2013年08月28日 07:22
來(lái)源：上海證券報(bào) 作者：黃蕾 顏劍

人參與條評(píng)論

⊙記者黃蕾顏劍○編輯楓林

備受各方關(guān)注的泛鑫保代事件，所造成的影響仍在不斷發(fā)酵。上海證券報(bào)從多個(gè)渠道獲悉，除6家保險(xiǎn)公司牽涉其中外，多家大型商業(yè)銀行也被卷入泛鑫漩渦。

綜合客戶上門(mén)登記及監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)排查情況來(lái)看，這些銀行存在個(gè)別客戶經(jīng)理私自推介泛鑫固定理財(cái)產(chǎn)品之嫌疑。這些印有泛鑫字樣的“私單”產(chǎn)品，實(shí)際并不存在，真正的投向是收益并不固定且需要長(zhǎng)期繳納保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。而自始至終，客戶都毫不知情。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，近年來(lái)銀行客戶經(jīng)理“私單”現(xiàn)象頻發(fā)，銀行業(yè)應(yīng)雙管齊下予以整治：一方面，銀行加強(qiáng)內(nèi)部基層營(yíng)銷(xiāo)崗的定期整頓。另一方面，監(jiān)管部門(mén)則須對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售進(jìn)行徹底的檢查與清理。

理財(cái)計(jì)劃“偷換”成保單

近十天以來(lái)，數(shù)百名投資者陸續(xù)來(lái)到上海江蘇路369號(hào)26樓泛鑫保險(xiǎn)代理公司辦公室，要求兌現(xiàn)當(dāng)初購(gòu)買(mǎi)的泛鑫固定收益理財(cái)產(chǎn)品的“本金加收益”。

當(dāng)上證報(bào)記者23日下午14：00再次來(lái)到泛鑫辦公室時(shí)，一位顏女士和金女士正在辦理登記手續(xù)。

“今年4月，我在某大型銀行上海莘莊支行的網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)了近20萬(wàn)的泛鑫理財(cái)產(chǎn)品?？吹椒忽纬鍪碌男侣労?，才知道原來(lái)我們‘被買(mǎi)’了保險(xiǎn)產(chǎn)品。”對(duì)此，顏女士懊悔不已。

金女士也同樣在該行上海分行的一個(gè)支行網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)了20萬(wàn)元的泛鑫理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)金女士提供的兩張A4紙大小的《泛鑫理財(cái)產(chǎn)品客戶協(xié)議書(shū)》顯示，這款名為“穩(wěn)得利”的理財(cái)產(chǎn)品，投資期限為365天，預(yù)期年收益率8%，產(chǎn)品類型為“保本保證收益理財(cái)計(jì)劃”。

顏女士隨即道出了受騙經(jīng)過(guò)。“有朋友去年買(mǎi)了泛鑫理財(cái)產(chǎn)品，今年初就拿到了8%的投資收益。

這位朋友介紹我們?nèi)ミ@家大行莘莊支行找一個(gè)客戶經(jīng)理，在這個(gè)客戶經(jīng)理的推介下，我們?cè)谶@家大行莘莊支行的網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)進(jìn)行了簽約，通過(guò)當(dāng)天新辦的一張?jiān)撔袃?chǔ)蓄卡進(jìn)行了劃款轉(zhuǎn)賬?！?/p>

如果不是媒體對(duì)泛鑫事件的曝光，顏女士及金女士至今都以為明年能穩(wěn)拿8%的投資收益?！翱吹叫侣勚婪忽纬鍪铝?，我們馬上就去這家大行莘莊支行問(wèn)情況，當(dāng)初推介給我們泛鑫理財(cái)產(chǎn)品的客戶經(jīng)理，這才給了我們這份保險(xiǎn)合同。20萬(wàn)的保本理財(cái)計(jì)劃，怎么突然就變成了保險(xiǎn)合同呢？”她們指著手上的這份保險(xiǎn)合同和發(fā)票，百思不得其解。

顯然，在當(dāng)初這兩份保險(xiǎn)投保書(shū)上，“投保人”和“被保險(xiǎn)人”簽名處的簽名都是代簽名。“我們當(dāng)然希望除了拿回本金外，還能拿到8%的投資收益?！痹诋?dāng)天填寫(xiě)的客戶信息登記表上，顏女士和金女士這樣寫(xiě)道。

“最近都在忙著為前來(lái)上門(mén)的投資者做登記?！狈忽维F(xiàn)場(chǎng)工作人員稱，根據(jù)監(jiān)管要求，盡量在兩周內(nèi)給予投資者答復(fù)。至于投資者能拿回多少資金，目前仍未有明確說(shuō)法。

而就在截稿前，一個(gè)在江蘇工作的上海投資者打來(lái)電話，稱在另一家大型商業(yè)銀行長(zhǎng)寧區(qū)某支行購(gòu)買(mǎi)了100萬(wàn)元的泛鑫理財(cái)產(chǎn)品。一位與之相熟的該支行客戶經(jīng)理向她私自推介了泛鑫理財(cái)產(chǎn)品，保本保證年收益5%。而就在泛鑫事件在網(wǎng)絡(luò)上曝光的當(dāng)天，這名客戶經(jīng)理還通知她去銀行網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)簽一份“自愿購(gòu)買(mǎi)泛鑫理財(cái)產(chǎn)品”的說(shuō)明書(shū)。這位投資者直到第二天看到新聞后，方知泛鑫出了事，同時(shí)也上了客戶經(jīng)理的當(dāng)。

