公司會更穩(wěn)定，更漂亮，更美。所以，我覺得大家不應(yīng)該去質(zhì)疑這個事兒，而應(yīng)該去支持這個事兒?！?

“利率市場化將使得金融體制進(jìn)行重大的調(diào)整和改革，如果現(xiàn)在允許信貸資產(chǎn)證券化，民生銀行不需要增資。否則，銀行就只能是壘貸款，壘存款，壘資本金?！倍臉?biāo)說，“必須要下大決心推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化。這樣，商業(yè)銀行就會從壘貸款，壘存款，壘資本金這種惡性循環(huán)中走出來。

據(jù)民生銀行公告，民生銀行擬以每股4.57元的價格,向7家機(jī)構(gòu)定向增發(fā)合計不超過47億股新股，融資額將不超過215億元。民生銀行預(yù)計，此次再融資完成后，在監(jiān)管要求不再提高的前提下，至少能夠滿足未來兩年的核心資本需求。

民生銀行方面沒有透露今年計劃新增貸款的具體數(shù)字。但民生銀行副行長趙品璋表示，在總量和結(jié)構(gòu)上將根據(jù)銀行戰(zhàn)略做出調(diào)整和安排。

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