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緩解實體經(jīng)濟融資難 金融改革需強化風險防范

2012年01月10日 03:09
來源:每日經(jīng)濟新聞 作者:李靜瑕

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第四次全國金融工作會議在市場各界的關注中閉幕,給中國金融市場指出了進一步深化改革的方向。全球金融危機的蔓延,讓世界經(jīng)濟或陷入第二輪恐慌,而中國的金融業(yè)也處于改革深化階段,金融工作會議所傳達出來的信號,也被市場作了積極注解。

確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟

銀根緊縮,利率高企,2011年民間借貸凸顯的風險與問題,引起了國務院的注意。

“牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟這一堅實基礎,從多方面采取措施,確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟,有效解決實體經(jīng)濟融資難、融資貴問題,堅決抑制社會資本脫實向虛、以錢炒錢,防止虛擬經(jīng)濟過度自我循環(huán)和膨脹,防止出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)空心化現(xiàn)象?!眹鴦赵嚎偫頊丶覍氃诘谒拇谓鹑诠ぷ鲿h上提及。

中國農(nóng)業(yè)銀行總行高級經(jīng)濟師何志成在接受記者采訪時表示,實體經(jīng)濟的缺錢,并不是銀行不愿意放貸,而是宏觀總量的貨幣供應緊缺,這就容易導致“以錢生錢”、企業(yè)“高息攬儲”的現(xiàn)象。同時他認為,目前很難對實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟有一個明確的劃分。比如房地產(chǎn),在作為住宅被消費的時候,可以看做是實體經(jīng)濟,然而炒房則是實在的“以錢生錢”

在提及確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟的時候,溫家寶也提出了不但要解決實體經(jīng)濟的融資難,也要解決“融資貴”的問題。

2011年,在民間借貸問題暴露的背景之下,不少地方要求銀行對小微企業(yè)的貸款利率上浮不超過30%。然而畢竟銀行信貸資源有限,銀行也有自身的難處。

一位銀行人士告訴 《每日經(jīng)濟新聞》記者,銀行在做小微企業(yè)貸款的時候,由于大部分小微企業(yè)難以有較好的抵質(zhì)押物,投入的人力物力成本相對較高,這時候銀行希望能夠提高收益來彌補成本的付出。去年監(jiān)管層也曾明確,銀行在向小微企業(yè)發(fā)放貸款的同時,不能夠做其他收費。該銀行人士坦言,銀行也比較難做。

何志成分析認為,負利率現(xiàn)狀難以改善讓資金趨向于收益更高的領域,而信貸資金總量收緊的同時,經(jīng)濟還需要發(fā)展,因此出現(xiàn)高利率也在所難免。他建議,“資金總量供應一定要增長,宏觀環(huán)境不給‘高利貸’滋生的土壤,這會在一定程度上引導資金的流向。

防范系統(tǒng)性金融風險

風險是金融業(yè)的“生命線”。溫家寶總理在金融工作會議上提出,要加強和改進金融監(jiān)管,切實防范系統(tǒng)性金融風險。銀行業(yè)要建立全面審慎的風險監(jiān)管體系。

某銀行分行一位負責人向 《每日經(jīng)濟新聞》記者分析稱,透過金融工作會議的內(nèi)容,2012年銀行面對市場的復雜性,銀行的風險可能會陸續(xù)體現(xiàn)出來,其首要任務是要采取措施化解風險,防止風險集中爆發(fā)。

溫家寶總理在對今后一個時期的金融改革部署中強調(diào),要防范化解地方政府性債務風險。日前,央行行長周小川在接受媒體采訪時也表示,地方政府融資平臺總體來講仍處于可控狀態(tài),目前中央對這一問題給予高度重視,要清理,要規(guī)范。銀行體系經(jīng)過這些年的改革開放,在這方面的風險管控能力也有較大提升。我們有能力控制和消化地方財政的債務問題。

“根據(jù)金融工作會議的議題,銀行業(yè)面臨經(jīng)濟環(huán)境的復雜性帶來的風險,以及存款流失倒逼銀行轉型兩大課題?!鄙鲜鲢y行分行負責人對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,拉存款越來越難,并且競爭越來越激烈的情況下,銀行的轉型勢在必行。

在金融改革工作部署中,溫家寶總理表示,要深化金融機構改革。著力加強公司治理,形成有效的決策、制衡機制,建立規(guī)范有效的激勵約束機制;推進股權多元化,切實打破壟斷,放寬準入,鼓勵、引導和規(guī)范民間資本進入金融服務領域,參與銀行、證券、保險等金融機構改制和增資擴股。

引入民間資本進入金融服務領域,這被市場看做是實現(xiàn)利率市場化需要的環(huán)境基礎。“現(xiàn)在是實施利率市場化比較好的時機,如果再拖下去,可能會給銀行帶來一些問題,對銀行的經(jīng)營有很大影響。目前的狀況,實際上也倒逼銀行去做市場化的利率,比如理財產(chǎn)品就是一個很好的例子?!鄙鲜鲢y行分行負責人表示。

[責任編輯:wanggq] 標簽:實體經(jīng)濟 融資難 金融改革 
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