央行年內(nèi)第三次加息 百萬房貸月供增150元
年內(nèi)第三次,一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個百分點
-新快報記者 羅率
昨日,中國人民銀行宣布,自2011年7月7日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個百分點,其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個人住房公積金貸款利率相應(yīng)調(diào)整。本次是央行今年內(nèi)第三次宣布加息,為對稱加息,此次調(diào)整之后,一年期定期存款利率將達(dá)到3.5%,一年期貸款利率為6.56%,活期存款利率為本次加息唯一沒有調(diào)整的項目,仍為0.50%。
對于此次央行加息,業(yè)內(nèi)大多數(shù)分析人士認(rèn)為這是央行旨在抑制通貨膨脹的直接表現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示,近期豬肉價格不斷飆升,全國豬肉價格已經(jīng)連續(xù)十周上漲。有機(jī)構(gòu)預(yù)計,受肉價上漲等因素影響,預(yù)計6月CPI將突破6%,再創(chuàng)新高。
本次加息符合大多數(shù)機(jī)構(gòu)和業(yè)內(nèi)人士的預(yù)期,之前關(guān)于加息的預(yù)期已經(jīng)空前高漲,而近期央票利率的上漲也暗示著加息的臨近。近一個月以來,央行的三個月期央票和一年期央票發(fā)行利率連續(xù)上漲,其中上周發(fā)行的三個月期央票的收益率已經(jīng)達(dá)到3.0801%,預(yù)示著央行加息在即。本周二央行在公開市場操作中發(fā)行了20億元1年期央票,與央行上周發(fā)行利率持平,同時重啟了暫停3周的的28天期正回購操作。此次加息之后,市場預(yù)計本周四發(fā)行的三個月期央票收益率也將趨向平穩(wěn)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,未來通脹的壓力仍然較大,通脹與房價拐點目前來看均未出現(xiàn),貨幣政策仍需持續(xù)。本周召開的央行貨幣政策委員會第二季度例會也表示,要密切關(guān)注國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融最新動向及其影響,貫徹實施穩(wěn)健貨幣政策,注意把握政策的穩(wěn)定性、針對性和靈活性,把握好政策節(jié)奏和力度。從今年初至今,央行的緊縮調(diào)控節(jié)奏基本按照“一月一提準(zhǔn)、隔月一加息”的頻率進(jìn)行。
專家對未來是否繼續(xù)加息有分歧
-新快報記者 羅率
今年以來由于國內(nèi)CPI的增速明顯,因此居民存款“負(fù)利率”的狀態(tài)一直存在。此次加息之后,部分緩解了居民存款“負(fù)利率”的狀態(tài)一但相對于目前高企的CPI來說,此次加息之后的“負(fù)利率”狀態(tài)仍然存在。
定期存款是否轉(zhuǎn)存看天數(shù)
對于個人而言,加息之后可以考慮對定期存款進(jìn)行轉(zhuǎn)存,以便享受更高的存款利率收益。但是否轉(zhuǎn)存需要計算。記者算了一筆賬,此次加息之后,1年期定期存款適合轉(zhuǎn)存的時限為33天,也就是說,如果個人投資者在銀行辦理的一年期定期存款的天數(shù)如果超出了33天,就不適合選擇提前支取后再轉(zhuǎn)存。
此外,3個月的定期存款合適轉(zhuǎn)存的時限為9天;半年期的定期存款合適轉(zhuǎn)存的時限為16天,2年期的定期存款合適轉(zhuǎn)存的時限為46天,3年期的定期存款合適轉(zhuǎn)存的時限為60天,5年期的定期存款合適轉(zhuǎn)存的時限為90天。
未來是否繼續(xù)加息說法不一
央行在年內(nèi)是否會繼續(xù)加息?在這個問題上業(yè)內(nèi)的專家看法并不一致。瑞銀證券大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家汪濤認(rèn)為年內(nèi)繼續(xù)加息的可能性不大,除非7月份的通脹繼續(xù)大幅上行。而未來是否會繼續(xù)上調(diào)存款準(zhǔn)備金率則要看外匯占款的額度,如果高企,則央行不會放棄這個數(shù)量調(diào)節(jié)工具。中信證券首席宏觀經(jīng)濟(jì)分析師諸建芳也表示,年內(nèi)加息將告一段落。諸建芳認(rèn)為,考慮到經(jīng)濟(jì)增速已經(jīng)放緩,通脹形勢也已經(jīng)緩解,貨幣政策的空間也已經(jīng)比較有限,這次加息結(jié)束后,年內(nèi)加息將告一段落。提高存款準(zhǔn)備金的頻率也將大大降低。
但也有一些專家認(rèn)為年內(nèi)仍會再有一次加息。國泰君安首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家李迅雷就表示,預(yù)計三季度還有一次加息。興業(yè)銀行的資深經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委也表示,年內(nèi)還將有1-2次加息,但窗口期尚不能確定。
2011 年 7 月 7 日加息情況
存款利率 加息前 加息后 幅度(%)
活期 0.50 0.50 0.
一年 3.25 3.50 0.25 3.
五年 5.25 5.50 0.25 5.
