2012年11月09日 07:25
來源：長江商報

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長江商報消息案例：

張先生今年48歲，是一家民營企業(yè)董事長，妻子是全職太太，今年46歲，有一獨生子22歲。張先生夫婦將為兒子創(chuàng)業(yè)初期準(zhǔn)備2000萬的創(chuàng)業(yè)金。

張先生收入為稅前900萬元人民幣，個人資產(chǎn)16500萬，包括流動資金600萬、股票市值1500萬、購買房地產(chǎn)信托產(chǎn)品4500萬、購買過一份現(xiàn)金價值900萬躉繳保單；現(xiàn)有兩處別墅，一幢自住，一幢準(zhǔn)備等兒子學(xué)成回國供兒子結(jié)婚居住，現(xiàn)價值6000萬；投資書畫藝術(shù)品估值2100萬，三部自用車市值900萬。

財富目標(biāo)：

1、分散家庭與企業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險，改善當(dāng)前家庭投資狀況，重新構(gòu)建投資組合,包括境內(nèi)外投資。

2、改善家庭投資組合的穩(wěn)健獲利，并為兒子準(zhǔn)備創(chuàng)業(yè)金。

理財建議：

資產(chǎn)保全方案

作為已經(jīng)上市的民營企業(yè)家，建議張先生重點關(guān)注家庭資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)分開,保險可以通過合理的規(guī)劃，轉(zhuǎn)移家庭潛在的風(fēng)險。張先生曾經(jīng)購買的現(xiàn)金價值為900萬保險，保險責(zé)任主要包括重大疾病和醫(yī)療，并不能滿足所需要的全部壽險保額，建議通過全家購買補充的終身壽險(及終身年金產(chǎn)品)實現(xiàn)風(fēng)險的有效轉(zhuǎn)移。

我國現(xiàn)階段還沒有征收遺產(chǎn)稅，在財富傳承時成本也較小，因此該保險方案能一定程度規(guī)避將來遺產(chǎn)稅征收時帶來的財富傳承的成本風(fēng)險。

投資組合調(diào)整

1、根據(jù)張先生過往的投資經(jīng)歷，單一基金投資曾虧損達到40%，建議通過基金組合的投資方式，推薦以個人風(fēng)險承受能力為基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)成長型基金組合。

2、張先生的資產(chǎn)過度集中在標(biāo)的為房地產(chǎn)公司授讓股權(quán)信托產(chǎn)品中，建議將資源分散到不同的投資種類的方法，資產(chǎn)配置富有成效，因為可減少任何投資策略中固有的各種投資風(fēng)險。通過將資產(chǎn)分配到主要幾個資產(chǎn)類別，投資組合中任何部分的利得都可以減少甚至消除另一部分損失產(chǎn)生的影響。也許個別投資類別在某個特定的階段會蒙受損失，但整個組合的價值會穩(wěn)步上升。

3、張先生兒子的2000萬創(chuàng)業(yè)金，可以配置在定向增發(fā)系列產(chǎn)品。該產(chǎn)品期限兩年，正好可滿足創(chuàng)業(yè)金積累的時間和金額。

記者 楊金金 通訊員 張勵蔚

做客理財師：梁晴雯

交通銀行湖北省分行私人銀行顧問。從業(yè)6年，法律碩士，CFP國際金融理財師持證人，先后獲得基金、保險、銀行從業(yè)資格。

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