2013年09月09日 07:50
來(lái)源：廣州日?qǐng)?bào)

人參與條評(píng)論

阿里巴巴昨稱(chēng)并不知情

分析稱(chēng)若獲批將是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的標(biāo)志性事件

有市場(chǎng)傳聞稱(chēng)，阿里金融正式向金融監(jiān)管部門(mén)提交擬設(shè)立阿里網(wǎng)絡(luò)銀行的申請(qǐng)，相關(guān)部門(mén)已開(kāi)始著手研究。阿里金融人士昨日表示并不知情。但記者多方了解到，阿里巴巴目前只是向央行匯報(bào)了“籌建網(wǎng)商銀行”的設(shè)想，并沒(méi)有向銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門(mén)提交“設(shè)立網(wǎng)絡(luò)銀行”的正式申請(qǐng)。

有專(zhuān)家認(rèn)為，一旦成為現(xiàn)實(shí)，這將是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)標(biāo)志性事件。這意味著，狼真的要來(lái)了。

有市場(chǎng)傳聞稱(chēng)，阿里金融正式向金融監(jiān)管部門(mén)提交擬設(shè)立阿里網(wǎng)絡(luò)銀行的申請(qǐng)，相關(guān)部門(mén)已經(jīng)聽(tīng)取阿里金融匯報(bào)，并開(kāi)始著手研究網(wǎng)絡(luò)銀行。

“并不排除這種可能性”，一位銀行業(yè)人士指出，國(guó)外網(wǎng)絡(luò)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)對(duì)中國(guó)來(lái)說(shuō)也具有參考意義，“網(wǎng)絡(luò)銀行領(lǐng)域還是有很多可作為的地方，比如阿里巴巴就可以利用已有的支付寶客戶基礎(chǔ)，打造與銀行差異化的產(chǎn)品”。

通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)展開(kāi)小微金融服務(wù)

知名IT咨詢?nèi)耸?、互?lián)網(wǎng)金融專(zhuān)家王冠雄表示，從2003年創(chuàng)辦支付寶，馬云走到這一天用了十年。這十年，是互聯(lián)網(wǎng)狂野發(fā)展的十年，時(shí)至今日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的人口覆蓋率、應(yīng)用深度、網(wǎng)民依賴(lài)性都到了世界領(lǐng)先水平?；ヂ?lián)網(wǎng)金融破冰時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟。目前，阿里巴巴平臺(tái)上的網(wǎng)商數(shù)量已超過(guò)8300萬(wàn)家，旗下淘寶和天貓的年交易額號(hào)稱(chēng)達(dá)到一萬(wàn)億元。

廣東南粵銀行副行長(zhǎng)柳博則表示，如何獲取客戶是每個(gè)銀行都要考慮的問(wèn)題，“過(guò)去信用卡跑馬圈地靠擺攤，現(xiàn)在要想獲取客戶，就必須到網(wǎng)上去，因?yàn)榫W(wǎng)上人多”，柳博形象地說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融迎合了這一趨勢(shì)，各家銀行都在積極布局。

王冠雄表示，當(dāng)然，阿里網(wǎng)絡(luò)銀行目前并不設(shè)立具體網(wǎng)點(diǎn)，而是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)展開(kāi)小微金融服務(wù)。而且注冊(cè)資本金的10億元，也非常小。一時(shí)之間對(duì)傳統(tǒng)銀行的沖擊還不會(huì)那么明顯。但毋庸置疑，阿里巴巴、騰訊甚至蘇寧等互聯(lián)網(wǎng)大佬，將成為中國(guó)金融業(yè)生態(tài)系統(tǒng)最具變革能力的參與者。

牌照是最大門(mén)檻 短期落地難

不過(guò)記者也采訪了多位行內(nèi)人士，他們認(rèn)為，在一系列問(wèn)題未明確之前，網(wǎng)絡(luò)銀行短期內(nèi)不太可能落地。

這在短期內(nèi)還取決于監(jiān)管政策的調(diào)整以及利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，一位銀行人士私下表示，“比如在我國(guó)的監(jiān)管政策中，開(kāi)戶是需要到網(wǎng)點(diǎn)面審的，如果沒(méi)有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，現(xiàn)行的政策是不允許開(kāi)戶的”。再者，高息攬存也是被監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)格限制的，網(wǎng)絡(luò)銀行就沒(méi)有辦法通過(guò)高息的方式吸引存款，只有利率完全市場(chǎng)化以后，這一武器才能拿出來(lái)用。