據(jù)了解，這些在銀行網(wǎng)點(diǎn)被個(gè)別客戶經(jīng)理推介的泛鑫理財(cái)產(chǎn)品，真正的投向是收益并不固定且需要長(zhǎng)期繳納保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。這些被“偷梁換柱”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，大多是10年期、20年期及以上的險(xiǎn)種，而且沒(méi)有8%的保本保證收益。

“私單”亟需整頓

顏女士等投資者的登記和投訴，掀起了泛鑫事件背后個(gè)別銀行客戶經(jīng)理私自推介產(chǎn)品的“冰山一角”。

上證報(bào)記者從多個(gè)渠道獲悉，多家大型商業(yè)銀行可能牽涉其中。尤其是近一周內(nèi)，關(guān)于其中兩家大行個(gè)別客戶經(jīng)理私自推介泛鑫理財(cái)產(chǎn)品的投訴較多。目前，來(lái)自銀行個(gè)別客戶經(jīng)理私自推介泛鑫理財(cái)產(chǎn)品的具體規(guī)模仍在統(tǒng)計(jì)之中。

據(jù)了解，銀行所有的分支機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品必須向總行和當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報(bào)備，且在購(gòu)買(mǎi)協(xié)議上附有銀行公章。然而，記者卻并未在泛鑫理財(cái)產(chǎn)品客戶協(xié)議書(shū)上看到任何關(guān)于代銷(xiāo)銀行的字眼，僅有泛鑫公司的公章。很多投資者并不會(huì)仔細(xì)地翻閱產(chǎn)品協(xié)議書(shū)，只是看“投資收益”這一欄，而個(gè)別客戶經(jīng)理正是利用了投資者的這一特點(diǎn)，成功銷(xiāo)售出“私單”。

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，即使銀行個(gè)別客戶經(jīng)理并不知道泛鑫背后“偷梁換柱”的騙局，但也應(yīng)當(dāng)知悉作為保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的泛鑫并不具備對(duì)外銷(xiāo)售自制理財(cái)產(chǎn)品的資格。因此，牽涉其中的銀行個(gè)別客戶經(jīng)理理應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

事實(shí)上，泛鑫事件背后暴露的銀行“私單”現(xiàn)象并非個(gè)案。近年來(lái)，銀行個(gè)別客戶經(jīng)理銷(xiāo)售“私單”的現(xiàn)象頻頻被曝光。誠(chéng)然，理財(cái)產(chǎn)品的不透明為銀行個(gè)別客戶經(jīng)理帶來(lái)了巨大的操作空間，使得“私單”的出現(xiàn)成為可能。而“私單”銷(xiāo)售的高提成、高收益，則成為銀行個(gè)別客戶經(jīng)理鋌而走險(xiǎn)銷(xiāo)售“私單”的主因。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，目前銀行的客戶經(jīng)理素質(zhì)參差不齊，雖然銀行相關(guān)的員工培訓(xùn)并不少，但仍時(shí)有違規(guī)發(fā)生。對(duì)此，銀行業(yè)應(yīng)雙管齊下：一方面，建議銀行加強(qiáng)內(nèi)部基層營(yíng)銷(xiāo)崗的定期整頓，與此同時(shí)監(jiān)管部門(mén)也應(yīng)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售、客戶經(jīng)理私自銷(xiāo)售的產(chǎn)品進(jìn)行徹底的檢查與清理。

記者從上海銀監(jiān)局獲悉，今年8月初，該局已就保險(xiǎn)代銷(xiāo)等業(yè)務(wù)向商業(yè)銀行下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示函。自泛鑫事件浮出水面之后，該局迅速啟動(dòng)了風(fēng)險(xiǎn)排查程序。銀監(jiān)局方面人士此前透露，個(gè)別銀行確實(shí)在排查中發(fā)現(xiàn)，有極個(gè)別銀行客戶經(jīng)理存在私自推介泛鑫理財(cái)產(chǎn)品的行為，有關(guān)銀行正在進(jìn)一步核實(shí)，并按其銷(xiāo)售人員管理規(guī)定予以處理之中。

上海銀監(jiān)局有關(guān)人士昨日向記者表示，其實(shí)監(jiān)管方面對(duì)于進(jìn)入銀行渠道的理財(cái)產(chǎn)品一直保持嚴(yán)格的管控，要求理財(cái)產(chǎn)品必須統(tǒng)一批準(zhǔn)，統(tǒng)一管理，否則不得對(duì)外進(jìn)行銷(xiāo)售?！拔揖謱?duì)排查發(fā)現(xiàn)的相關(guān)問(wèn)題作進(jìn)一步調(diào)查，如發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，將采取監(jiān)管措施。”

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