80后單身女白領月薪6000元 定投黃金4年湊足購房首付
基本資料
周小姐,84年出生,碩士,去年4月正式上班,目前單身,月薪6000元,吃住在單位,每月花費1300元左右,現(xiàn)有資金4.5萬元,對于投資風險偏保守。
理財需求
想在杭州買房子,要如何分配每個月的收入呢?
財務分析
周小姐每月收入6000元處于中等水平,且學歷較高收入較穩(wěn)定。從45000元的存款來看備用金也是充裕的。但要在杭州這個房價較高的城市買房則需準備一筆較大額的首付款。假設在相對偏遠地段買一套60平方米的住房,按房價每平方15000元計算,總價90萬元,首付則需18萬元。買房是急切的需求,但不能忽視防病養(yǎng)老的財務規(guī)劃,因為疾病是意外的,及早作財務規(guī)劃降低投資成本,盡最大可能解除后顧之憂。
理財規(guī)劃
現(xiàn)金規(guī)劃:家庭月度支出1300元,建議平時保留5000元左右現(xiàn)金(不少于家庭每月開支的3倍)作為日常備用金,以備急需。備用金可以現(xiàn)金、活期存款等形式存在。同時建議周小姐辦一張工行多幣種信用卡,出國進修學習或國內(nèi)生活急需都可以方便使用。
投資規(guī)劃:45000元的存款扣除5000元作為備用金外,40000元可以作一個投資,讓資產(chǎn)有個增值的機會。考慮到周小姐投資風險偏向保守,則建議投資債券型基金。債券型基金主要投資于國債、優(yōu)質(zhì)企業(yè)債,能讓投資者在相對風險小的情況下分享企業(yè)的成長。另外,每月6000元的工資收入中留出1300元作為日常生活開支外,用4200元實施類似于零存整取的黃金積存計劃,作為今后購房首付款的積累。黃金積存計劃能幫助投資者規(guī)避黃金價格上下波動帶來的價格風險,又能起到集零成整、積少成多的作用,并且獲得黃金保值、增值的抵御通貨膨脹的投資利益。還建議周小姐每年用6000元左右的資金為今后的防病養(yǎng)老做個50000元的保障投資,10年繳費。工銀安盛御立方是個保障到88周歲的保險計劃,最多有三次重大疾病的賠付,還具有滿期或身故保險金,實現(xiàn)有病防病,無病養(yǎng)老的保障。同樣50000元的保障計劃,如果在45歲再實施,則每年需繳保費約7500元。
購房規(guī)劃:通過4年的黃金積存,基本上已有了購房的首付款,約20萬元。重新規(guī)劃每月的工資收入,安排每月的住房按揭款。如果每月工資收入有所提高,則可保留黃金積存計劃,或選擇其他理財計劃。
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