2011年04月07日 01:05
來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道 作者：徐永

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4月6日，一位城商行人士透露，在上周召開的全國城市商業(yè)銀行發(fā)展論壇上，監(jiān)管層首次明確了城商行“嚴(yán)守風(fēng)險底線”的含義：即三個確保，確保單家城商行不發(fā)生重大風(fēng)險；確保城商行群體不發(fā)生重大風(fēng)險；如果銀行業(yè)發(fā)生系統(tǒng)性或區(qū)域性風(fēng)險，確保風(fēng)險因子不是來自于城商行。

公開信息顯示，與上屆會議“轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，走向差異化、特色化發(fā)展道路”的主題不同，齊魯銀行票據(jù)案發(fā)生后，本次會議的主題是“嚴(yán)守風(fēng)險底線，堅持科學(xué)發(fā)展”

一位與會人士透露，為了防控風(fēng)險，監(jiān)管層向與會147家城商行重點(diǎn)提示了流動性風(fēng)險、案件風(fēng)險、信用風(fēng)險和科技系統(tǒng)風(fēng)險等四大領(lǐng)域風(fēng)險，并要求銀行建立抵御風(fēng)險的長效機(jī)制。

“特別是流動性風(fēng)險，銀監(jiān)會提示這是威脅銀行生存和發(fā)展的最直接和致命的風(fēng)險，城商行必須高度重視?！边@位與會人士稱。

此前銀監(jiān)會已經(jīng)提前監(jiān)測了城商行的一些流動性指標(biāo)，但部分指標(biāo)將從監(jiān)測變成日常監(jiān)管要求，比如流動性覆蓋率等。該人士透露，會議傳達(dá)出的信息是，6月份起，城商行的存貸比將由季末和月末達(dá)標(biāo)變?yōu)槿站尜J比監(jiān)管。

審慎跨區(qū)

截至2010年末，全國城市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額達(dá)7.85萬億，占全部銀行資產(chǎn)份額的比例為8.53%。存款規(guī)模達(dá)6.1萬億元，貸款規(guī)模達(dá)3.6萬億元；不良貸款余額為325.6億元，較年初減少51.3億元；不良貸款率0.9%，較年初下降0.4個百分點(diǎn)，撥備覆蓋率達(dá)到257.1%；平均資本充足率達(dá)到12.8%。

前述與會人士透露，雖然城商行的諸多業(yè)績數(shù)據(jù)較好，但今年城商行的經(jīng)營環(huán)境面臨多項(xiàng)挑戰(zhàn)，監(jiān)管形勢也發(fā)生了變化，如城商行雖然沒有系統(tǒng)重要性銀行等加重參數(shù)，但要達(dá)到核心資本充足率要不低于7.5%，資本充足率要不低于10.5%等指標(biāo)。另外，雖然目前銀行業(yè)流動性整體充裕，但部分銀行仍然呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)性緊張，特別是中小城商行等。因此監(jiān)管層希望城商行能嚴(yán)守風(fēng)險底線，做到三個確保，而對提示的四大領(lǐng)域風(fēng)險，銀監(jiān)會也都準(zhǔn)備了相應(yīng)的監(jiān)管措施。

比如為了監(jiān)控案件風(fēng)險，銀監(jiān)會將進(jìn)行這類風(fēng)險的專項(xiàng)排查、機(jī)構(gòu)問責(zé)，并會把案件風(fēng)險暴露的情況與城商行的監(jiān)管評級、市場準(zhǔn)入等掛鉤。

“有些提示很及時，比如要重視一些重要崗位的員工的審查，重視票據(jù)業(yè)務(wù)、外包業(yè)務(wù)等高風(fēng)險業(yè)務(wù)。”一家銀行的負(fù)責(zé)人會后告訴記者。

“如果再發(fā)生大的案件風(fēng)險，案發(fā)銀行就基本上別想跨區(qū)經(jīng)營了?！彼硎?，監(jiān)管層對風(fēng)險底線的提示非常重視，今年該行也在積極申請跨區(qū)設(shè)立分行，但目前政策正明顯收緊，此次會議上銀監(jiān)會高層就再次強(qiáng)調(diào)了審慎推進(jìn)跨區(qū)域發(fā)展，全面提升風(fēng)險管控能力以及高點(diǎn)風(fēng)險防范等問題。

也有部分銀行認(rèn)為，城商行此前發(fā)生了重大案件，監(jiān)管層加強(qiáng)風(fēng)險提示是必要的，但就此把風(fēng)險和行業(yè)的審慎跨區(qū)發(fā)展捆綁，可能有一刀切嫌疑。

“雖然城商行要注重內(nèi)涵式的發(fā)展，提高資產(chǎn)負(fù)債發(fā)展的內(nèi)生機(jī)制，但是當(dāng)前部分城商行還得依靠外延發(fā)展的支撐?！蔽鞑恳患页巧绦械呢?fù)責(zé)人告訴記者。

日均存貸比監(jiān)管

房地產(chǎn)貸款、地方融資平臺貸款，另外如信用風(fēng)險，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、宏觀政策的變化，都會給相關(guān)存量和新增貸款帶來潛在風(fēng)險，城商行歷來重視。

但部分風(fēng)險，特別是流動性風(fēng)險方面則在被部分城商行忽視。

前述與會人士稱，流動性方面此前監(jiān)管層只是監(jiān)測數(shù)據(jù)，接下來部分指標(biāo)如日均存貸比，流動性覆蓋率不低于100%要求等，有專家提出可能將被要求執(zhí)行，但此種說法尚未得到監(jiān)管部門的正面回應(yīng)。

如果看2010年年底的數(shù)據(jù)，城商行整體的流動性情況要好于全國水平，流動性比例為47.4%；存貸比58.9%，比全國平均水平低近6%。

不過，齊魯銀行案件中暴露出來的虛假存款派生問題引起了銀行業(yè)的關(guān)注。

與會相關(guān)人士透露，后期監(jiān)管層可能會對流動性的真實(shí)性、集中度和穩(wěn)定性等提出要求，比如建立“負(fù)債質(zhì)量管理的內(nèi)生機(jī)制”，建立應(yīng)急補(bǔ)充渠道，加強(qiáng)與同業(yè)之間的聯(lián)系與溝通等，建立順暢的負(fù)債補(bǔ)充渠道。

他表示，監(jiān)管層把集中度、穩(wěn)定性和真實(shí)性同時加強(qiáng)監(jiān)管，要求按日達(dá)標(biāo)，就不能用以前沖時點(diǎn)的方法去應(yīng)付。

這幾年城商行的儲蓄存款比例普遍有下降趨勢，他預(yù)期接下來城商行在負(fù)債管理方面，會在各地掀起新一輪的爭奪高潮。

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