2012年10月13日 08:07
來源：重慶商報 作者：田曉艷

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年輕人畢業(yè)不久，積蓄不多，怎樣理財？本期“理財教室”采訪的主角是一對典型的85后準(zhǔn)新人，月入7000元，積蓄5萬元，如何通過購買基金定投等理財產(chǎn)品，通過合理搭配理財產(chǎn)品，提前一年籌足婚宴費(fèi)實現(xiàn)結(jié)婚目標(biāo)。

基本情況：胡先生今年25周歲，工作了2年，每月工資收入5000元。女友是公司文員，月入2000元。此外，兩人年終獎金合計約3萬。目前共有積蓄5萬元。投資上，胡先生為自己購買了一份人壽保險，年繳費(fèi)用為3000元，同時兩人也各買一份福連金生投資連結(jié)理財?shù)谋ｋU，兩人月交共1000元。其他投資，基金定投每月500元，零存整取每月500元，每月房租、通訊費(fèi)1000元。其他支出500元。

理財目標(biāo)：打算兩年內(nèi)結(jié)婚，大約需要10萬婚宴費(fèi)，未來有余錢時，再購買一輛轎車。

專家建議：國泰君安資深投資顧問張濤建議，每月投資2000元理財，造成剩余資金浪費(fèi)，可考慮追加1000元基金定投。其余閑置資金設(shè)2500元零存整取，零存整取的資金按年轉(zhuǎn)向債券基金或者貨幣基金配置。5萬元積蓄資金可考慮1萬存活期，2萬購買股票，2萬購買貨幣基金，年終獎可按2比8的比例購買股票和貨幣式基金。

根據(jù)上述財產(chǎn)配置，預(yù)期投資年收益將在8%左右，5萬存款和3萬年終獎金作為啟動資金，加上每月的投資，可以提前一年籌足婚宴費(fèi)實現(xiàn)結(jié)婚目標(biāo)，如果考慮早購車，推遲兩年結(jié)婚，則第三年就可實現(xiàn)購車愿望。此外保險產(chǎn)品方面，應(yīng)考慮主要以意外險、終身重疾險為主。

光大證券投資顧問周明補(bǔ)充介紹說，胡先生的積蓄還可以考慮投資股市，目前來看已經(jīng)三年熊市，不妨考慮在目前位置將積蓄的六成投資滬深300指數(shù)型基金。

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