代表委員問診中小企業(yè)融資難頑疾

2012年03月05日 05:58
來源：東方早報

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代表委員問診中小企業(yè)融資難頑疾：賦權(quán)地方，放開準(zhǔn)入，正名民間借貸

綜合新華社北京電占全國實有企業(yè)總數(shù)99%以上中小企業(yè)群體普遍反映融資難、融資貴。如何選擇破解路徑，是歷年參加兩會的代表委員們關(guān)心的話題，今年這一話題更是因吳英案而被賦予特別的意義。

民建中央、農(nóng)工黨中央、全國工商聯(lián)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于強本固基維護實體經(jīng)濟堅實基礎(chǔ)的提案》，是諸多代表委員選擇的現(xiàn)行金融體制下的路徑。

上述提案建議，放寬民間資本設(shè)立金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入，培育面向小微企業(yè)的中小金融機構(gòu)，引導(dǎo)民間資本從無序的“灰色地帶”走向“陽光燦爛”規(guī)范運作；構(gòu)建面向中小企業(yè)的政策性金融服務(wù)，通過財稅政策調(diào)動大型商業(yè)銀行面向中小企業(yè)提供融資服務(wù)的積極性；構(gòu)建多層次的“金字塔式”的資本市場，形成以天使投資、風(fēng)險投資和股權(quán)投資為主體的多層次股權(quán)投資體系。

加快出臺放貸人條例

“中小微企業(yè)融資難，不是中國現(xiàn)階段特有的現(xiàn)象，而是長期存在的‘慢性病’，中小微企業(yè)要發(fā)展，就要破除道路上的‘?dāng)r路虎’?！比珖f(xié)委員、浙江利時集團董事長李立新在提案中為破解“老大難”問題所支的招同樣是：將中小微企業(yè)融資重要來源的“民間借貸合法化、經(jīng)營規(guī)范化”

對“民間借貸”宜疏不宜堵。全國政協(xié)委員、中央政策研究室原副主任鄭新立建議，允許民間資金發(fā)起設(shè)立股份制小型金融機構(gòu)，使民間借貸浮出水面。

李立新今年提出《關(guān)于進一步拓寬中小微企業(yè)融資渠道促進中小微企業(yè)健康發(fā)展的建議》和《關(guān)于進一步完善民間借貸規(guī)范化管理制度的建議》，兩項提案均涉及民間借貸。

“要打破壟斷，放寬準(zhǔn)入，鼓勵、引導(dǎo)和規(guī)范民間資本進入金融服務(wù)領(lǐng)域?！崩盍⑿绿岢?，各級政府要針對民間借貸制訂全方位的管理制度，使民間借貸走到“陽光”下，防止高利貸挑戰(zhàn)金融安全底線。

具體建議包括：通過開展民間資本管理服務(wù)公司試點，探索組建民間借貸登記服務(wù)管理中心，從而訂立凡民間借貸必須經(jīng)登記、監(jiān)督等相關(guān)制度；集合民間資金，設(shè)立新型金融合作社，建立更多的真正的民間合作金融組織，吸收企業(yè)、民間團體和個人為會員。

“建議加快出臺放貸人條例或制訂規(guī)范民間借貸行為的專項法規(guī)，明確借貸主體資格和區(qū)分合法民間借貸與非法地下金融的標(biāo)準(zhǔn)，完善民間借貸主體制度和市場退出機制，確定民間金融的合法地位，保證其合理的生存發(fā)展空間，使民間借貸陽光化、合法化?！崩盍⑿略诮ㄗh中這樣寫道。

全國政協(xié)委員、四川通威集團董事局主席劉漢元也呼吁，央行雖然早在2008年就著手起草了放貸人條例，試圖將所謂的“地下錢莊”陽光化，但歷經(jīng)前后4次修改，《放貸人條例，依然未能通過，相關(guān)部門應(yīng)盡快完善并出臺放貸人條例。

地方參與金融準(zhǔn)入監(jiān)管

不難發(fā)現(xiàn)，上述舉措中，除了頂層設(shè)計，地方政府的突破也被寄予厚望。這點，也得到全國政協(xié)委員、東方資產(chǎn)管理公司原總裁梅興保的認(rèn)同。

梅興保提出，當(dāng)前中國銀行業(yè)是由國有控股和其他跨地區(qū)經(jīng)營的股份制銀行的分支機構(gòu)占主導(dǎo)地位，現(xiàn)行監(jiān)管體制也主要是為適應(yīng)并針對這些大機構(gòu)而設(shè)計的，理念、方法、機構(gòu)設(shè)置、擔(dān)保等方面不適應(yīng)中小金融機構(gòu)。對此，中央金融管理部門要放權(quán)，讓地方政府有權(quán)制定地方金融機構(gòu)準(zhǔn)入、監(jiān)管的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。