貸款利率 加息前 加息后 幅度(% )
一年 6.31 6.56 0.25
五年以上 6.80 7.05 0.25
影響
全球市場反應(yīng)強(qiáng)烈
央行宣布加息25個基點后,市場情緒再度受壓。
在國際大宗商品期貨市場上,大宗商品快速下挫,紐約原油下跌0.63%,報96.28美元,黃金期貨漲幅全部蒸發(fā),來到平盤價位,報1514美元。同時,國際現(xiàn)貨黃金自日內(nèi)高點附近快速跳水,并刷新日內(nèi)新低1509.89美元/盎司。
在外匯市場上,歐元擴(kuò)大跌幅,歐元兌美元下跌0.5755%,報1.4338,美元指數(shù)上漲0.4153%,報74.9600。
在歐洲股市上,歐洲斯托克50指數(shù)下跌0.52%,金融時報100指數(shù)下跌0.55%,法國CAC40指數(shù)下跌0.28%;美股期指小幅下跌。
算筆賬:百萬房貸月供增150元
央行第三次加息,無論是對“房奴”還是“準(zhǔn)房奴”來說,都將迎來更大的貸款壓力。本次加息,五年以上貸款利率已升至6.80%,這意味著如果是100萬的房貸款,按基準(zhǔn)利率20年按揭的話,每月月供就得7783元,增加了150元,而利息總額將由83.2萬元增加到86.8萬元。
不過上面是與4月6日加息之后相比,若與此輪加息前相比,月供增加更多。在2010年加息以前,去銀行貸款一般都可以取得7折優(yōu)惠利率,當(dāng)時五年期以上利率為5.94%。照此計算,兩者每月月供相差1640元;而利息總額增加了39.36萬元,幾近翻番。
而公積金貸款,本次五年以上貸款利率增加到4.90%,提高了20個百分點。也按上述百萬房貸20年期按揭計算,利息總額增加了26萬元。
市場處于加息通道中,很多人也在考慮是否提前還貸。不過是否提前還貸,貸款者應(yīng)考慮好自身的具體情況。首先,由于此前簽按揭合同享受的7折利率較低,即使多次加息后,相比現(xiàn)利率仍然比較劃算。2011年整個信貸額度比較緊張,全國各地首套房貸利率幾乎已沒有優(yōu)惠,所以,對于之前獲得7折優(yōu)惠的老客戶來說,盡管有加息的壓力,信貸利率的優(yōu)勢仍然明顯,不必急于提前還貸。
另外,業(yè)內(nèi)人士提醒有三類人不適合提前還貸。
首先是使用等額本息還款法且已進(jìn)入還款階段中期的消費者。如果在還款期的中期之后提前還款,那么所償還的其實更多的是本金,實際能夠節(jié)省的利息很有限。
第二是使用等額本金還款法,且還款期已經(jīng)達(dá)到1/4的消費者。在月供構(gòu)成中,本金開始多于利息,如果這個時候進(jìn)行提前還款,那么所償還的部分其實更多的是本金,這樣就不利于有效地節(jié)省利息。如果是進(jìn)入還款期后期,那么更沒有必要用一筆較大數(shù)額的資金進(jìn)行提前還款。
第三是資金緊缺、經(jīng)濟(jì)能力有限的市民。如果使用應(yīng)急資金或者跟別人借錢還貸,會增加未來生活的風(fēng)險,有可能因小失大。
2011 年歷次貨幣政策調(diào)控一覽
1 月14 日 央行宣布提高存款準(zhǔn)備金率 0.5個百分點。
2 月8 日 央行宣布上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率 0.25 個百分點。
2 月18 日 央行宣布提高存款準(zhǔn)備金率 0.5個百分點。
3 月25 日 央行宣布提高存款準(zhǔn)備金率 0.5個百分點。
4 月5 日 央行宣布上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率 0.25 個百分點。
4 月17 日 央行宣布提高存款準(zhǔn)備金率 0.5個百分點。
5 月12 日 央行宣布提高存款準(zhǔn)備金率 0.5個百分點。
6 月14 日 央行宣布提高存款準(zhǔn)備金率 0.5個百分點。
專家觀點
謝國忠:加息力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠
經(jīng)濟(jì)學(xué)家謝國忠認(rèn)為,本次加息幅度不大,政府依然在和老百姓玩“心理戰(zhàn)”通脹預(yù)期遠(yuǎn)未減輕。未來還有兩次加息可能性,今年利率可能會到5%,明年有可能升到6%。
李大霄:不會改變股市回暖大方向
英大證券研究所所長李大霄認(rèn)為,加息不會改變股市2610點以來的回暖大方向。央行加息為應(yīng)對通脹高位運行狀態(tài),對市場影響負(fù)面。但藍(lán)籌股估值較低、已具防御空間,下半年通脹受控是大概率事件,初步判斷會有一定沖擊,但不至于完全改變回暖大方向。
左小蕾:對管理通脹作用不大
銀河證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家左小蕾表示,目前加息對通脹的直接作用不是特別大,穩(wěn)健的貨幣政策取向下半年不會改變。從消費投資的總需求角度看,現(xiàn)在中國經(jīng)濟(jì)并未過熱,經(jīng)濟(jì)增長正常,沒有過度投資,沒有過熱經(jīng)濟(jì)。在這種情況下加息對通脹的管理作用不是很大。
許小年:象征意義遠(yuǎn)大于實際意義
中歐國際工商學(xué)院教授許小年認(rèn)為,央行此番只加25個基點,明顯力度不夠。雖然政府近期動用貨幣調(diào)控手段頻率很高,可惜力度上過于謹(jǐn)慎。25個基點的調(diào)整對于應(yīng)對宏觀經(jīng)濟(jì)問題無異于是杯水車薪,其象征意義遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于實際意義。據(jù)此分析,通脹情況未來將繼續(xù)惡化。
相關(guān)專題:央行2011年第三次加息
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