2012年10月30日 10:05
來源：證券日報 作者：曹 蓓

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招行、光大銀行、平安銀行和寧波銀行4家銀行不良貸款雙升，但不良款率仍都維持在1%及以下

上市銀行的三季報讓不良貸款“雙降時代”的終結(jié)表現(xiàn)的更為明顯。

早在今年銀行中報發(fā)布后，各高管已經(jīng)表示資產(chǎn)質(zhì)量“有壓力”。農(nóng)行副行長郭浩達(dá)曾表示，上半年農(nóng)行不良貸款余額和不良貸款率雙降，在經(jīng)濟(jì)增速放緩背景下，下半年資產(chǎn)質(zhì)量承壓。建行副行長陳佐夫認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)下行的情況下，下半年繼續(xù)保持不良的雙降“不太現(xiàn)實(shí)”

已公布三季報的銀行中，建行、中行、招行、華夏、光大、平安、南京銀行和寧波銀行的不良貸款都較年初有所增加，僅農(nóng)行一家實(shí)現(xiàn)不良貸款余額和不良貸款率的雙降。

盡管如此，不良貸款余額上升的銀行的不良款率仍都維持在1%及以下。交行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平指出，未來兩年，銀行不良資產(chǎn)的總體變化將較為溫和、可控，即使不良貸款余額出現(xiàn)小幅上升，不良貸款率也不會出現(xiàn)明顯提高。

4家銀行不良貸款雙升

在已經(jīng)公布的三季報中，招行、光大銀行、平安銀行和寧波銀行的不良貸款余額和不良貸款率出現(xiàn)雙升。

截至2012年9月末，招行不良貸款余額107.25億元，比上年末增加18.35億元；不良貸款率為0.63%，比上年末提高0.05個百分點(diǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，光大銀行9月末的不良貸款總額為69.80億元，比上年末增加12.53億元，較6月末增加7.26億元；不良貸款率為0.70%，比上年末升高0.06個百分點(diǎn)，較6月末增加0.06個百分點(diǎn)，

平安銀行的不良貸款率與不良貸款余額三季度也均出現(xiàn)雙升。截至報告期末，該行不良貸款余額56.6億元，不良率0.80%，比年初上升0.27個百分點(diǎn)，而該行中期不良貸款余額為49.71億元；不良率為0.73%。

平安銀行解釋稱，從行業(yè)觀察，不良貸款主要集中在制造業(yè)和商業(yè)，從區(qū)域上看，主要以溫州分行為主，其期末不良貸款余額占全行不良貸款余額的32%。而中期報告顯示，溫州分行期末不良貸款余額占全行不良貸款余額的27.61%。這意味著，溫州分行不良貸款余額占全行不良貸款余額比重在第三季度上升了近5個百分點(diǎn)。

寧波銀行前三季不良貸款余額10.45億元，不良貸款率0.75%，比年初提高0.07個百分點(diǎn)。撥備覆蓋率為236.87%，比年初下降3.87個百分點(diǎn)。

此外，建行、中行、華夏銀行、和南京銀行的不良貸款余額有所上升，但不良貸款率仍然維持下降的趨勢。

三季報顯示，建行不良貸款余額為729.45億元，較上年末增加20.30億元。不良貸款率1.00%，較上年末下降0.09個百分點(diǎn)。減值準(zhǔn)備對不良貸款比率為262.92%，較上年末增加21.48個百分點(diǎn)。

9月末，中行不良貸款額為641億元，不良貸款率0.93%，比上年末下降0.07個百分點(diǎn)。不良貸款撥備覆蓋率比上年末提高16個百分點(diǎn)至237%，風(fēng)險抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

華夏銀行三季報顯示，截至9月末，該行不良貸款余額為59.37億元，比上半年末增加2.53億元。今年一、二季度，華夏銀行不良余額分別為57.14億元和56.84億元。但不良貸款率與二季度末持平為0.85%，比上年末下降0.07%。

