2013年09月16日 13:58
來源：鳳凰財(cái)經(jīng)

人參與條評(píng)論

鳳凰財(cái)經(jīng)在2013博鰲青年論壇（香港）上，原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席劉明康作了主題為《創(chuàng)新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)》演講，以下為演講實(shí)錄：

各位嘉賓，青年朋友們，大家早上好。

我今天講的題目是《創(chuàng)新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)》。

時(shí)間的關(guān)系，首先講一下在金融領(lǐng)域里的創(chuàng)新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，然后我想給青年朋友們分享一下我對(duì)大家創(chuàng)新和創(chuàng)意的一些想法。

今天是2013年的9月份，雷曼兄弟公司的倒閉整整5年了，AMIT跟著之后被搶救，這場揮之不去的全球金融危機(jī)，給我們帶來的影響，沒有過去。而同時(shí)現(xiàn)在又必須面對(duì)一個(gè)放量寬松QE的減少、停止、反向操作和美元堅(jiān)挺、美元利率的逐步的回升。在這種情況下，我們都遇到了前所未有的現(xiàn)象，整個(gè)東南亞地區(qū)和東亞地區(qū)，包括印度和中國，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的放緩和過剩產(chǎn)能之間，同時(shí)又伴隨著監(jiān)管的改變，在金融領(lǐng)域給我們帶來了許多的挑戰(zhàn)，但是也為我們創(chuàng)造了很多的機(jī)遇。如何在今年和今后若干年之中，我們亞太所有經(jīng)濟(jì)體都要重點(diǎn)研究和共同面對(duì)的問題。要抓住這個(gè)機(jī)遇把挑戰(zhàn)作為機(jī)遇，逆流而上，我們成功的面對(duì)客戶越來越多，而且是更加復(fù)雜的財(cái)務(wù)和金融項(xiàng)目的需求，我們應(yīng)當(dāng)是積極的創(chuàng)新，去滿足這些變化的需求，本身就是創(chuàng)新。

同時(shí)在這個(gè)過程中，還要注意風(fēng)險(xiǎn)，保證自己的公司有一個(gè)可以接受的回報(bào)。亞太地區(qū)的監(jiān)管者其實(shí)也是長牙齒的，不甘落后的，在他們?cè)u(píng)價(jià)歐洲和美國同伴的金融的監(jiān)管改革的創(chuàng)新當(dāng)中，無論是原則性的指導(dǎo)，歸置性監(jiān)管方面，其實(shí)也一點(diǎn)不含糊。監(jiān)管者重要的特點(diǎn)，審慎監(jiān)管和安全監(jiān)管上做了安排之后，不約而同提出了一個(gè)新的問題，就是要加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)和對(duì)產(chǎn)品透明度要提高信息披露，這就給業(yè)界帶來了一個(gè)嶄新的建設(shè)課題。平衡所有這些因素，那么是我們今天的重要的課題。在自己疆土內(nèi)經(jīng)營的大部分經(jīng)營機(jī)構(gòu)，亞太地區(qū)經(jīng)營機(jī)構(gòu)，大部分不是跨境的，必須經(jīng)濟(jì)來謀劃競爭力，如何在創(chuàng)新之中重塑和增進(jìn)？對(duì)少部分在亞太地區(qū)做跨境的、全球的業(yè)務(wù)的這些機(jī)構(gòu)，那就必須要做出個(gè)認(rèn)真的評(píng)估，哪個(gè)市場可能在今后的環(huán)境下給我一個(gè)可以能夠接受的資本回報(bào)，哪一個(gè)是不可能的。亞洲的金融業(yè)，由于傳統(tǒng)的發(fā)展模式，所以成本都比較高，而且成本可能越來越高，那么中小機(jī)構(gòu)就不可避免的遇到了兼并、收購，以及轉(zhuǎn)型、退出，這種情況將會(huì)出現(xiàn)。再加上電子網(wǎng)絡(luò)的創(chuàng)新和大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，亞太地區(qū)金融業(yè)行業(yè)的領(lǐng)袖，無論自己的企業(yè)是大還是小，都應(yīng)該對(duì)此做出一個(gè)戰(zhàn)略性建設(shè)的創(chuàng)新的安排。而監(jiān)管機(jī)構(gòu)本身，對(duì)于我們金融市場也提供了一個(gè)服務(wù)的重大的戰(zhàn)略機(jī)遇。

現(xiàn)在我先講一下銀行業(yè)的三大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

第一，互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)科技的創(chuàng)新，給我們銀行業(yè)帶來了巨大的挑戰(zhàn)，其實(shí)也是巨大的機(jī)遇。原來銀行業(yè)拿到豐厚的手續(xù)費(fèi)，主要是靠其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，比如說保險(xiǎn)等，今后他們可能不再依靠這些網(wǎng)點(diǎn)、有型的物理網(wǎng)點(diǎn)教授，而是轉(zhuǎn)為大型的電商，在技術(shù)上完全實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上的銷售，足不出戶的客戶完全可以完全傳統(tǒng)上的支付和管理的要求。