還有業(yè)內(nèi)人士指出，在國(guó)內(nèi)開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)，“牌照是最為重要的一個(gè)資源，傳統(tǒng)銀行手中都握有不少牌照，而且在監(jiān)管上也受到如核心資本率、存貸比、不良貸款率等指標(biāo)的考核，這一整套在傳統(tǒng)銀行業(yè)的做法，如何在網(wǎng)絡(luò)銀行上落地還存在疑問(wèn)”。還有人士說(shuō)，現(xiàn)行的《商業(yè)銀行法》及央行和銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定并不支持所謂的網(wǎng)絡(luò)銀行，若真要批準(zhǔn)設(shè)立網(wǎng)絡(luò)銀行，首先必須修改相關(guān)條款，恐怕不會(huì)那么簡(jiǎn)單。

另外，阿里金融的股權(quán)結(jié)構(gòu)也是一大障礙。從阿里金融的主要資產(chǎn)支付寶來(lái)看，支付寶由浙江阿里巴巴電子商務(wù)有限公司全資控股，后者由馬云和謝世煌控制，兩人各占80%、20%的股份。有人說(shuō)，現(xiàn)在支付寶除非馬云讓出實(shí)際掌控權(quán)，否則阿里網(wǎng)絡(luò)銀行批不了。

沖擊有限 更需要與銀行合作

柳博不認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)銀行的興起會(huì)對(duì)傳統(tǒng)銀行造成沖擊，“傳統(tǒng)銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以在鏈條上的不同環(huán)節(jié)發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，沒(méi)有誰(shuí)能吞下整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融”，柳博說(shuō)，微信等平臺(tái)可以成為客戶的入口，而銀行則在背后提供解決方案，通過(guò)這種有機(jī)結(jié)合達(dá)到雙贏的效果。

另一位股份制銀行人士也認(rèn)為，即使是在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)達(dá)的美國(guó)，網(wǎng)絡(luò)銀行也沒(méi)有對(duì)傳統(tǒng)銀行形成實(shí)質(zhì)性的威脅，“確實(shí)會(huì)分掉一部分蛋糕，但還不太可能取代傳統(tǒng)銀行成為主流”。

“現(xiàn)在金融信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)巨大，如不謹(jǐn)慎，誰(shuí)知道網(wǎng)絡(luò)銀行在高息攬存后會(huì)不會(huì)忽然之間一夜消失，沒(méi)有實(shí)體的銀行，安全保障從何而來(lái)？”有銀行業(yè)人士認(rèn)為，這主要是因?yàn)殂y行承擔(dān)的是基礎(chǔ)信用的角色，“特別是在我國(guó)，短期內(nèi)這種信任關(guān)系還沒(méi)法被任何形式取代”。

他山之石：利率更優(yōu)惠 偏重理財(cái)性質(zhì)

從美國(guó)來(lái)看，網(wǎng)絡(luò)銀行已有這方面的先例，阿里巴巴也意在引入這種創(chuàng)新模式。1995年10月“美國(guó)安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行”在網(wǎng)絡(luò)上開(kāi)業(yè)，這是在互聯(lián)網(wǎng)上提供銀行金融服務(wù)的第一家銀行，也是在互聯(lián)網(wǎng)上提供大范圍和多種銀行服務(wù)的第一家銀行。美國(guó)成為了全球網(wǎng)絡(luò)銀行最為發(fā)達(dá)的區(qū)域之一。

“在美國(guó)，網(wǎng)絡(luò)銀行還是比較受歡迎的，有幾家都做得不錯(cuò)”，一位美國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行ING DIRECT的客戶向本報(bào)記者介紹，以ING DIRECT為例，該網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)品不多，網(wǎng)站也比較簡(jiǎn)潔，但每一款產(chǎn)品在市場(chǎng)上都具有明顯的優(yōu)勢(shì)，“這種優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在存款利率較高或貸款利率較低上”，上述客戶表示，由于ING DIRECT存款具有明顯優(yōu)勢(shì)，“因此我把它作為我的理財(cái)性質(zhì)的銀行，除此之外，選擇一家大行(美國(guó)銀行)作為結(jié)算行，這是我最重要的兩個(gè)銀行賬戶”?！。ㄎ? 記者薛松、劉新宇）

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