他建議，只要地方政府和發(fā)起設(shè)立中小金融機構(gòu)的股東能承擔(dān)起控制、救助、處置風(fēng)險的責(zé)任，就要進一步放開準(zhǔn)入門檻、簡化審批手續(xù)、降低金融從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

全國政協(xié)委員、工信部前部長李毅中判斷，現(xiàn)在的政策方向是要建立小銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司，允許民營資本進入，讓它們解決小企業(yè)的貸款問題，同時給予放寬政策，實行差異化管理，比如降低準(zhǔn)備金率、放寬呆壞賬核銷的范圍，在營業(yè)稅和各種費用方面給予優(yōu)惠等。

“對于小企業(yè)，也可以放寬貸款抵押物的范圍等。”李毅中同時表達了允許地下錢莊等民間金融合法化的愿望。

全國人大代表、東北財經(jīng)大學(xué)黨委書記艾洪德提出，當(dāng)前應(yīng)加快出臺支持民間資本發(fā)起或參與設(shè)立中小型金融機構(gòu)的具體政策。首要的就是，放寬對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入限制，放寬中小金融機構(gòu)中法人最低出資比例的限制，適當(dāng)放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制。其次，落實中小企業(yè)貸款稅前全額撥備損失準(zhǔn)備金政策，簡化中小金融機構(gòu)呆賬核銷審核程序。

改革銀行考核機制

除了扶持民資進入金融服務(wù)領(lǐng)域，大型商業(yè)銀行對中小微企業(yè)融資而言，也是不可或缺的一環(huán)。

全國人大代表、杭州娃哈哈集團有限公司董事長兼總經(jīng)理宗慶后此番提出鼓勵發(fā)展民營銀行等多項建議的同時，不忘呼吁銀行降低貸款利率，讓利企業(yè)。按照宗慶后的分析，這種“三大”傾向的形成源于銀行業(yè)現(xiàn)行的問責(zé)激勵機制?！般y行在貸款時之所以厚此薄彼，在于民營與中小企業(yè)貸款出了問題，變成壞賬，可能要追究責(zé)任；而作為政府與國有大中型企業(yè)的大項目貸款，即使發(fā)生了不良，變成壞賬，相對來講，也不會更多追究管理層的責(zé)任。

李立新說，銀行不能嫌小愛大，嫌貧愛富，中小微企業(yè)與大企業(yè)肯定不一樣，這一點要學(xué)習(xí)美國社區(qū)銀行，要靈活經(jīng)營。

李立新提出，各國有控股商業(yè)銀行和股份制銀行應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定轉(zhuǎn)變思路，進一步提高中小微企業(yè)貸款額度占比?！霸诩哟髮χ行∥⑵髽I(yè)的貸款力度同時，應(yīng)不提高利率(甚或降低利率)，不額外收費，不搭售理財產(chǎn)品。銀行應(yīng)當(dāng)為實體經(jīng)濟造血服務(wù)，成為實體經(jīng)濟的‘血庫’，絕不能將中小微企業(yè)當(dāng)成‘唐僧肉’。

全國人大代表、民建中央副主席辜勝阻認(rèn)為，要通過中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)營業(yè)稅減免、所得稅調(diào)減、允許中小企業(yè)融資的利率浮動上限提高等財稅舉措，直接降低銀行等金融機構(gòu)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的成本和風(fēng)險，提高貸款收益。

“金融監(jiān)管部門還應(yīng)有效實施對個別大企業(yè)通過‘轉(zhuǎn)貸’形式、委托貸款形式對信貸資源的‘再分配’等行為的監(jiān)管，杜絕信貸市場中尋租現(xiàn)象的發(fā)生?！崩盍⑿抡f。

設(shè)立中小企業(yè)銀行

一些代表委員認(rèn)為，可以通過嘗試構(gòu)建以風(fēng)險投資和股權(quán)投資為主體的多層次股權(quán)投資體系，提高中小企業(yè)的直接融資比例。

全國政協(xié)委員、全國工商聯(lián)副主席劉迎霞建議創(chuàng)新機制，引導(dǎo)投資基金進入初創(chuàng)時期的小微企業(yè)。同時，中央財政安排的5年150億元中小企業(yè)發(fā)展基金，要盡快確定重點方向，明確運作細(xì)則，從近期看要依據(jù)輕重緩急區(qū)別對待，從長遠(yuǎn)看則應(yīng)重點支持中小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

此外，代表委員們發(fā)現(xiàn)，日本、韓國、德國等發(fā)達國家已經(jīng)建立專門面向中小企業(yè)提供服務(wù)的政策性銀行。

馬元祝說，國家應(yīng)加快建立政策性金融機構(gòu)，以滿足眾多中小、小微企業(yè)的多元化需求。

全國人大代表、浙江飛躍集團董事長邱繼寶則強調(diào)設(shè)立中國中小企業(yè)銀行的必要性。飛躍集團曾以生產(chǎn)縫紉機聞名于世。三年前的國際金融危機，讓以出口為主的飛躍集團面臨生死大考，邱繼寶挺了過來。