南京銀行三季度末不良資產(chǎn)余額8.82億元，與上年末相比增長0.79億元；不良貸款率0.75%，比年初微降0.03個百分點(diǎn)。貸款損失準(zhǔn)備金余額總計30.59億元，撥備覆蓋率達(dá)到346.82%，較年初提高22.84個百分點(diǎn)。

已公布季報的銀行中，只有農(nóng)行仍然保持不良貸款雙降的趨勢。截至9月末，農(nóng)行不良貸款余額為839.51億元，比上年末減少34.07億元；不良貸款率為1.34%，比上年末下降0.21個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為311.20%，比上年末提高48.1個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率

資產(chǎn)質(zhì)量仍需持續(xù)關(guān)注

長期以來一直維持不良貸款和不良率“雙降”局面的中國銀行業(yè)，從去年四季度開始顯示出“雙降”時代終結(jié)的端倪。

銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，去年四季度的不良貸款余額與不良貸款率較三季度均環(huán)比上升。不良余額由三季度末的4078億增至4279億，上升幅度為4.9%，不良貸款率由三季度末的0.9%提高至1.0%，主要表現(xiàn)為次級類貸款的上升。其中農(nóng)村商業(yè)銀行不良余額環(huán)比上升幅度達(dá)14.8%。

8月15日，中國銀監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行二季度末不良貸款余額較一季度末增加182億元至4564億元；二季度末不良貸款率0.9%，與一季度末持平。

而各大銀行也在今年中報的時候就表示出資產(chǎn)質(zhì)量方面的壓力。

工商銀行董事長姜建清在中期業(yè)績發(fā)布會上稱，上半年工商銀行不良貸款余額略有上升，不良率下降，但這種情況好于年初的預(yù)期，當(dāng)時預(yù)期不良貸款可能會出現(xiàn)雙升。

農(nóng)行副行長郭浩達(dá)也曾表示，上半年農(nóng)行不良貸款余額和不良貸款率雙降，在經(jīng)濟(jì)增速放緩背景下，下半年資產(chǎn)質(zhì)量承壓。

雖然上半年建行實(shí)現(xiàn)不良貸款余額和比率的雙降，但是建行副行長陳佐夫曾表示，在經(jīng)濟(jì)下行的情況下，下半年繼續(xù)保持不良的雙降“不太現(xiàn)實(shí)”。從不良貸款的地域分布主要集中于長三角地區(qū)，行業(yè)上多集中在批發(fā)和零售業(yè)，下半年建行將加強(qiáng)貸款管理，加快對不良貸款的處置。

中行行長李禮輝也在中期業(yè)績發(fā)布會指出，下半年對銀行資產(chǎn)將堅持嚴(yán)格管理、主動防范和積極化解的思路。對平臺貸只減不增加，嚴(yán)格落實(shí)還款來源，控制對產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸投放，禁止進(jìn)入高耗能產(chǎn)業(yè)。

不良貸款溫和反彈總體無憂

分析人士稱，經(jīng)濟(jì)增速的放緩，對不良貸款利率一定會有影響，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量成為隱憂，這也是目前市場對于2012年的銀行業(yè)普遍擔(dān)心的問題。

但是業(yè)內(nèi)目前對于銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，仍然認(rèn)為這種不良貸款的反彈是“情理之中”、“總體可控”

交行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為，未來兩年，銀行不良資產(chǎn)的總體變化將較為溫和、可控，即使不良貸款余額出現(xiàn)小幅上升，不良貸款率也不會出現(xiàn)明顯提高。

興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委指出，目前中國的銀行業(yè)不良貸款率已經(jīng)降到了非常低的水平，絕大多數(shù)上市銀行不良貸款率都在1%以下，可以說已經(jīng)降無可降了。在遇上經(jīng)濟(jì)問題時不良貸款出現(xiàn)反彈，應(yīng)該是意料之中的，只要能清楚地意識到警戒線在哪里，就沒有太大問題?，F(xiàn)在銀行不良貸款率有一定波動，但并沒有出現(xiàn)一種趨勢性的增加。

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