李禮輝：市場資金偏緊對中小企業(yè)投資活動影響大

2013年07月13日 16:17
來源：鳳凰財經(jīng)

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鳳凰財經(jīng)訊 “資金市場偏緊，對中小企業(yè)的投資活動也產(chǎn)生了比較大的影響。”中國銀行股份有限公司副董事長、行長李禮輝在2013APEC工商領(lǐng)導(dǎo)人中國論壇上發(fā)言時表示。

他說，金融上突出的問題是銀行的信貸總量很大，但是結(jié)構(gòu)不合理。到今年6月末，金融機(jī)構(gòu)的各項貸款余額68萬億元，比年初增長8.1%，上半年新增人民幣貸款5.08萬億元，同比多增了2200多億元。

他表示，在龐大的銀行信貸總量中，小微企業(yè)的貸款余額只占全部公司貸款余額的28.2%，，所以比重仍然是偏低的，中小企業(yè)融資難、融資貴的問題一直沒有得到有效的解決。

以下是文字實錄：

非常高興參加今天的論壇，在這幾天國務(wù)院剛剛頒布了《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》，也就是所謂的十條，我們這個會議的主題金融業(yè)與實體經(jīng)濟(jì)跟這是密切相關(guān)的，在這里我就談?wù)剛€人的一些想法。

一、中國經(jīng)濟(jì)面臨的結(jié)構(gòu)失衡的問題

三十幾年來中國工業(yè)發(fā)展速度非常快，而且中國已經(jīng)成長為全球第二大經(jīng)濟(jì)體，但是我們看到長期的快速發(fā)展也積累了一些結(jié)構(gòu)性矛盾，結(jié)構(gòu)的失衡已經(jīng)成為當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)面臨的主要問題，從實體經(jīng)濟(jì)的層面來看我覺得可以歸納為兩個方面的經(jīng)濟(jì)失衡。

第一，產(chǎn)能過多，有效需求不足。

我們國家現(xiàn)在應(yīng)該是處在工業(yè)化的中后期，第二產(chǎn)業(yè)的增長對經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)接近一半，但是因為我們的投資增長長期保持很高的速度，也有些產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張的過快，所以產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不太合理、產(chǎn)能過剩的問題比較嚴(yán)重，不僅僅是傳統(tǒng)的產(chǎn)能過剩，我們也看到一些新興的產(chǎn)業(yè)也出現(xiàn)了過剩。根據(jù)我們的統(tǒng)計，我國的鋼鐵、水泥、電解鋁這幾個行業(yè)的產(chǎn)能利用率分別是76%、72%、72%，所謂的新興產(chǎn)業(yè)風(fēng)電設(shè)備、光伏制造的產(chǎn)業(yè)利用率只有59%和50%。在產(chǎn)能過剩的同時我們有效需求是相對不足的，這也許是近期短時期的一個情況，我們看到當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇進(jìn)程也還是不那么順暢，對貨物的需求不旺，加上國內(nèi)勞動力成本上升，土地價格上升，人民幣這段時間又不斷升值，所以我們國家外貿(mào)的出口增長是明顯放慢的，5月份出口的增長僅僅增長1%，進(jìn)口下降0.3%，PMI的新出口定單指數(shù)是49.4%，低于50%。6月份單月出口下降了3.1%，所以這是這3年以來第一次出現(xiàn)的月份負(fù)增長。外需不旺的同時我們的內(nèi)需也比較疲弱，因為前5個月社會消費品零售總額的增長只有12.6%，這是2005年以來增幅最低的一個時期。

第二，消耗過多，可用的資源不足。

這30多年在中國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時，我們高投入、高消耗的問題也越來越突出。中國單位GDP的能耗是世界平均水平的2倍，是美國的2.54倍，是日本的4.27倍，中國煤炭、粗鋼、水泥的消費以后分別占全球的48.2%、43.1%、56.5%。同時我們看到因為中國人口眾多，所以人均資源擁有數(shù)量低，可用資源比較少，我們煤炭人均擁有數(shù)量相當(dāng)于全球平均水平的67%，鐵礦是50%，淡水是28%，石油只有6%。我們2012年中國石油進(jìn)口的依存度已經(jīng)高達(dá)58%。

經(jīng)濟(jì)失衡的問題肯定要反映在金融方面，我覺得金融上突出的問題是銀行的信貸總量很大，但是結(jié)構(gòu)不合理。到今年6月末，金融機(jī)構(gòu)的各項貸款余額68萬億元，比年初增長8.1%，上半年新增人民幣貸款5.08萬億元，同比多增了2200多億元。在龐大的銀行信貸總量中，我們看到兩個情況，一個情況是中長期的公司貸款占全部公司貸款的比重達(dá)到51%，這表明這些貸款主要的還是投向基礎(chǔ)設(shè)施、大型項目和房地產(chǎn)的，我們也看到另外一個值得重視、大家討論比較多的問題就是小微企業(yè)的貸款余額只占全部公司貸款余額的28.2%，所以比重仍然是偏低的，中小企業(yè)融資難、融資貴的問題一直沒有得到有效的解決。特別是在資金市場偏緊的時候，對中小企業(yè)的融資是最容易受到?jīng)_擊的，甚至對中小企業(yè)的投資活動也產(chǎn)生了比較大的負(fù)面影響。

