楊凱生：國際化仍是國際銀行業(yè)發(fā)展的共同方向

2011年11月09日 17:50
來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)

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鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 2011年11月9日，國際金融論壇2011年全球年會在北京正式召開，主題為“全球金融新框架：變革與影響”，鳳凰網(wǎng)財經(jīng)全程參與直播。中國工商銀行行長楊凱生在論壇上表示，盡管發(fā)生了新的全球金融危機，但國際化仍然應該是國際銀行業(yè)發(fā)展的共同方向。

以下為發(fā)言實錄：

楊凱生：各位來賓、各位朋友、女士們先生們，很高興今天有機會參加這次論壇的年會，與大家共同分享關(guān)于中國的銀行業(yè)應該不應該國際化，中國的銀行業(yè)如何實現(xiàn)國際化這樣一個重要的話題。剛才戴理事長、蔡主席就這個問題發(fā)表了很好的看法，現(xiàn)在我也想就這個問題談?wù)勎业目捶?，和各位朋友來分享。我覺得自從這一輪金融危機發(fā)生之后，實際上是有人對經(jīng)濟金融應該不應該全球化提出了質(zhì)疑的。

在中國我想也有朋友對于中國的銀行業(yè)應該不應該國際化，也是有不同的看法。我想先介紹一下工商銀行在這一方面的基本情況。

工商銀行在1992年，也就是說在將近20年前我們開始進行跨國的經(jīng)營，那個時候我們在新加坡設(shè)立了工商銀行第一家的海外機構(gòu)，經(jīng)過將近20年的發(fā)展，到今天應該說工商銀行的國際化程度有了顯著的提高。到今年的三季度末，工商銀行已經(jīng)在30多個國家設(shè)立了234家境外的機構(gòu)，在全球主要的經(jīng)濟金融和貿(mào)易中心都有了工商銀行的機構(gòu)。一個跨越亞洲、非洲、歐洲、美洲和澳洲的全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)基本形成，加上我們現(xiàn)在正在等待有關(guān)國家的監(jiān)管機構(gòu)最終審批的幾個項目。那么到明年上半年，工商銀行的海外機構(gòu)將可以覆蓋40個左右的國家和地區(qū)。如果算上工商銀行現(xiàn)在控股的南非標準銀行在內(nèi)，那么目前工商銀行海外的分支機構(gòu)已經(jīng)覆蓋了全球的50多個國家。

得益于這幾年來我們的努力，工商銀行的境外機構(gòu)在這一輪金融危機中保持了穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展的良好的態(tài)勢，目前作為工商銀行來說除了我們集團已經(jīng)連續(xù)幾年保持了在全球金融機構(gòu)中盈利能力第一的領(lǐng)先的優(yōu)勢之外，到今年9月底，工商銀行海外總資產(chǎn)1230億美元，集團全部資產(chǎn)將近24000億美元，剛才戴相龍先生提到，希望中國涌現(xiàn)更多總資產(chǎn)超萬億美元的金融集團，我們接近24000億，我們的海外資產(chǎn)是1230億美元。但更值得我們高興得，到目前為止工商銀行在30多個國家200多家盈利機構(gòu)，包括剛剛設(shè)立的機構(gòu)都是盈利的，但是盡管我們看到我們的發(fā)展勢頭是良好的，我們?yōu)榇烁械礁吲d，同時也清醒的認識到，到目前為止工商銀行海外機構(gòu)的資產(chǎn)、海溝機構(gòu)的利潤在全行的總資產(chǎn)、總利潤占比僅僅只有5%。這里雖然有工商銀行自身資產(chǎn)總量、利潤總量十分巨大的因素之外，也應該坦率的承認，工商銀行國際化發(fā)展的程度仍然是有限的。在現(xiàn)在還談不上一個真正國際化的銀行。

我認為國際化的銀行在全球的資產(chǎn)配制有一個比例，究竟這個比例多大合適，也很難有一個定量的標準，但是無論如何5%我認為是偏低的。所以我們認為工商銀行的國際化的步伐仍然需要加快。

在這里我有幾點看法想和大家分享。

第一，盡管發(fā)生了新的全球的金融危機，但是經(jīng)濟金融全球化的趨勢沒有改變，現(xiàn)在我們?nèi)虻慕?jīng)濟金融確實遇到問題，而且整個經(jīng)濟復蘇的過程也出現(xiàn)了曲折性和差異性，但是我們還是應該看到經(jīng)濟金融全球化的發(fā)展趨勢并沒有因此改變，甚至從一定意義上可以說這個進程，也就是經(jīng)濟全球化金融全球化的進程仍然在加快。因為各個經(jīng)濟實體之間的相關(guān)性在不斷的增強。經(jīng)過30多年的改革開放，中國的發(fā)展與世界的發(fā)展的聯(lián)系也日趨緊密，對外開放使中國經(jīng)濟與世界經(jīng)濟相互依存、深刻互動。

2010年中國的對外投資規(guī)模將近600億美元，今年對外貿(mào)易總額超過3萬億美元，中國現(xiàn)在成為全球第二大貿(mào)易國和第一大出口國，雖然全球貿(mào)易合投資往來的不斷加強，中國的銀行業(yè)需要以更加積極的姿態(tài)加快提升全球的金融服務(wù)能力，為中國和世界各國的經(jīng)貿(mào)往來提供全方位的金融服務(wù)和支持。

