理財產(chǎn)品銷售費用不能躲貓貓收費應明示

2011年10月10日 08:21
來源：北京商報作者：閆瑾

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托管費、投資管理費等應明示明年起正式實施

商報訊 (記者閆瑾)客戶和銀行在理財產(chǎn)品上的信息不對稱將有所改善。經(jīng)歷了三個多月的征求意見、修改整合后，銀監(jiān)會昨日正式下發(fā)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》(以下簡稱《辦法》)客并將于2012年1月1日起正式施行?！掇k法》不僅從客戶的權益出發(fā)，在風險評估、風險等級方面都做了細化的規(guī)定，同時在理財產(chǎn)品的信息披露方面，銀監(jiān)會也從收費、語言稱謂等方面給出規(guī)范。

特別是在爭議已久的產(chǎn)品銷售費用方面，《辦法》中明確指出，理財產(chǎn)品銷售文件應當載明收取銷售費、托管費、投資管理費等相關收費項目、收費條件、收費標準和收費方式。

此前，因為理財產(chǎn)品銷售費用收取不透明，銀行遭到客戶投訴的事件多有發(fā)生。比如銀行向客戶承諾的到期收益為4%，結果產(chǎn)品到期后，客戶實際獲得的收益為3.8%，剩余0.2%銀行給客戶的解釋為產(chǎn)品銷售費用，但客戶事先并不知情。這類事件屢見不鮮，多數(shù)銀行在理財產(chǎn)品的說明書都不會設置產(chǎn)品銷售費用一欄或者放置得極為隱秘。“此前，沒有特定的要求規(guī)定商業(yè)銀行必須披露產(chǎn)品的銷售費用，銀行自然不會主動向客戶主動披露。不過，《辦法》及時填補監(jiān)管空白，規(guī)范了商業(yè)銀行信息披露方面的缺失?！?北京大學經(jīng)濟學院金融系副主任呂隨啟向記者表示。

《辦法》中還提出，如果理財產(chǎn)品銷售文件未載明的收費項目，不得向客戶收取。此外，商業(yè)銀行根據(jù)相關法律和國家政策規(guī)定，需要對已約定的收費項目、條件、標準和方式進行調(diào)整時，應當按照有關規(guī)定進行信息披露后方可調(diào)整?！掇k法》同時授予了客戶相應的權利，如果客戶不接受理財產(chǎn)品相關費用的調(diào)整，應當允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財產(chǎn)品。

“眾所周知，在產(chǎn)品的運作期內(nèi)，客戶都無權提前贖回，但是如果客戶不滿意費用調(diào)整可以贖回的規(guī)定，維護了客戶的合法權益?！绷碛蟹治鋈耸空J為。此外，一旦《辦法》正式出臺，將強制銀行在產(chǎn)品銷售階段披露“各投資資產(chǎn)種類的投資比例”，在產(chǎn)品運行結束后披露“實際投資資產(chǎn)種類、投資品種、投資比例”，理財產(chǎn)品未達到預期收益的，應當詳細披露相關信息。

在理財產(chǎn)品稱謂方面，理財產(chǎn)品名稱應當恰當反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂以及易引發(fā)爭議的模糊性語言。