2011年08月10日 03:21
來源：上海證券報(bào) 作者：唐真龍

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繼前期對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范之后，近期監(jiān)管層再度對(duì)目前商業(yè)銀行在從事理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)出現(xiàn)的不規(guī)范行為進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示，并對(duì)商業(yè)銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)提出了具體要求。商業(yè)銀行人士向本報(bào)記者透露，在此前召開的一次內(nèi)部會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人要求商業(yè)銀行在發(fā)行銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不能再發(fā)行一周以內(nèi)的超短期理財(cái)產(chǎn)品，不能將預(yù)期收益率定得太高，不能將理財(cái)產(chǎn)品復(fù)雜化。此外，要防止利用銀行理財(cái)產(chǎn)品“沖時(shí)點(diǎn)”的行為。

“銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)目前銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的一些不規(guī)范行為進(jìn)行了警示?！鄙鲜錾虡I(yè)銀行人士表示。據(jù)這位人士透露，銀監(jiān)會(huì)的負(fù)責(zé)人此次提到的不規(guī)范行為主要包括五大方面。

首先是銀行之間為爭(zhēng)奪存款資源而出現(xiàn)的惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，尤其在月末季末時(shí)為了沖時(shí)點(diǎn)，有些銀行大量發(fā)行超短期的高預(yù)期收益率的理財(cái)產(chǎn)品，有的理財(cái)產(chǎn)品只有一天。這類產(chǎn)品往往需要?jiǎng)佑闷渌氖找鎭碓磥韮陡犊蛻舻氖找妗ｃy監(jiān)會(huì)這位負(fù)責(zé)人認(rèn)為這既不科學(xué)，又激化了銀行間的惡性競(jìng)爭(zhēng)。

其次，通過銀信合作的方式繞過監(jiān)管。有些銀行通過信托的渠道，將理財(cái)資金作為資金來源向企業(yè)發(fā)放委托貸款，這類貸款完全沒有“三查”，部分機(jī)構(gòu)以信托受益權(quán)之名，其實(shí)是在放貸款，滿足表外融資的需求，而且減少了很多監(jiān)管成本。

第三，監(jiān)管套利行為。

第四，建立資產(chǎn)池這類的理財(cái)產(chǎn)品，通過期限的錯(cuò)配獲得利差，部分銀行和金融機(jī)構(gòu)，將各種期限理財(cái)產(chǎn)品募集結(jié)合以后，通過投資配置多種資產(chǎn)池進(jìn)行切割運(yùn)作，導(dǎo)致多個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)對(duì)應(yīng)多個(gè)資產(chǎn)，單個(gè)理財(cái)產(chǎn)品難以進(jìn)行估值，難以測(cè)算投資收益，無法實(shí)現(xiàn)成本核算，風(fēng)險(xiǎn)難控。

第五，追求理財(cái)規(guī)模的過快增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)發(fā)展不夠?qū)徤鞣€(wěn)健。個(gè)別銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)資金違規(guī)投向政府融資平臺(tái)，“兩高一剩”項(xiàng)目領(lǐng)域，這些行為給銀行帶來了合規(guī)、信用、流動(dòng)性等一系列風(fēng)險(xiǎn)。

“銀監(jiān)會(huì)的警示并不是要阻止銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，而是要商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管控和合規(guī)管理，健康有序的發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)。”上述商業(yè)銀行人士表示。

不過，監(jiān)管人士表示，在負(fù)利率與投資機(jī)會(huì)不理想的情況之下，理財(cái)業(yè)務(wù)需求猛增，銀行應(yīng)需發(fā)展，是正常和合情合理的。

據(jù)了解，為了防止商業(yè)銀行“沖時(shí)點(diǎn)”的行為，從二季度開始，銀監(jiān)會(huì)開始將嚴(yán)格執(zhí)行日均存貸比監(jiān)管考核，并以旬通報(bào)和公布，就是說商業(yè)銀行每天都得報(bào)數(shù)字，然后一旬一旬地公布，對(duì)于未達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會(huì)采取監(jiān)管措施。而在這一監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行之后，銀行季末大量發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品“沖時(shí)點(diǎn)”的現(xiàn)象得到有效遏制。

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