第二，經(jīng)濟金融全球化的潮流下，銀行的國際化順應客戶的國際化的必然趨勢，不僅中國的企業(yè)已經(jīng)在全世界170多個國際和地區(qū)設(shè)立了1.3萬企業(yè)，中國世界500強大企業(yè)大多數(shù)在中國都有他們的投資，其中多數(shù)已經(jīng)成為工商銀行的客戶，工商銀行境內(nèi)客戶當中也逐漸演變成在海外經(jīng)營的項目。

從個人需求來看，中國居民跨地種、跨國際的金融服務(wù)需求也在迅速增長，海外的華人回國投資、回國理財?shù)男枨笠苍诓粩嗟臄U大。很顯然這些客戶迫切的需要金融機構(gòu)能夠提供滿足他們國際化發(fā)展需要的全方位的金融服務(wù)。如果工商銀行自身沒有實現(xiàn)國際化，沒有國際化程度較高的金融服務(wù)和管理手段，那么不僅不可能有效的服務(wù)我們的海外客戶，必然會喪失越來越多國際化的本土客戶。最終影響到我們自身的發(fā)展。國際化的發(fā)展水平和全球化的服務(wù)能力，已經(jīng)成為銀行核心競爭力的重要組成部分，加快建設(shè)一個跨國銀行已經(jīng)成為中國銀行業(yè)適應經(jīng)濟金融全球發(fā)展的一個必然選擇。

第三點，國際化仍然應該是國際銀行業(yè)發(fā)展的共同方向，在這一輪金融危機發(fā)生以來，在金融監(jiān)管不斷強化的背景下，一部分受到危機沖擊比較嚴重的跨國銀行實施了業(yè)務(wù)收縮的戰(zhàn)略，他們主動的或者是被動的剝離一些業(yè)務(wù)，出售了一部分資產(chǎn)，開始回歸他們的核心業(yè)務(wù)和核心市場。但是與此同時，一些受危機影響比較小、實力相對比較強的跨國銀行采取了更為進取的戰(zhàn)略。他們意識到通過加快國際化的發(fā)展，自身的品牌共用、后臺共享和風險分散的效益會進一步凸顯，有助于增強抵御金融風險的能力。

我們相信打造資產(chǎn)業(yè)務(wù)和經(jīng)營地域多元化國際化銀行仍然是未來全球金融機構(gòu)發(fā)展的趨勢。當然在這個過程中我們需要認真的總結(jié)以往的銀行在國際化進程中的一些經(jīng)驗和教訓，把握住風險，穩(wěn)健邁出自己的步伐，這一點十分重要。

從國際化發(fā)展模式來看，世界上的金融機構(gòu)在實施國際化的過程中都有他們不同的道路，世界上并沒有什么最佳的銀行國際化的發(fā)展模式，只有最適合他們自身的發(fā)展模式。這些年來工商銀行在國際化的發(fā)展過程中不斷的總結(jié)自身的經(jīng)驗和教訓，摸索出一條比較適合工商銀行實際的國際化發(fā)展路子，首先我們堅持全方位、多維度的推進國際化發(fā)展。我們認為我們所謂的國際化發(fā)展應該既包括建設(shè)我們?nèi)蚧慕?jīng)營網(wǎng)絡(luò)，實施跨國經(jīng)營，也包括我們經(jīng)營好發(fā)展好我們境內(nèi)機構(gòu)的國際業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)，還包括推動本外幣業(yè)務(wù)的一體化，以及境內(nèi)境外機構(gòu)的整體的聯(lián)動。既包括資本、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、客戶、IT系統(tǒng)建設(shè)等經(jīng)營要素的國際化，同時也包括在公司制度和內(nèi)部管理等方面的國際化。

其次，我們堅持在全球的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)上采取兩條腿走路的策略，我們堅持新興市場和成熟市場并存，同時特別關(guān)注新興市場，因為我們認為新興市場的成長性比較好，和中國的經(jīng)濟互補性比較強，使中國企業(yè)走出去。我們采取直接增設(shè)我們自身的分支機構(gòu)的同時，也注重運用并購的方式來拓展我們的境外網(wǎng)絡(luò)。我們非常謹慎的對待每一次的購并，堅持選擇合適的時機、合適的對象、合適的價格，到目前為止工商銀行進行十余起海外的并購，都是成功的。

第三，我們要持續(xù)的強化境內(nèi)外機構(gòu)的統(tǒng)一管理，在海外機構(gòu)200多家機構(gòu)投產(chǎn)了多語言、跨時區(qū)的全球一體化的IT平臺。目前我們在所有的海外機構(gòu)新機構(gòu)設(shè)立的時候就直接投產(chǎn)這個系統(tǒng)，同時對每個收購過來的現(xiàn)有的機構(gòu)，也都將他們原有的整合入我們的新系統(tǒng)，由此實現(xiàn)境內(nèi)外IT系統(tǒng)的互聯(lián)互通，以便做到全球機構(gòu)當中共享客戶、共享產(chǎn)品信息和數(shù)據(jù)資源，依托這個平臺，我們和境外機構(gòu)的多元化的優(yōu)勢，我們積極推進了符合各地市場需要的境外的產(chǎn)品創(chuàng)新活動，將境內(nèi)的產(chǎn)品線延伸到境外，形成服務(wù)鏈。同時我們還綜合考慮各級境外機構(gòu)的地緣優(yōu)勢、牌照范圍和資源，把具備條件的機構(gòu)打造成全行的某一項業(yè)務(wù)的中心，在支持境外機構(gòu)擴大規(guī)模增加效益的同時，也提升他們對集團的全球服務(wù)鏈的貢獻。我想下一步工商銀行繼續(xù)堅持國際化的發(fā)展戰(zhàn)略，爭取為中國和全球的經(jīng)濟合作做出自己應有的貢獻。

謝謝各位。