2013年04月27日 00:48
來源：經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 作者：歐陽曉紅

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一周過去，雅安蘆山地震的報(bào)道漸趨平靜，電視臺(tái)、媒體那些“大愛無疆”的晚會(huì)亦已落幕。人們記住了得益于平臺(tái)先天優(yōu)勢(shì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在震后的公益成績單，并記錄下了中國互聯(lián)網(wǎng)CSR(企業(yè)社會(huì)責(zé)任)在大災(zāi)面前的成熟成長歷程。卻可能忽視了一個(gè)從頭至尾都在地震一線極盡全力賑災(zāi)救災(zāi)查勘理賠的行業(yè)——保險(xiǎn)業(yè)。

保險(xiǎn)業(yè)在震后48小時(shí)的表現(xiàn)可圈可點(diǎn)。較銀行業(yè)，資產(chǎn)與凈利顯得微不足道的保險(xiǎn)行業(yè)出錢又出力。兩天之內(nèi)，捐款額逾5000萬；五天之后，捐款額逾9000萬，這筆錢著實(shí)震撼!　這可能是從微薄的保單利潤中一點(diǎn)一滴“摳”出來的。

某種程度上，保險(xiǎn)業(yè)太需要通過公共事件提升自身形象了。因?yàn)椤按鎲巍弊儭氨巍?、還因?yàn)椤袄碣r難”等疊加“罪狀”，在有的國人眼中，保險(xiǎn)業(yè)似乎并無形象可言。

不過，錯(cuò)都在保險(xiǎn)嗎？在一個(gè)民眾普遍缺乏保險(xiǎn)意識(shí)的國度里，在一個(gè)誠信體系尚不健全的初級(jí)市場(chǎng)環(huán)境中，被扭曲的保險(xiǎn)需求關(guān)系與角色定位——可能導(dǎo)致邊界模糊，于是，“失足”乃至“擦邊球”容易成為常態(tài)。

有人說，在中國，真正意義上的保險(xiǎn)行業(yè)概念也就十幾年。當(dāng)然，這不能成為犯錯(cuò)的借口。但我們也許可以更寬容些，允許保險(xiǎn)業(yè)自我糾錯(cuò)。

細(xì)觀保險(xiǎn)，其首先是商品。買賣雙方都需要遵循平等，誠信，互利，契約，法制的原則，這也是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的基石。且保險(xiǎn)也是無形商品。保險(xiǎn)人需要通過有形化的服務(wù)和兌現(xiàn)合同承諾，體現(xiàn)無形商品的價(jià)值。被保險(xiǎn)人購買無形商品，則要格外謹(jǐn)慎和在專業(yè)認(rèn)知的基礎(chǔ)上再購買。

保險(xiǎn)還是特殊商品。關(guān)乎人的生老病死，幸福安康，具有強(qiáng)烈的人文色彩，包括愛心，關(guān)懷，責(zé)任等。而可能的現(xiàn)實(shí)情況是，買賣雙方一旦出現(xiàn)糾紛，保險(xiǎn)人也許會(huì)被貼上“缺愛，缺德，缺一切”的標(biāo)簽，于是乎“人人喊打”，其結(jié)果或許是保險(xiǎn)業(yè)需要“委屈求全，犧牲求榮。

壓抑的保險(xiǎn)業(yè)太需要釋放自己了。于是乎，踴躍捐款成為保險(xiǎn)公司向社會(huì)表達(dá)與證明自身價(jià)值的一個(gè)出口。諸如，在雅安蘆山，保險(xiǎn)理賠點(diǎn)隨處可見，這個(gè)行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)——保監(jiān)會(huì)甚至“發(fā)令”：此次地震理賠，壽險(xiǎn)全賠，財(cái)險(xiǎn)預(yù)賠。

如此，會(huì)不會(huì)有些矯枉過正？逾9000萬的捐款在整個(gè)行業(yè)利潤中是一個(gè)不小的權(quán)重占比。畢竟保險(xiǎn)公司是商業(yè)機(jī)構(gòu)，還得追求商業(yè)利益與股東回報(bào)。而囿于各種因素陷入增長瓶頸的保險(xiǎn)業(yè)好像并“不在乎”這些，保險(xiǎn)業(yè)亟需向公眾彰顯自我，提升形象，所以，仍處于發(fā)展初級(jí)階段的保險(xiǎn)業(yè)可能才會(huì)呈現(xiàn)出今天這種慷慨捐款的姿態(tài)。

在國民普遍缺乏保險(xiǎn)意識(shí)的同時(shí)，國家可能也是如此，整個(gè)社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不高。直到今天，因?yàn)榉稚⒕逓?zāi)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制的缺位，我國的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度仍未建立。面對(duì)災(zāi)難損失，依然是運(yùn)用行政手段進(jìn)行災(zāi)害管理和救助，沒有市場(chǎng)化的應(yīng)對(duì)機(jī)制。

希望9000萬的捐款可以融化些許成見與偏見，喚醒民眾與社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)，讓“保險(xiǎn)”二字不在徒有虛名。

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