第二，銀行業(yè)遇到的挑戰(zhàn)，就是今天的客戶需要的是定性化、定制化、個(gè)性化的需求。這種需求整個(gè)顛覆了銀行業(yè)創(chuàng)新的模式。過去銀行業(yè)可以坐在家里面，設(shè)計(jì)和創(chuàng)造一個(gè)比，然后配套支持，然后推到市場上，現(xiàn)在不行了，現(xiàn)在必須要去看看客戶，然后量體裁衣，根據(jù)客戶的口味來告訴你山上唱什么歌，然后你的一切都要跟著這些進(jìn)行小批量的改造。

第三，銀行業(yè)一定要服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。銀行業(yè)在服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)當(dāng)中，戰(zhàn)略上有很多的創(chuàng)新是值得我們重視的，其實(shí)我們有六個(gè)領(lǐng)域，從今年開始到今后的若干年，在亞太經(jīng)濟(jì)體中都是必須面對(duì)的，是十分短缺，十分需要的實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求，我們沒有服務(wù)的很好。第一個(gè)就是小微型融資，小微型的融資到哪都難，實(shí)際上這里面需要很多的創(chuàng)新，理念的創(chuàng)新，科技的創(chuàng)新，管理的創(chuàng)新，特別是KPI，就是我們對(duì)整個(gè)小微企業(yè)的服務(wù)的業(yè)績的一個(gè)準(zhǔn)備和度量，都需要?jiǎng)?chuàng)新。那么第二個(gè)就是貿(mào)易，特別是亞太地區(qū)的區(qū)內(nèi)貿(mào)易和亞太地區(qū)對(duì)于歐美的貿(mào)易，都是我們的一個(gè)生命線，這一點(diǎn)不能放棄。那么更加再往前走一步，或者往深里走一步的話，今天的貿(mào)易，已經(jīng)不是簡單的貿(mào)易的服務(wù)，而是整個(gè)供應(yīng)鏈的從頭到尾的銀行業(yè)的服務(wù)，也就是說我們必須要掌握兩門比較重要的業(yè)務(wù)，一個(gè)是銀行支付承諾，這個(gè)已經(jīng)擴(kuò)大了過去跟單融資等方式，用的是標(biāo)準(zhǔn)的格式和語言，遵循的標(biāo)準(zhǔn)是ISO20020的標(biāo)準(zhǔn)的檢驗(yàn)，那么它可以從供應(yīng)鏈的最前端，貿(mào)易沒有發(fā)生的時(shí)候，過去我們叫做打包貸款，走到你需要的設(shè)備的更新、技術(shù)的提升，都可以進(jìn)行金融的服務(wù)，一直到這個(gè)貿(mào)易交易結(jié)束之后，那么我們傳統(tǒng)上的各個(gè)環(huán)節(jié)，都應(yīng)該包含在買方和賣方銀行提供的整個(gè)供應(yīng)鏈中支持。還有一個(gè)手段，我們?cè)诩哟蠊?yīng)鏈融資和貿(mào)易融資當(dāng)中，必須要學(xué)會(huì)的手段，就是CLS的外匯凈額頭寸，這是一個(gè)創(chuàng)新的手段，這個(gè)可以大大的減少一大筆的金額，把巨大的金額收回來，而是雙方的價(jià)差凈額進(jìn)行外匯的支付，減少操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)。第三個(gè)就是亞太地區(qū)用什么贏得世界？亞太地區(qū)有很多的基礎(chǔ)設(shè)施的需求，我們可以看到大湄公河領(lǐng)域里面，我們有很多的交通的項(xiàng)目、供水的項(xiàng)目，還有其他的項(xiàng)目，都需要跨國境之間的項(xiàng)目融資，那么我們大陸中國也是成功的從大亞灣核電站與香港合作，給香港供電，之后到陽江核電站、三峽核電站等其他的基礎(chǔ)項(xiàng)目，都是用了項(xiàng)目融資的這種手段。但是曾幾何時(shí)，大家發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目融資的手段漸漸被人們淡忘，因?yàn)樽鲞@件事情很麻煩，做這件事情銀行要付出很多，但是為了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，這種事情對(duì)于項(xiàng)目發(fā)行人和項(xiàng)目法人來講，實(shí)際上風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任來講，都是科學(xué)的，所以要加大長期項(xiàng)目的融資，特別是當(dāng)我們面對(duì)巴塞爾三的清場協(xié)議2的時(shí)候，我們金融機(jī)構(gòu)會(huì)去想曲線的問題，這樣對(duì)于我們的實(shí)體經(jīng)濟(jì)就帶來了更大的挑戰(zhàn)和困難。其次是要發(fā)揮創(chuàng)新精神，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。第四個(gè)是做好嶄新的金融服務(wù)。整個(gè)亞太地區(qū)都在關(guān)注節(jié)能減排和碳排放的問題，節(jié)能減排當(dāng)中，很重要的是對(duì)碳的跟蹤。非常高興的看到，在中國大陸已經(jīng)有7家碳排放的交易所，我和他們的交流當(dāng)中就發(fā)現(xiàn)，全世界在做節(jié)能減排做交易的時(shí)候，兩個(gè)手段，一個(gè)行政手段是碳稅的手段，一個(gè)是總額限制，在這個(gè)限制下面進(jìn)行一個(gè)買賣活動(dòng)，來減少我們的碳排放。但是大家都知道，一架FA380，明天啟航可以做到0排放，但是所交易的對(duì)手，在遠(yuǎn)方要把它成長起來，抵消這個(gè)碳排放是需要有時(shí)間差的，也可能有資金差，也可能有機(jī)構(gòu)上的差別，誰來幫助解決這些問題。第五，就是我們要認(rèn)真的發(fā)展好零售業(yè)，中國的發(fā)展不應(yīng)該以不以善小而不為，今天我買了一個(gè)新的電視機(jī)，更新我的視覺感應(yīng)，我買一臺(tái)好的電腦，或者是買一臺(tái)剛剛主持人講的新的電動(dòng)汽車。那么這些都是促進(jìn)消費(fèi)和使得創(chuàng)新走到家庭的重要的途徑，所以發(fā)展好零售業(yè)是我們銀行的重要的創(chuàng)新，這個(gè)不以善小而不為。第六個(gè)面對(duì)的一個(gè)困苦的挑戰(zhàn)，就是怎么樣從一個(gè)過剩的產(chǎn)業(yè)中退出來，壓縮過剩產(chǎn)能，這個(gè)是我們銀行業(yè)的巨大的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。保險(xiǎn)業(yè)第一條養(yǎng)老事業(yè)的改革風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇，亞太地區(qū)養(yǎng)老和退休的體制的改革和完善的步伐，由于全球五年以來的金融危機(jī)，這個(gè)步伐都加快了，因?yàn)榇蠹铱吹搅司薮蟮臑?zāi)難，和災(zāi)難背后百姓的生活之苦，所以這件事情步伐加快，這里面存在著三個(gè)問題，暫且不講老齡化的問題，第一個(gè)就是很多國家和地區(qū)都面臨著養(yǎng)老金缺口，這些缺口對(duì)于這些國家和地區(qū)的預(yù)算和債務(wù)產(chǎn)生長期的負(fù)壓力的影響。第二個(gè)是這件事情為什么這么重要，這部分的錢集中以后，它的投資回報(bào)，它的運(yùn)行效率，它的公司治理遭到越來越多人的批評(píng)。第三個(gè)是整個(gè)的體系分為兩類，一個(gè)是叫做即收即付，對(duì)于老齡化的社會(huì)，這是風(fēng)險(xiǎn)。第二種是做實(shí)一個(gè)投資的帳戶，這方面比如說新加坡一馬當(dāng)先，不走即收即付的方式，但是中國也是想朝著這個(gè)方向發(fā)展。但是在這個(gè)領(lǐng)域里面怎么樣使這個(gè)制度已經(jīng)比較完善了，還要再上一個(gè)臺(tái)階，這是到時(shí)候了。這個(gè)給商業(yè)保險(xiǎn)公司帶來了巨大的空間和機(jī)遇。當(dāng)然商業(yè)保險(xiǎn)公司要能夠服務(wù)到這個(gè)領(lǐng)域，就是退休養(yǎng)老體制的完善的時(shí)候，它就需要有自己充分的知識(shí)、技能和經(jīng)驗(yàn)。

