2012年12月05日 11:23
來(lái)源：證券時(shí)報(bào) 作者：劉雁 趙縝言

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一款充滿(mǎn)爭(zhēng)議的理財(cái)產(chǎn)品將華夏銀行推到了輿論的風(fēng)口浪尖上。11月30日，數(shù)十名投資者聚集在華夏銀行上海嘉定支行門(mén)前，要求兌付一款名為“中鼎財(cái)富投資中心(有限合伙)入伙計(jì)劃”的理財(cái)產(chǎn)品將

華夏銀行內(nèi)部人士告訴證券時(shí)報(bào)記者，華夏銀行上海嘉定支行前員工因涉嫌參與推介該“入伙計(jì)劃”，已被公安機(jī)關(guān)調(diào)查，因該“入伙計(jì)劃”涉嫌違法，目前公安機(jī)關(guān)已介入。令人驚訝的是，該員工家人對(duì)此卻另執(zhí)一詞，稱(chēng)這名員工成了事件的替罪羊。

銀行聲辯系“前員工私售”

記者注意到，華夏銀行上海分行30日中午即在微博發(fā)表聲明稱(chēng)，“近日，有投資者到我行嘉定支行要求兌付"中鼎財(cái)富投資中心(有限合伙)入伙計(jì)劃"。經(jīng)核查，該"入伙計(jì)劃"并非華夏銀行產(chǎn)品，本行亦從未代銷(xiāo)過(guò)該"入伙計(jì)劃"。

華夏銀行相關(guān)人士向記者表示，“中鼎財(cái)富投資中心(有限合伙)入伙計(jì)劃”的各當(dāng)事方中沒(méi)有華夏銀行，華夏銀行亦從未就此簽訂任何協(xié)議。

該行內(nèi)部人士向記者證實(shí)，該行入伙計(jì)劃”的項(xiàng)目管理方是通商國(guó)銀資產(chǎn)管理公司，去年該公司通過(guò)某投資管理有限公司及其上海分公司員工張某向社會(huì)公眾宣傳、推薦、銷(xiāo)售中鼎財(cái)富投資中心(有限合伙)入伙計(jì)劃。該入伙計(jì)劃分為四個(gè)有限合伙入伙計(jì)劃，包括中鼎財(cái)富一號(hào)、中鼎財(cái)富二號(hào)、中鼎迅捷和中鼎財(cái)富通航，投資用于河南某典當(dāng)行和汽車(chē)銷(xiāo)售公司等項(xiàng)目。因該“入伙計(jì)劃”涉嫌違法，目前公安機(jī)關(guān)已介入，更多情況正在進(jìn)一步了解。

“這次事件中，我行前員工濮某牽涉其中，違規(guī)私下參與推介該"入伙計(jì)劃"，公安部門(mén)已經(jīng)立案。我們?nèi)ε浜瞎膊块T(mén)進(jìn)行調(diào)查，協(xié)助資金追償?！比A夏銀行表示，“我行已對(duì)該支行這一事件進(jìn)行專(zhuān)門(mén)調(diào)查，如果一旦查到有違規(guī)行為，也會(huì)嚴(yán)肅處理。這次事件不但令投資人受傷害，也損傷了銀行的聲譽(yù)，我們將積極配合公安部門(mén)及有關(guān)部門(mén)做好相應(yīng)工作。

華夏銀行強(qiáng)調(diào)，該行理財(cái)產(chǎn)品和所代銷(xiāo)的第三方產(chǎn)品，均有嚴(yán)格的內(nèi)部審查、批準(zhǔn)和銷(xiāo)售流程，目前均按照產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和相關(guān)協(xié)議書(shū)的約定正常運(yùn)營(yíng)，到期產(chǎn)品已全部按照協(xié)議兌付。

大成律師事務(wù)所合伙人涂成州就此向記者分析稱(chēng)，如果銀行員工是以銀行名義銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，且在協(xié)議中有銀行的公章，那么該員工與銀行之間即構(gòu)成表見(jiàn)代理，銀行需要承擔(dān)法律責(zé)任；而如果協(xié)議中僅有第三方公司的簽章，則不能構(gòu)成表見(jiàn)代理，銀行可以不承擔(dān)法律責(zé)任。而對(duì)于做私單的員工本身，按照相關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)給予開(kāi)除，從法律層面看這類(lèi)員工可能涉嫌詐騙。

前員工家屬另執(zhí)一詞

涉事的華夏銀行上海嘉定支行前員工濮某目前正在接受上海經(jīng)偵調(diào)查，記者聯(lián)系了其家人，其家人對(duì)該事件卻持另一番說(shuō)法。

據(jù)濮某家人稱(chēng)，去年10月左右，濮某接到了已有較長(zhǎng)時(shí)間合作的第三方公司電話(huà)，從而開(kāi)始了“中鼎財(cái)富投資中心(有限合伙)入伙計(jì)劃”的銷(xiāo)售。濮某家人表示，銷(xiāo)售之前，濮某曾向嘉定支行負(fù)責(zé)人告知過(guò)該產(chǎn)品，這位嘉定支行負(fù)責(zé)人不但自己買(mǎi)了這款產(chǎn)品，也推薦了客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)。同時(shí)，濮某及其親屬也購(gòu)買(mǎi)了一定份額。

