2012年11月29日 07:55
來(lái)源：京華時(shí)報(bào) 作者：高晨

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【案例】

今年30歲的李先生曾在國(guó)外留學(xué)，去年回國(guó)后從事證券投資工作，李太太在醫(yī)院工作。夫妻倆月收入超過5萬(wàn)元，共有70萬(wàn)元人民幣和10萬(wàn)美元外幣存款，現(xiàn)有一套房屋自住，月供1700元，在國(guó)外他們還有一套房產(chǎn)空置。夫妻二人均無(wú)保險(xiǎn)，打算在三年內(nèi)要寶寶。李先生準(zhǔn)備變賣國(guó)外的房產(chǎn)提前還貸，然后投資商鋪為孩子將來(lái)的教育金和自己的養(yǎng)老金做準(zhǔn)備。

【理財(cái)分析】

從案例來(lái)看李先生與太太的收入頗豐，由于二人均無(wú)保險(xiǎn)，無(wú)論是個(gè)人還是家庭均缺乏保障，因此需要一個(gè)完善的保險(xiǎn)規(guī)劃。

李先生準(zhǔn)備將國(guó)外房產(chǎn)變賣后償還目前的房貸，這一點(diǎn)從投資角度來(lái)講并不合理。李先生目前從事證券投資，風(fēng)險(xiǎn)較大，可以利用現(xiàn)有存款與國(guó)外房產(chǎn)變現(xiàn)資金，進(jìn)行投資組合，以減小單一證券投資風(fēng)險(xiǎn)。在規(guī)劃中李先生計(jì)劃投資商鋪?zhàn)鳛閷?lái)孩子的教育基金，但因?yàn)樯啼佂顿Y變現(xiàn)能力較差，所以并不是一個(gè)很理想的選擇。

在投資規(guī)劃上，李先生可將10萬(wàn)美元外幣存款進(jìn)行外匯投資，分散集中投資風(fēng)險(xiǎn)；70萬(wàn)元的人民幣存款可以根據(jù)自身消費(fèi)水平預(yù)留出充足應(yīng)急資金后，剩余資金合理規(guī)劃保險(xiǎn)投資，以便為家庭建起充分的保障；將國(guó)外房產(chǎn)變現(xiàn)的資金投資信托業(yè)務(wù)，每年可有10%~20%的獲利，用于孩子的教育基金儲(chǔ)備；養(yǎng)老規(guī)劃方面如不考慮通脹因素，退休后，夫妻二人的月收入要不低于目前的80%才能夠保證不影響生活質(zhì)量，因此建議第一將日常部分投資收益進(jìn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)方面投資，第二可以考慮退休后仍繼續(xù)相關(guān)投資，如此可有效保證退休后的生活品質(zhì)。

指導(dǎo)專家：國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師畢玉榮本報(bào)記者高晨

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