如何讀懂個人信用報告

2012年02月06日 01:09
來源：北京商報作者：閆瑾

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貸款買房要憑資信、辦信用卡要看信用記錄。在一個逐漸拿“信用卡說話的年代，關注自己的信用情況顯得非常重要。目前有少數(shù)銀行開通了網(wǎng)上查詢個人信用報告的功能，但是太多奇怪的條條框框、符號、數(shù)字讓人摸不著頭腦，如何才能看懂自己的信用報告？

個人信用報告主要包括個人身份的幾項信息(即申請信用卡時預留的)、信用卡明細信息、信用卡最近24個月每月還款狀態(tài)記錄等。其中最專業(yè)也最難懂的部分就是24個月還款狀態(tài)記錄，會用到專用字符及數(shù)字。

先簡單介紹信用卡信息明細。信用卡信息明細的排列規(guī)則：首先按卡類型排序，其次按照幣種排序，最后按照開戶日期(升序)排序。也就是說，首先是按照先準貸記卡、后貸記卡，同一卡中先人民幣、后外幣，如果卡類型和幣種都一樣就按照開戶日期的升序排序。然后是賬戶狀態(tài)，包括正常、止付、凍結、銷戶、呆賬等幾種，反映的是發(fā)卡機構對該信用卡風險程度的評估。當期逾期期數(shù)就是指在貸記卡方面，逾期未還的時間，比如一位客戶2-4月沒有還款，那么當期逾期期數(shù)就為3，沒有則為0。

值得注意的是，這一欄的最近一次實際還款日期，不是指持卡人在實際生活中的最后一次還款日期，而是指發(fā)卡機構上報數(shù)據(jù)前的最后一次還款時間。

其實，信用卡最近24個月每月的還款狀態(tài)記錄讀懂并不難，只是一些符號代表的意思比較陌生。這一指標反映了持卡人在一段時間內(即兩年)的還款意愿或還款能力的變化過程?！?”表示本月沒有還款歷史；“C”表示的是正常結清的銷戶；“G”表示結束，是指除結清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶，如核銷等。如果是貸記卡，1表示未還最低還款額1次，2表示未還最低還款額兩次，依此類推，一直到7，是指連續(xù)未還最低還款額7次及以上。這也是信用報告中最重要的部分，如果兩年之內的信用記錄不好，未還次數(shù)較多，銀行在給客戶做貸款或者發(fā)信用卡時，可能就會考慮風險而拒絕為該客戶發(fā)放。

個人信用記錄需要常了解，不同的階段個人信用記錄也會出現(xiàn)變化。如果想查詢有兩種方法，一種是攜帶本人有效身份證件原件及一份復印件(其中復印件留給征信分中心備查)，到中國人民銀行各地分支行、征信分中心查詢。有效身份證件還包括：軍官證、士兵證、護照、中國港澳居民來往內地通行證、中國臺灣同胞來往內地通行證、外國人居留證等。在查詢時，需要先填寫一份個人信用報告本人查詢申請表。另一種就是通過網(wǎng)銀系統(tǒng)查詢。值得提醒的是，目前中信銀行可以提供網(wǎng)上查詢服務。

商報記者閆瑾/文

暴帆/攝