據(jù)濮某家人描述，今年11月中旬，濮某接到了第三方公司打來(lái)的電話(huà)，稱(chēng)預(yù)計(jì)產(chǎn)品到期將無(wú)法兌付，隨后濮某便向銀行進(jìn)行了告知。在銀行知曉的情況下，濮某聯(lián)同華夏銀行上海分行風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)員工、第三方公司員工以及數(shù)位律師飛抵河南，對(duì)將無(wú)法兌付的產(chǎn)品進(jìn)行了解。從了解的情況看，至少第一期與第四期產(chǎn)品的銷(xiāo)售資金確實(shí)到過(guò)這兩家單位賬上。其中，目前已經(jīng)無(wú)法兌付的第一期河南永恒生典當(dāng)行項(xiàng)目中，典當(dāng)行的股東中只有一名股東確認(rèn)了銷(xiāo)售資金已經(jīng)到賬，其余股東并不知道這一情況，這也部分導(dǎo)致了第一期項(xiàng)目無(wú)法兌付。此外，相關(guān)擔(dān)保公司表示只收取了部分擔(dān)保費(fèi)，不愿履行擔(dān)保合同。

濮某家人表示，自從濮某被調(diào)查后，就再也沒(méi)有見(jiàn)到過(guò)她本人。從11月19日開(kāi)始至11月25日，濮某一直在華夏銀行安排的酒店中寫(xiě)材料。由于這段時(shí)間全程均有銀行人員陪同，濮某家人在此一周左右時(shí)間內(nèi)一直無(wú)法見(jiàn)到濮某，與濮某只是通過(guò)電話(huà)進(jìn)行聯(lián)系。

濮某家人說(shuō)，他了解到11月19日至25日一周左右時(shí)間，濮某除了寫(xiě)材料以外，銀行還對(duì)其進(jìn)行了勸退。銀行方面告知濮某，可以以“找到了更好的工作”或者“不適應(yīng)工作環(huán)境”為由主動(dòng)提出辭職，這遭到了濮某的拒絕。過(guò)了一兩日，濮某接到了華夏銀行的一份確認(rèn)書(shū)要求濮某簽字，該確認(rèn)書(shū)中主要表達(dá)此事是濮某個(gè)人的過(guò)失，和銀行無(wú)關(guān)，濮某再次拒絕了簽字。11月25日濮某接到了解除勞動(dòng)合同的紅頭文件，事由為濮某違反銀行規(guī)定，予以解聘。但是，令濮某及家人都感意外的是，這份解除勞動(dòng)關(guān)系文件的落款日期是11月19日。

截至記者發(fā)稿前，尚未聯(lián)系到華夏銀行嘉定支行的負(fù)責(zé)人對(duì)上述情況進(jìn)行回復(fù)。而濮某家人表示，愿意為上述所述的真實(shí)性承擔(dān)法律責(zé)任。

記者從一位華夏銀行嘉定支行客戶(hù)處了解到，他先后在該行買(mǎi)了十多只產(chǎn)品，現(xiàn)在回過(guò)頭來(lái)看，不排除部分產(chǎn)品也是這種“私單”產(chǎn)品，這位客戶(hù)回憶說(shuō)，第一次在華夏銀行嘉定支行買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)，本來(lái)想買(mǎi)的是低收益低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，但銀行員工推薦了其他高收益產(chǎn)品。在他向銀行員工提交了銀行卡、身份證后，由銀行工作人員代他填寫(xiě)了購(gòu)買(mǎi)資料。

內(nèi)部亟需整頓

事實(shí)上，這或許只是國(guó)內(nèi)銀行客戶(hù)經(jīng)理擅自兜售私單的“冰山一角”。一位國(guó)有大行理財(cái)經(jīng)理告訴記者，自己經(jīng)常收到第三方機(jī)構(gòu)發(fā)來(lái)的郵件，宣稱(chēng)如果代銷(xiāo)其理財(cái)產(chǎn)品可直接獲得高額傭金，但考慮到風(fēng)險(xiǎn)太高一般不敢去做。業(yè)內(nèi)人士將客戶(hù)經(jīng)理在未經(jīng)過(guò)銀行審批和報(bào)備而私自兜售第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的行為稱(chēng)為“私單的“

在高額傭金回報(bào)的誘惑之下，難免會(huì)有銀行員工鋌而走險(xiǎn)。但上述理財(cái)經(jīng)理向記者表示，理財(cái)經(jīng)理做私單的現(xiàn)象在大行并不多，一是被查到后一定會(huì)被銀行開(kāi)除；二是有的第三方機(jī)構(gòu)出售的理財(cái)產(chǎn)品不保本，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)難以脫離干系。

記者了解到，銀行所有的分支機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品必須向總行和當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報(bào)備，且在購(gòu)買(mǎi)協(xié)議上附有銀行公章。然而，部分投資者并不會(huì)仔細(xì)地翻閱產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，而，私單”的理財(cái)經(jīng)理正是利用了投資者的這一特點(diǎn)，而沒(méi)有盡到告知義務(wù)。

一家城商行深圳分行個(gè)人金融部總經(jīng)理告訴記者，銀行理財(cái)經(jīng)理通過(guò)正規(guī)渠道銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品一般沒(méi)有提成，而是體現(xiàn)在工資的績(jī)效考核方面，這與單個(gè)的理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有直接的關(guān)系。然而，做私單的理財(cái)經(jīng)理一般可獲得5%~7%的高額傭金。但上述總經(jīng)理亦坦言，目前銀行的理財(cái)經(jīng)理素質(zhì)參差不齊，雖然銀行對(duì)客戶(hù)經(jīng)理的培訓(xùn)并不少，但仍時(shí)有違規(guī)發(fā)生。

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