2011年06月24日 01:01
來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道 作者：陳植

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VISA封殺銀聯(lián)海外通道再度重演。

6月23日，在得知韓國最大銀行卡組織BC卡公司被VISA罰款10萬美元后，作為BC卡公司合作伙伴，中國銀聯(lián)迅速給予聲援。中國銀聯(lián)發(fā)給記者的書面聲明表示：中國銀聯(lián)對VISA繼續(xù)采取不尊重持卡人境外選擇支付通道的行為表示遺憾。銀聯(lián)迅VISA雙標(biāo)識卡是一個特殊的產(chǎn)品，中國銀聯(lián)一貫主張通過磋商、談判的方式來解決。

“罰款風(fēng)波升級，是誰都不愿輕易割舍清算系統(tǒng)所得到的高額收入?！?一家國內(nèi)股份制銀行信用卡部負(fù)責(zé)人透露，國內(nèi)一度出現(xiàn)3:1:6分配原則，即POS安裝運(yùn)營機(jī)構(gòu)占每筆刷卡傭金分成的30%，發(fā)卡銀行則占到10%，而剩余的60%全部歸屬后臺清算機(jī)構(gòu)，“國際市場的三方收入分成比重也相差不多，清算系統(tǒng)一直占最大份額。

然而，在這場罰款風(fēng)波升級背后，不僅是中國銀聯(lián)擴(kuò)大全球業(yè)務(wù)的遏制與反遏制，在某種意義上還直接影響人民幣走向國際化的進(jìn)程。

VISA的“反擊”

10萬美元罰款背后，卻是VISA對中國銀聯(lián)擴(kuò)大全球業(yè)務(wù)開展反擊。

“在韓國，用戶刷卡消費(fèi)時都可以自主選擇刷銀聯(lián)，還是刷VISA?！?上述信用卡負(fù)責(zé)人透露，“但是，越來越多消費(fèi)者選擇銀聯(lián)清算通道。

銀聯(lián)清算通道受青睞的主要原因，是銀聯(lián)的跨境刷卡結(jié)算按照當(dāng)天韓元與人民幣的官方兌換價格直接計算人民幣還款金額；VISA則是雙重工序，先是將韓元消費(fèi)額兌換成美元，再將美元兌換成人民幣金額，由此用戶得多支出約1.5%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)用。

讓VISA更難以接受的，是韓國發(fā)卡機(jī)構(gòu)因此投入銀聯(lián)懷抱。

韓國BC卡公司、中國銀聯(lián)與美國STAR公司合作構(gòu)建清算網(wǎng)絡(luò)，也是看好通過BC與銀聯(lián)構(gòu)建的專有網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行收單清算，持卡客戶無需支付消費(fèi)額1%的貨幣轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)。

對VISA而言，這是“不能被接受的”

記者了解到，去年起，VISA已多次向BC卡公司發(fā)出警告，要求銀聯(lián)-VISA雙幣卡與BC-VISA雙幣卡必須按照合同規(guī)定，只能通過VISA清算系統(tǒng)結(jié)算。而VISA認(rèn)為自己將4字開頭的BIN號在國際標(biāo)準(zhǔn)組織ISO進(jìn)行注冊，如果持卡人選擇以4字開頭的銀聯(lián)-VISA雙幣卡，等同于刷卡交易將通過VISA支付網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行處理。

“雙方有過多次溝通，一直無果而終。最后VISA認(rèn)定BC卡公司忽略VISA通道而使用BC卡公司與銀聯(lián)間構(gòu)建的專用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行收單清算，已經(jīng)違反合同約定，做出對BC卡公司10萬美元的罰款?！敝槿耸客嘎?。然而，VISA沒想到BC卡公司態(tài)度強(qiáng)硬， 聲明將以涉嫌不公平交易行為向韓國公平交易委員會提出上訴。中國銀聯(lián)也迅速對BC卡公司給予聲援。

背后的經(jīng)濟(jì)賬

盡管矛盾已經(jīng)“升級”，對于銀聯(lián)與VISA而言，都是一場輸不起的斗爭。

“VISA對BC卡公司罰款已起到一定威懾效果，令全球其他地區(qū)發(fā)卡機(jī)構(gòu)得考慮是否將銀聯(lián)-VISA雙幣卡轉(zhuǎn)移到VISA清算系統(tǒng)處理，避免罰款風(fēng)波；這對銀聯(lián)全球業(yè)務(wù)擴(kuò)張而言，卻是不利的。”在前述信用卡部負(fù)責(zé)人看來，更深層次的斗爭，是VISA必須“鞏固”VISA在全球苦心經(jīng)營的刷卡清算業(yè)務(wù)高利潤游戲規(guī)則：一方面VISA公司強(qiáng)制性地要求VISA卡的境外交易只能使用VISANet清算，另一方面VISA以美元作為主要清算貨幣，任何非美貨幣通過VISA清算系統(tǒng)結(jié)算，都將收取一筆約1%-2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)用，形成新的巨額創(chuàng)收來源。

VISA去年二季度財報披露，由全球跨境交易帶來的國際交易收入同比增長25%，達(dá)到了5.74億美元，一度占據(jù)當(dāng)季收入30%以上。

“原先貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)用主要是用于彌補(bǔ)貨幣結(jié)算之間的匯兌損失，但VISA只要在外匯套期保值有很好的操作（令匯兌風(fēng)險最小化），上述費(fèi)用等于是額外的手續(xù)費(fèi)收入。”一家國內(nèi)銀行跨境貿(mào)易部門主管透露，“當(dāng)前VISA業(yè)務(wù)增長最快的，正是全球跨境貿(mào)易的相關(guān)手續(xù)費(fèi)收入，每季度兩位數(shù)增長。

然而，銀聯(lián)通過不收取貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)用等競爭手法擴(kuò)大全球業(yè)務(wù)，某種程度破壞VISA苦心經(jīng)營的貨幣轉(zhuǎn)換額外費(fèi)用“游戲規(guī)則”，也讓它失去日益壯大的中國用戶海外刷卡消費(fèi)“市場蛋糕”

數(shù)據(jù)顯示，去年中國人購買的奢侈品約56%在海外消費(fèi)，消費(fèi)額達(dá)到130億美元。以130億美元消費(fèi)計算，按VISA平均1%-2%手續(xù)費(fèi)測算，就能為自身創(chuàng)造至少1.3億美元刷卡傭金收入。

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