2012年12月01日 16:53
來源：鳳凰財經(jīng)

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2012中國保險業(yè)年度峰會于12月1日在北京舉行。上圖為中國再保險集團股份有限公司董事長李培育。

鳳凰財經(jīng)訊 2012中國保險業(yè)年度峰會于12月1日在北京舉行。中國再保險集團股份有限公司董事長李培育出席峰會并發(fā)表講話。

以下為李培育演講實錄：

各位來賓、領導，下午好！

非常高興有機會跟大家交流再保險和巨災管理的風險話題。一個月前在美國的桑迪颶風在美國曼哈頓登陸，這是僅次于卡特里納的颶風，按照RMS公司的估計，巨災造成的損失要達到550億美元，保險損失大概在一半，預計200-250億美元。保險損失中，一般再保險公司要賠付超過一半到三分之二。巨災風險中，再保險的優(yōu)勢就可以體現(xiàn)出來了，這樣可以有效保障直保公司在巨災面前償付能力的穩(wěn)定。這次美國桑迪颶風預計高大50%的保險賠付能夠有效推動災后重建。這種格局也充分體現(xiàn)了一個國家在巨災風險管理上水平的高低。所以在美國，我們說巨災風險管理是一個非常發(fā)達的地區(qū)，這個地方也是再保險非常重要的區(qū)域。

國際上兩個再保中心，一是倫敦，一是北美地區(qū)。我們把視角放回國內(nèi)，隨著我國工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進程的快速推進，國內(nèi)的巨災風險也在快速聚集，反映到保險行業(yè)保險在巨災的責任累積，增長的速度明顯大于保費收入的增長速度。以地震的風險為例，根據(jù)中再集團掌握的數(shù)據(jù)，2010年地震累計責任同比增長幅度超過50%，在這樣的背景下充分發(fā)揮再保險的功能作用，以市場機制來撬動各種社會資源共同參與我們國家的巨災風險管理具有非?，F(xiàn)實的重要意義。

圍繞再保險推動風險管理的功能和作用我想講四方面的觀點。

一、再保險的機制優(yōu)勢使其成為分擔巨災損失的主渠道。

再保險是保險的保險，通過再保險，保險公司承擔的巨災風險就可以有效轉(zhuǎn)移到再保險市場，形成風險的第二次分散，這樣就可以在更大的范圍分散和化解巨災的風險。這是再保險機制優(yōu)勢的體現(xiàn)，由于巨災發(fā)生高度的不確定性以及巨災損失的巨大，大數(shù)法則，在直保實現(xiàn)不現(xiàn)實，只有通過再保險機制的設計，才能使保險人和再保險人共同擁有大量同質(zhì)風險在更大的空間分散風險，從而促進保險公司對風險的評估和費用的厘訂，提高抗風險的可能性。從近年來的數(shù)據(jù)可以清楚看到，再保險已經(jīng)成為分擔巨災損失的主渠道。2010年智利的地震，保險賠付的95%實際上是由再保險人承擔的。2010年智2011年新西蘭連續(xù)兩次地震造成了很大的損失，其中70%是由再保險人分擔的保險損失。去年日本的地震，再保險分擔的比重高達57%。去年泰國的洪水也是造成了保險行業(yè)巨大的損失。再保險人分擔的比重高達70%。整體看2011年各類災害產(chǎn)生的各類損失中，保險業(yè)賠付規(guī)模大概是1060億美元，其中再保險分擔的比例高達65%。中再集團參與了國內(nèi)絕大多數(shù)直保公司的巨災再保險和約。承擔了國內(nèi)巨災風險，累計責任超過5000億，其中洪水、臺風總累計責任超過2000億，旱災風險總累計責任超過1000億元。中再集團已成為國內(nèi)巨災再保險主要承擔者。巨災的保險賠付成為保險賠付主要手段，再保險成為保險賠付的主要支撐力量，因此充分發(fā)揮再保險的優(yōu)勢，對提升我國對巨災風險的管理水平和抗風險的能力是非常重要的。

第二點再保險的決策優(yōu)勢使其提供巨災風險數(shù)據(jù)標準化良好的平臺。實施巨災風險的管理，最重要的是數(shù)據(jù)平臺，只有完整、規(guī)范的數(shù)據(jù)體系才能細化、改善針對巨災模型和巨災累計分析工具的輸入，促進科學的費率厘訂以及風險的轉(zhuǎn)移，從而提升巨災風險管理水平。從數(shù)據(jù)平臺的建設來看，再保險是保險的支持者、引導者而不是競爭者，兩者是合作的關系，相對單個的直保公司，再保險公司在提供巨災數(shù)據(jù)的標準化、完整化方面具有獨特的優(yōu)勢，可以為直保公司提供非常有價值的服務。以中再集團為例，我們大力加強與國內(nèi)直保公司數(shù)據(jù)的合作，目前我們與相當部分的直保公司達成了全數(shù)據(jù)的分享協(xié)議(逐合同數(shù)據(jù)分享協(xié)議)，提供一對一數(shù)據(jù)分析和風險評價服務，以此為基礎開展了一系列的行業(yè)巨災數(shù)據(jù)和趨勢分析，并且對過去20年來保險行業(yè)受巨災影響的周期規(guī)律進行了分析和判斷。下一步中再集團還將積極和有關的行業(yè)協(xié)會、研究機構(gòu)進行合作，進一步完善巨災數(shù)據(jù)的平臺建設，在提升數(shù)據(jù)分析能力的基礎上動態(tài)發(fā)布行業(yè)的巨災風險的進展趨勢，建立巨災風險預警的指標體系，為我國的巨災風險管理提供數(shù)據(jù)支撐。

