2013年05月14日 07:57
來(lái)源：理財(cái)周刊

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26歲的戚小姐是一位產(chǎn)品設(shè)計(jì)師。由于行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的激烈，她希望兩三年后能自食其力出國(guó)進(jìn)修，突破事業(yè)瓶頸。戚小姐需要理財(cái)師為她制訂一套理財(cái)方案，幫助她實(shí)現(xiàn)留學(xué)計(jì)劃。

文 本刊實(shí)習(xí)生 劉昕

初次見(jiàn)面戚小姐給人一種恬淡的印象，說(shuō)話慢條斯理，隨性中帶著一絲堅(jiān)定?！拔抑饕獜氖录译娡庥^設(shè)計(jì)，經(jīng)常加班和出差，有時(shí)甚至還要去工廠了解產(chǎn)品?！逼菪〗阆蚬P者介紹著她的工作內(nèi)容。在普通人的印象里，設(shè)計(jì)師都是那些半年在旅行，半年在工作的人。而聽(tīng)了戚小姐的工作經(jīng)歷，唯一的感覺(jué)是辛苦而又忙碌。

正是由于工作的艱辛，畢業(yè)短短4年間，戚小姐完成了從青澀懵懂到成熟干練的蛻變。盡管經(jīng)歷改變了她的心境，但心頭懷揣的出國(guó)夢(mèng)想多年都未曾改變。

留學(xué)計(jì)劃擱淺

戚小姐是上海人，從小學(xué)習(xí)繪畫(huà)。高考順理成章地以藝術(shù)生的身份，報(bào)考了上海一所一本院校的產(chǎn)品造型設(shè)計(jì)專業(yè)。談到留學(xué)初衷，她覺(jué)得是耳濡目染被室友們同化了，而這一同化對(duì)她影響深遠(yuǎn)?！爱?dāng)時(shí)3個(gè)室友都打算出國(guó)，閑來(lái)無(wú)事我也跟著她們一起去學(xué)德語(yǔ)?！彼卣f(shuō)著。后來(lái)逐漸被國(guó)外的設(shè)計(jì)作品吸引，也有了出國(guó)留學(xué)的打算。

出國(guó)必然面臨資金問(wèn)題。當(dāng)時(shí)德國(guó)大學(xué)免學(xué)費(fèi)，但日常的生活開(kāi)銷(xiāo)依然是一筆不小的費(fèi)用。戚小姐家境普通，母親當(dāng)時(shí)已經(jīng)退休，父親是一位普通技師，幾十萬(wàn)元的留學(xué)費(fèi)用對(duì)于這個(gè)家庭來(lái)說(shuō)可謂“生活不可承受之重”。孤注一擲地去追求夢(mèng)想，還是妥協(xié)去尋找工作，戚小姐曾經(jīng)苦苦的掙扎過(guò)，最終她選擇將夢(mèng)想埋藏心底。

畢業(yè)恰逢金融危機(jī)

說(shuō)來(lái)也不巧，戚小姐畢業(yè)那年正好碰上金融危機(jī)。各行業(yè)衰敗，四處裁員，找工作更是難上加難。她與許多普通畢業(yè)生一樣，加入了“海投”的行列。經(jīng)過(guò)無(wú)數(shù)次的失望之后，她終于找到了第一份工作，但稅后收入只有1500元。雖然起薪很低，可是戚小姐覺(jué)得機(jī)會(huì)得來(lái)不易，先慢慢累計(jì)工作經(jīng)驗(yàn)。

職場(chǎng)新人們的經(jīng)歷基本相同，工作和大學(xué)所學(xué)嚴(yán)重脫鉤。剛開(kāi)始工作效率極低，經(jīng)常加班，戚小姐一直要為按時(shí)交稿而苦惱。經(jīng)過(guò)幾年的歷練，她的設(shè)計(jì)能力有了十足的進(jìn)步，但她覺(jué)得自己的設(shè)計(jì)進(jìn)入了一種固有的模式，沒(méi)有了大學(xué)時(shí)的激情，更沒(méi)有一種肆無(wú)忌憚的異想天開(kāi)。戚小姐想讓自己停下來(lái)充充電，挖掘新的創(chuàng)意。

突破事業(yè)瓶頸

經(jīng)過(guò)這幾年的不懈努力，戚小姐的工作得到了認(rèn)同，稅后工資也由原來(lái)的1500元跳升至6500元。公司為了挽留她這位工作了4年的“老員工”，承諾以后她參與的設(shè)計(jì)會(huì)按照比例給予一定的項(xiàng)目提成，據(jù)她說(shuō)一次項(xiàng)目提成有兩三千元，未來(lái)的收入還是蠻可觀的。盡管收入大幅提高，但和國(guó)外碩士畢業(yè)后，進(jìn)入飛利浦、寶馬等世界知名企業(yè)的大學(xué)室友們相比，戚小姐顯然起步門(mén)檻太低。

不僅公司的發(fā)展空間狹窄，設(shè)計(jì)靈感的逐漸匱乏也困擾著戚小姐。她覺(jué)得自己的設(shè)計(jì)理念和創(chuàng)意完全不及國(guó)外同行，兩三年后事業(yè)將面臨瓶頸期。因此，她非常希望未來(lái)能自食其力出國(guó)深造。

戚小姐想自食其力出國(guó)，以她目前的收入狀況，需要申請(qǐng)留學(xué)貸款，但由于自己名下沒(méi)有財(cái)產(chǎn)，不知道父母是否能提供擔(dān)保？增值方面，戚小姐的收入和時(shí)間都有限，唯一的理財(cái)方式是存銀行定期。她希望理財(cái)師為她出謀劃策，提供一些理財(cái)建議，助她實(shí)現(xiàn)出國(guó)計(jì)劃。

