2012年12月27日 01:56
來源：第一財(cái)經(jīng)日報(bào) 作者：秦麗萍 鄒新

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一份“關(guān)于發(fā)起組建村鎮(zhèn)銀行的邀請函”在網(wǎng)上掛了一年半，至今未找到主發(fā)起行，這份尷尬在廣東省某縣金融局面前早已變成無奈。

“自邀請函掛上網(wǎng)后，前后共有4家銀行與我們接洽過，但由于種種原因最后都沒有成功?！痹摽h金融局相關(guān)負(fù)責(zé)人對《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者說。

而這種找不到主發(fā)起行的局面并非該縣特有，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)普遍存在這種問題，成為村鎮(zhèn)銀行組建緩慢的最大障礙。

門檻提高

上述金融局負(fù)責(zé)人對本報(bào)記者說，2011年年中，該縣在網(wǎng)上發(fā)出了組建村鎮(zhèn)銀行的邀請函，此后東莞、遼寧、寧夏等地三家城商行以及上海銀行前往接洽過。其中，上海銀行前往該地進(jìn)行過詳細(xì)調(diào)研，甚至村鎮(zhèn)銀行的開設(shè)地點(diǎn)都看了，但最后未被上海銀行董事會通過。“我縣經(jīng)濟(jì)總量較小。據(jù)我們側(cè)面了解，最終上海銀行未將我縣列入其設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃中。

而遼寧和寧夏有兩家城商行本有意向，但2011年7月銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求之一是“村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行除監(jiān)管評級達(dá)二級以上(含)”，這一門檻將很多城商行阻擋在組建村鎮(zhèn)銀行的門外。

“在此之前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)僅對各地有組建村鎮(zhèn)銀行的名額限制，但對發(fā)起行沒有這種評級上的限制。在此之后，對各地的名額沒有了限制，但對主發(fā)起行有了監(jiān)管評級二級的限制。遼寧和寧夏兩家城商行就因?yàn)槲催_(dá)到監(jiān)管評級二級，只能退出。”上述人士對本報(bào)記者說，該縣至今仍在尋找主發(fā)起行，由于難度很大，縣政府鼓勵(lì)有入股村鎮(zhèn)銀行的民營股東自己去聯(lián)系主發(fā)起行，“誰能聯(lián)系到主發(fā)起行，誰就做大股東。

按商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行的資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量、管理、盈利、流動性和市場風(fēng)險(xiǎn)狀況等六個(gè)單項(xiàng)要素進(jìn)行評級，加權(quán)匯總得出綜合評級，評級結(jié)果分為6級。

廣東一位村鎮(zhèn)銀行行長對本報(bào)記者說，國有大行和全國性股份制銀行都能達(dá)到二級，此外，大約有30%~40%的城商行達(dá)到了二級，共計(jì)僅約100家。

本報(bào)記者采訪的福建和廣東另幾個(gè)縣市銀行和金融辦人士也表示，由于有了監(jiān)管評級二級的硬性規(guī)定，一些本有意向成為主發(fā)起行的銀行被迫退出。

組建緩慢

按照銀監(jiān)會之前規(guī)劃，2009年至2011年三年間，全國共計(jì)劃設(shè)立村鎮(zhèn)銀行1027家。但村鎮(zhèn)銀行經(jīng)過6年發(fā)展，截至今年9月底，全國共組建僅799家。

今年以來，村鎮(zhèn)銀行組建速度更為緩慢。根據(jù)銀監(jiān)會數(shù)據(jù)，去年年底，全國共組建726家村鎮(zhèn)銀行，比2011年初增加269家。而今年9月底的數(shù)據(jù)表明，今年前9個(gè)月，新組建的村鎮(zhèn)銀行僅70多家。

除了監(jiān)管評價(jià)的規(guī)定之外，長期存在的“東西部掛鉤”政策也是村鎮(zhèn)銀行組建緩慢的一大原因。

2011年7月，銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》要求，在村鎮(zhèn)銀行組建掛鉤上，在地點(diǎn)上由全國范圍內(nèi)的點(diǎn)與點(diǎn)掛鉤，調(diào)整為省份與省份掛鉤；在次序上按照先西部地區(qū)、后東部地區(qū)，先欠發(fā)達(dá)縣域、后發(fā)達(dá)縣域的原則組建。

而為有針對性地加大對中西部、欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融支持，今年7月銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行有關(guān)事項(xiàng)的通知》，將掛鉤政策變化為實(shí)行東西部區(qū)域掛鉤，即監(jiān)管機(jī)構(gòu)優(yōu)先支持申請人在西部省份集中發(fā)起設(shè)立多家村鎮(zhèn)銀行，在省份布局上，如在東部省份設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，則西部省份個(gè)數(shù)不應(yīng)少于東部。

“這種掛鉤政策使得主發(fā)起行必須在東西兩地同步協(xié)調(diào)發(fā)展，但實(shí)際上，銀行在東部發(fā)達(dá)地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的積極性很高，這些區(qū)域?qū)ふ抑靼l(fā)起行不太困難。但經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的西部地區(qū)，銀行要考慮經(jīng)濟(jì)效益?！蹦彻煞葜沏y行一位參與設(shè)立過村鎮(zhèn)銀行的分行行長對本報(bào)記者說。

“我們縣的村鎮(zhèn)銀行正準(zhǔn)備籌備，還在等我省銀監(jiān)局的審批。由于東西部掛鉤政策，可能還在等主發(fā)起行在西部另一地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行是否符合規(guī)定。”廣東東部某縣金融辦人士對本報(bào)說。

上述股份制銀行分行行長稱，此外，主發(fā)起行也要考慮投入成本和產(chǎn)出的問題。“村鎮(zhèn)銀行成立的頭5年基本上不可能帶來太高的回報(bào)率，且前期投入大，除了股本投入，還要對人才、設(shè)備和科技等各方面資源進(jìn)行投入，這也是很多主發(fā)起行要求持股比例達(dá)到50%的原因，這樣才符合商業(yè)邏輯。

并不高的回報(bào)背后，主發(fā)起行還要承擔(dān)并表管理的風(fēng)險(xiǎn)。由于監(jiān)管規(guī)定主發(fā)起行對村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行并表管理，這對大行影響微弱，但對一些小城商行來說，這會影響其資產(chǎn)規(guī)模和資本充足率等指標(biāo)。

而從村鎮(zhèn)銀行與主發(fā)起行的溝通和管理上講，為避免同業(yè)競爭，主發(fā)起行并不愿意在該行已有網(wǎng)點(diǎn)的地區(qū)開設(shè)村鎮(zhèn)銀行，為了不與現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)形成沖突，已進(jìn)入某地區(qū)的銀行，后期在該地發(fā)起村鎮(zhèn)銀行的積極性也不大。

“主發(fā)起行一般都不愿意來三級市縣，不如留在發(fā)達(dá)地區(qū)自己開網(wǎng)點(diǎn)。搞不好欠發(fā)達(dá)的地方村鎮(zhèn)銀行還要付更多精力?！鄙鲜龃彐?zhèn)銀行董事長說。

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