2013年01月09日 07:48
來(lái)源：長(zhǎng)春晚報(bào) 作者：王巖

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本期案例：

28歲的小宋和25歲的妻子小趙都是工薪族，兩人是在去年3月份走進(jìn)婚姻殿堂的，結(jié)婚時(shí)的婚房以及酒席均為雙方父母張羅，所以，從結(jié)婚到現(xiàn)在一直沒(méi)有經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。目前，小兩口的月收入可達(dá)到6500元，每月開(kāi)支2500元左右，現(xiàn)有7萬(wàn)元銀行存款。

理財(cái)目標(biāo)：

在2013年到來(lái)之際，從未嘗試過(guò)理財(cái)?shù)男∷畏驄D給自己的小家庭制訂了一個(gè)目標(biāo)，希望可以通過(guò)集合閑錢合理投資的方式實(shí)現(xiàn)五年內(nèi)生小孩、買車、為孩子準(zhǔn)備教育基金、每年至少旅游兩次的新年愿望。

本期嘉賓：

工行吉林省分行營(yíng)業(yè)部國(guó)際金融理財(cái)師(CFP)楊楠

案例分析：

從上述情況來(lái)看，按小宋夫婦5年后需要準(zhǔn)備7萬(wàn)元育兒基金、12萬(wàn)元購(gòu)車基金計(jì)算，加之手中的存款，每年只需保證3萬(wàn)元固定存款即可達(dá)到。不過(guò)，雖然小兩口目前年輕、無(wú)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，但由于未來(lái)開(kāi)支將增加且缺乏理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，因此建議應(yīng)以穩(wěn)健型投資為主。

理財(cái)建議：

對(duì)于小宋家庭，楊楠建議首先應(yīng)留足2萬(wàn)元日常備用金，余下5萬(wàn)元可考慮投資保本型基金產(chǎn)品，按照一般水平計(jì)算，5年后可達(dá)到7.5萬(wàn)元的預(yù)期收益。

此外，兩全險(xiǎn)作為中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄必不可少，假設(shè)小宋夫婦每年拿出結(jié)余工資的三分之一，每年投入1.5萬(wàn)元，不僅可享有疾病身故保障、般意外保障、自駕車保障以及航空意外保障，還可在期滿后得到收益。在給家庭帶來(lái)高額保障的同時(shí)，也能養(yǎng)成中長(zhǎng)期固定儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣。

楊楠認(rèn)為，可從每月工資中拿出2000元進(jìn)行定投，這樣每年可定投2.4萬(wàn)元，按10%年復(fù)利計(jì)算，3年后定投收益約為8.73萬(wàn)元，5年后則有16.12萬(wàn)元收益，足以實(shí)現(xiàn)夫妻倆的理財(cái)目標(biāo)。本報(bào)記者 王巖

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