借力金融工具讓留學(xué)夢(mèng)成真

文/民生銀行CFP國(guó)際金融理財(cái)師 胡立力

當(dāng)職場(chǎng)新鮮人磨礪成了干練女，戚小姐開(kāi)始愈來(lái)愈感受到向上的步伐變得緩慢了。事業(yè)發(fā)展空間的狹窄，工作靈感的匱乏，都讓原本就懷著留學(xué)深造夢(mèng)的戚小姐，越發(fā)堅(jiān)定出國(guó)的決心。但是一想到出國(guó)，戚小姐首先就擔(dān)心自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，無(wú)法承載起這個(gè)夢(mèng)想，自己一直以來(lái)沒(méi)有好好理過(guò)財(cái)，父母又是工薪階層。讓我們?yōu)槠菪〗阕鲆幌吕碡?cái)規(guī)劃，戚小姐要懷著積極的心態(tài)，借“東風(fēng)”之力，實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。

留學(xué)貸款服務(wù)，解決留學(xué)資金之憂

目前很多銀行會(huì)提供一站式的出國(guó)留學(xué)服務(wù)，留學(xué)貸款業(yè)務(wù)就是其中之一，可以解決本人在海外學(xué)習(xí)及生活費(fèi)用，有的還可以提供外幣的貸款。根據(jù)借款人的需要，如果戚小姐本人沒(méi)有資產(chǎn)，也可以通過(guò)第三方保證等擔(dān)保方式申辦貸款。所以在出國(guó)留學(xué)資金上的問(wèn)題，可以解決本目前戚小姐所要做的，就是盡快開(kāi)始學(xué)校的選擇。

利用學(xué)校資源，緩解學(xué)費(fèi)壓力

戚小姐在準(zhǔn)備出國(guó)前，首先要做好學(xué)校的選擇。雖然留學(xué)貸款可以解決一定的資金問(wèn)題，但是依照戚小姐目前的經(jīng)濟(jì)狀況，貸款的額度可能會(huì)有限制，需要通過(guò)其他的途徑來(lái)幫助。目前國(guó)際上不同國(guó)家的學(xué)校對(duì)學(xué)費(fèi)、獎(jiǎng)學(xué)金方面的規(guī)定是不同的，有高額的、免學(xué)費(fèi)的，獎(jiǎng)學(xué)金申請(qǐng)也有難易不同。戚小姐可以結(jié)合自己的專業(yè)行業(yè)的需要，選擇盡可能花費(fèi)少的學(xué)校，并申請(qǐng)到獎(jiǎng)學(xué)金，戚小姐為此需要付出努力。

戚小姐在設(shè)計(jì)行業(yè)也小有經(jīng)驗(yàn)，在留學(xué)期間，可以借助政府、學(xué)校的平臺(tái)，來(lái)尋找合適自己的臨時(shí)工作，來(lái)貼補(bǔ)生活費(fèi)用。當(dāng)然，語(yǔ)言和專業(yè)能越強(qiáng)，越能夠獲得好的機(jī)會(huì)，這需要戚小姐自己衡量了。

靈活穩(wěn)健投資，提高過(guò)渡期收益

戚小姐目前有10多萬(wàn)元的個(gè)人資產(chǎn)，在申請(qǐng)出國(guó)的準(zhǔn)備期間，這筆資金可能隨時(shí)都會(huì)被使用，一般國(guó)外學(xué)校會(huì)有留學(xué)預(yù)存保證金的要求，戚小姐需要盡早了解政策，保證能夠達(dá)到所申請(qǐng)學(xué)校的要求。在尚未確定情況之前，選擇靈活和安全穩(wěn)健的投資很重要，目前市場(chǎng)上的貨幣市場(chǎng)基金、一個(gè)月以內(nèi)的短期銀行理財(cái)，都是不錯(cuò)的選擇。

早作保險(xiǎn)規(guī)劃，更多人身保障

很多人可能會(huì)忽略在國(guó)外生病了該怎么辦，很多國(guó)家自費(fèi)醫(yī)療的費(fèi)用是很昂貴的。所以為了能在醫(yī)療健康方面有所保障，戚小姐在入學(xué)前了解一下學(xué)校要求購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，一般都會(huì)提供，這類保險(xiǎn)理賠起來(lái)比較方便。另外意外保險(xiǎn)也不可忽視，目前國(guó)內(nèi)已有相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障效果與國(guó)外的相差不大而且保費(fèi)優(yōu)惠，所以不妨再購(gòu)買(mǎi)一份專門(mén)針對(duì)留學(xué)生的意外和醫(yī)療綜合保險(xiǎn)。如以后有涉及到理賠相關(guān)的材料，戚小姐以后要妥善保存，以確保順利理賠。

選好理財(cái)工具，巧妙省時(shí)省錢(qián)

戚小姐可以根據(jù)學(xué)校所在國(guó)，去銀行申請(qǐng)一張相應(yīng)幣種的留學(xué)生信用卡，優(yōu)勢(shì)就是在非美元區(qū)國(guó)家消費(fèi)，省去了外幣交易手續(xù)費(fèi)，另外在人民幣保持升值預(yù)期情況下，用信用卡消費(fèi)，享受到了人民幣升值的實(shí)惠。同時(shí)再申請(qǐng)一張國(guó)際借記卡，目前市場(chǎng)上除了美元、還有澳元卡、歐元卡等多個(gè)幣種的銀行卡可以選擇，同樣可以節(jié)省不少費(fèi)用。在刷卡普遍的國(guó)家，銀行卡是比較安全和省錢(qián)的支付方式。除了銀行卡外，建議戚小姐開(kāi)通網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，不受地域限制，便于在國(guó)外隨時(shí)掌握資產(chǎn)情況，管理資產(chǎn)。

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