二、化解結(jié)構(gòu)失衡的有效措施

我想加快結(jié)構(gòu)調(diào)整是實現(xiàn)中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級可持續(xù)發(fā)展的根本出路。會前我們幾位演講嘉賓也作了一些討論，我們的看法是可能經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化、勞動就業(yè)的安排應(yīng)該比經(jīng)濟(jì)增長的速度更為重要。在宏觀的管理方面，我們覺得要控制總量，更要控制結(jié)構(gòu)，解決產(chǎn)能過剩的問題要進(jìn)行總量的控制，改變單純擴(kuò)大投資的傳統(tǒng)做法，控制結(jié)構(gòu)，通過改造提升制造業(yè)，推動戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和生產(chǎn)型服務(wù)業(yè)的發(fā)展實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。

另外，我覺得就中國來說，我們現(xiàn)在融入全球經(jīng)濟(jì)的程度越來越高，所以在宏觀管理方面，我們不僅要注意本土的平衡，同時也要注意全球的協(xié)調(diào)，在全球化的大背景下資金、技術(shù)、信息等生產(chǎn)要素在全球流動和配置，一個國家的經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)在很大程度上是國際產(chǎn)業(yè)分工的結(jié)果，所以解決中國的結(jié)構(gòu)失衡問題，首先要進(jìn)一步開拓國內(nèi)的市場，通過擴(kuò)大消費，發(fā)展服務(wù)業(yè)和科技創(chuàng)新等來推動經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級，同時我們也要從全球產(chǎn)業(yè)分工的視角加強(qiáng)國際協(xié)調(diào)，通過中國企業(yè)資本和勞動力走出去，在全球范圍內(nèi)配制和消化過剩的產(chǎn)能，實現(xiàn)緩解中國產(chǎn)能過剩和促進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)再平衡的雙重目的。

我是做銀行的，所以就商業(yè)銀行來說，我覺得也有五方面的工作要做。

第一方面，對于傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)重在盤活存量，商業(yè)銀行對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)要限制信貸總量，注重盤活存量，做到有扶有控，按照消化一批、轉(zhuǎn)移一批、整合一批、淘汰一批的要求，對產(chǎn)能過剩行業(yè)區(qū)分不同的情況，實施差異化的信貸政策，對有產(chǎn)品競爭力、有市場、有效益的企業(yè)繼續(xù)給予資金支持，對向境外轉(zhuǎn)移產(chǎn)能的企業(yè)，支持他們增強(qiáng)跨境投資和經(jīng)營管理的能力，對屬于淘汰落后產(chǎn)能的企業(yè)，要做好資金保全，同時通過不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓、貸款損失的核銷等方式來支持這方面產(chǎn)能的壓縮和退市。

第二方面，對于新興的產(chǎn)業(yè)重在擇優(yōu)扶強(qiáng)，新興產(chǎn)業(yè)同樣存在產(chǎn)能過剩的問題，所以銀行信貸要有保有壓，有所為有所不為。同時我們要看到新興產(chǎn)業(yè)涉及的面比較廣，它的知識產(chǎn)權(quán)等軟資產(chǎn)比較多，固定資產(chǎn)等符合銀行傳統(tǒng)要求的這樣一些資產(chǎn)比較少，所以商業(yè)銀行要加大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)、信息消費產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、綠色環(huán)保等領(lǐng)域的信貸投入，對有創(chuàng)新能力、有管理能力、有市場的企業(yè)給予重點支持。

第三方面，對于大型企業(yè)重在節(jié)約信貸資源，我們看到大型企業(yè)管理水平比較高，而且有更好的財務(wù)表現(xiàn)，所以他們完全可以通過IPO、通過債券的發(fā)行等等從資本市場直接獲得融資。商業(yè)銀行對大企業(yè)的服務(wù)要做到綜合化、多元化，幫助他們加大直接融資的力度，騰出信貸資源，用于支持中小企業(yè)的融資需要，同時大型企業(yè)更容易走出去，企業(yè)走出去，融資也要走出去，充分利用國內(nèi)、國際兩個市場。

第四方面，對中小企業(yè)重在創(chuàng)新金融模式，中小企業(yè)整體看風(fēng)險的能力比較弱，商業(yè)銀行要創(chuàng)新服務(wù)模式，在客戶評級、擔(dān)保、定價等方面探索新的思路，當(dāng)然現(xiàn)在我們也看到中國出現(xiàn)了很多很好微金融的方式，效率很高，所以大型商業(yè)銀行也要特別重視小微企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展，通過全產(chǎn)業(yè)鏈的服務(wù)模式拓展核心企業(yè)上下游的企業(yè)群體，通過多種渠道解決中小企業(yè)融資難的問題。

第五方面，對于個人的客戶商業(yè)銀行要做到提升服務(wù)便利，隨著國內(nèi)消費逐年的擴(kuò)大，結(jié)構(gòu)不斷升級，金融客戶的潛力是非常巨大的，所以對用戶的便利化要求越來越高，商業(yè)銀行要以提升用戶體驗、提高服務(wù)便利為出發(fā)點，把傳統(tǒng)的物理網(wǎng)點和新興的電子化網(wǎng)點很好的結(jié)合起來，加快建設(shè)移動金融服務(wù)平臺，同時要加大消費信貸的力度，促進(jìn)社會整個第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和消費水平的提高，釋放購買能力，促進(jìn)消費的升級。

我是中國銀行的，我們希望中國銀行在整個國家的改革發(fā)展過程中和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整中能夠發(fā)揮我們應(yīng)有的作用，謝謝。