第三再保險的定位優(yōu)勢使其成為提升巨災風險管理技術(shù)重要的推動力。由于再保險分散風險定位的特征，完整和標準化的數(shù)據(jù)基礎上產(chǎn)生一種科學的合理評價的巨災風險，厘訂再保險價格的內(nèi)在需求。在這樣的背景下，巨災模型技術(shù)需求是應運而生的，發(fā)展到后來，國際上的巨災模型技術(shù)普遍被納入到企業(yè)承保、再保險的戰(zhàn)略發(fā)展決策的整個過程。巨災模型技術(shù)的使用變得越來越重要，成為巨災風險管理的一種基石。不難判斷，巨災管理評估技術(shù)與再保險是息息相關的。從國內(nèi)的實踐看，再保險已成為提升巨災管理技術(shù)一個重要的提升力。中再集團是我們國家保險行業(yè)第一家引進RMS巨災模型的公司，而且我們在2010年、2011年分別引進了中國的地震和臺風模型，用于國內(nèi)地震、臺風的評估和再保險的定價。2012年，引進了AIR巨災模型，這是總部在波士頓的巨災模型公司，用于國內(nèi)的臺風、地震的評估，中再成為國內(nèi)同時擁有RMS和AIR兩類模型的公司。借助模型的應用，公司著力推進巨災風險管理，為相當一部分直保公司開展了有針對性的巨災保險的協(xié)作分析服務，協(xié)作保險公司優(yōu)化巨災風險組合，合理分化巨災風險。同時自主開發(fā)了地震保險在線估價工具，廣泛服務于直保公司，對地震風險進行合理定價和分保。下一步中再集團還要以再保險為平臺，通過探索、發(fā)布國內(nèi)巨災風險報告和曲線，探索建立首席巨災風險專家等措施，來努力使我們公司成為提升我國巨災風險管理技術(shù)的重要推動力量。

第四立足頂層設計，建立政府支持，以再保險為主導的巨災風險管理體系。當前我國對自然災害的防災、減災、災后重建工作主要依賴于政府和財政的力量，保險和再保險發(fā)揮的作用相對比較弱。08年冰雪災害，直接經(jīng)濟損失1546億，保險賠付比例只有6.3%，跟國外50%以上的差距甚遠。08年汶川地震直接損失8451億，保險賠付不到20億，賠付比例低到了接近千分之二。保險補償能力發(fā)揮不出來，只能主要依靠政府、依靠財政來進行災后的重建。這樣一種巨災風險格局，忽略了保險和再保險有效損失補償功能，客觀上加大了政府救災的壓力，也是影響國家財政平穩(wěn)運行的不確定因素。我們認為應該從宏觀的層面進行頂層設計，充分發(fā)揮市場力量，逐步建立政府支持下的再保險企業(yè)為主導的巨災風險的管理體系，分擔政府的負擔，提升全社會應對巨災風險的能力，保障國民經(jīng)濟的穩(wěn)定、健康發(fā)展和社會的穩(wěn)定。

具體建議一是政府支持從制度上保證巨災保險的覆蓋面。建議以高地震風險地區(qū)為試點，推行省級地震的強制保險，對費率的合理性和保險資本相匹配相對分散的風險組合從制度上加以保障。根據(jù)國外的巨災模型測算，如果在我們國家中西部欠發(fā)達地方，大概有800多個貧困縣開展地震保險，如果可以保證全部投保的話，每一戶每一年只需要10元保費，保障額度在800多個貧困縣可以達到800億元。因巨災，農(nóng)戶房屋出現(xiàn)全損，能給予賠付達到1.8萬元。因此政府從制度層面提升巨災保險的意識，保障巨災保險的覆蓋面，是實施巨災風險管理的重要基礎。這么低的保費，前提是有足夠的覆蓋面。

第二聯(lián)合直保、再保險公司，建立巨災再保險的共同體，積極探索巨災風險的證券化。比如我國核反應堆有核共體，由多家保險公司和再保險公司共同承保、分保。建議充分利用國有再保險公司的數(shù)據(jù)、技術(shù)和平臺優(yōu)勢，在巨災高風險的省份建立試點巨災再保險的共同體。以地震風險為例，建議國有再保險公司為依托，由國有再保險公司擬定基本的費率和條款，中央和省級財政提供一定比例的風險保障補貼，所有地震保險業(yè)務在直保公司扣除固定比例手續(xù)費后納入地震保險共同體，之后吸收國內(nèi)用有再承保能力的加入共同體。之所以由國有再保險公司牽頭，是因為這是政策保險。另外國內(nèi)國有再保險公司只有我們一家，競爭對手都是國外企業(yè)。對超出再保險的部分，由中央和地方政府進行支持。以再保險共同體為主體，政府支持下的再保險為主要特征的巨災再保險的架構(gòu)。同時支持國有再保險公司積極探索巨災風險的證券化，學習借鑒國際市場非傳統(tǒng)的轉(zhuǎn)移方式，試點發(fā)行巨災的債券，通過全球再保險市場和資本市場進一步分散巨災的巨大風險。

中再集團作為國內(nèi)唯一一家專業(yè)的本土化再保險公司，堅實履行再保險職能，是國內(nèi)歷次巨災再保險主要分擔者之一。面對國內(nèi)持續(xù)增長的巨災風險管理需求，中再集團將站在國家和民族的高度，充分發(fā)揮巨災的作用，提升風險意識，開展數(shù)據(jù)整合，建立技術(shù)平臺，爭取政策支持等各方面做出我們的不懈努力，努力為提升我國巨災風險管理的水平做出我們應有的，積極的貢獻。謝謝大家！

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