建行深陷高貸門貸款3%期權費引爭議

2011年08月05日 00:17
來源：21世紀經(jīng)濟報道作者：盧先兵

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中國建設銀行投行業(yè)務一直被業(yè)內(nèi)直呼大膽而創(chuàng)新，終在深圳區(qū)域市場掀起一場波瀾。

日前，新星化工冶金材料(深圳)有限公司董事長陳學敏對媒體稱，該公司2009年6月向建行深圳分行申請貸款6000萬元，加入了深圳市總商會互保池，遂獲批3000萬元貸款，3年期。不到兩年，新星化工提前清償了貸款，但就在其緊鑼密鼓謀劃上市期間，卻與深圳建行陷入一項“期權財務顧問協(xié)議”糾紛。這份協(xié)議或將使得新星化工背負6918.13萬元的巨額債務。

簡而言之，此前陳學敏等人與建行深圳中心區(qū)支行共簽署了四個合同：流動資金借款協(xié)議、財務顧問協(xié)議、賬戶管理協(xié)議、期權財務顧問協(xié)議。陳學敏不確定當時簽字前是否細看過所有協(xié)議。

這一讓陳學敏陌生的期權財務顧問協(xié)議引起了一場軒然大波。深圳建行稱，這是在平等協(xié)商的基礎上，由客戶自愿通過協(xié)議安排給予銀行的一個指定投資者在未來時間投資的權利。協(xié)議條款均經(jīng)過合法合規(guī)審查，與貸款合同無關聯(lián)關系。在這份協(xié)議中，建行以極低價格(前一年度會計報表中，以投資入股份額所對應的凈資產(chǎn)賬面市值)對即將上市的新星化工擁有3%比例期權，建行深圳分行需要付出的金額為311.18萬元。

新星化工公司2011年5月19日增資協(xié)議以及深圳恒平會計師事務所出示的驗資報告顯示，新星化工目前的股權價值已經(jīng)達到每1%對應1000萬元人民幣，建行深圳分行如果行權，可直接獲取的利潤為2688.82萬元。

陳學敏自稱，那個時候看到的協(xié)議還僅僅只有新星化工公司的簽字蓋章，連日期都是空白的，指深圳建行有行騙之嫌。但深圳建行反駁，陳學敏在任何場合從未否認過其簽署權財務顧問協(xié)議的真實性。2009年深圳分行在收到新星公司簽章的期權財務顧問協(xié)議后，因約見不到股東溝通服務事項，并未正式簽章。2010年下半年新星公司陳學敏來建行請求并購融資支持時，建行與對方當面核實了簽署的真實性后，才正式辦理了簽章手續(xù)。

之后，建行稱陳學敏多次單方面提出要求解除該協(xié)議，其間曾派律師與銀行協(xié)商解除事宜，但該律師出具的期權協(xié)議復印件與所簽署的原件不符，增加了對方可以無條件解除權利的條款，經(jīng)與原件核對，顯屬偽造。

期權財務顧問協(xié)議是否是深圳建行和新星化工合謀取利的通道？陳學敏自稱，建行深圳分行類似協(xié)議至少有220份，建行目前為止并沒有行權成功任何一份期權合同，但是有上市企業(yè)為避免麻煩想要解除合同，需要繳納100萬-300萬的違約金，無論如何，建行板上釘釘受益。

但建行方面否認期權業(yè)務與深商會的互保金相關聯(lián)，該行尚未指定投資者入股，也談不上實際取得2688.82萬元收益。“此業(yè)務未增加企業(yè)的財務成本，銀行的回報間接來自于企業(yè)上市后資本市場對企業(yè)的認可?！苯ㄐ蟹Q。

據(jù)悉，截至今年7月，建行深圳分行發(fā)放互保金貸款99戶，其中與該行簽署了期權財務顧問協(xié)議的14戶，建行稱“均是雙方自愿簽署”。