那么保險(xiǎn)業(yè)的第二個(gè)問題，我們看到了它的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，就是健康醫(yī)療行業(yè)的迅猛的發(fā)展，由于整個(gè)的平臺(tái)的不足，使得我們給商業(yè)的機(jī)會(huì)留下了很大的空間，所以健戶的服務(wù)體系，在亞洲領(lǐng)域如火如荼的發(fā)展，而且健康醫(yī)療由保險(xiǎn)公司進(jìn)行資本金的投資和進(jìn)行服務(wù)，使得它整個(gè)一條鏈的提供了完整的服務(wù)，使它更有服務(wù)性和更有時(shí)代性。

第三個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，十多年來，我們發(fā)展亞太地區(qū)的極度的氣侯環(huán)境，使我們?cè)馐芰藷o數(shù)次的災(zāi)難，泰國的海嘯，到泰國的洪水，日本的海嘯和福島事件，以及中國橫斷山脈左右不斷發(fā)生的地震和泥石流，都一次又一次的給老百姓帶來了災(zāi)難，亞太地區(qū)的洪水、洪澇災(zāi)害、地震和其他的結(jié)構(gòu)的自然災(zāi)害的頻度，比過去提高了，而且它的力度也增強(qiáng)了。這個(gè)東西深深的改變了整個(gè)這個(gè)地區(qū)保險(xiǎn)公司對(duì)這部分風(fēng)險(xiǎn)傳統(tǒng)的一個(gè)從業(yè)的方法是一個(gè)很大的沖擊，就是這個(gè)地方和歐美一樣，我們?cè)谶@方面相關(guān)的保險(xiǎn)，從來都是做得很大，從來沒有想到要分保，現(xiàn)在這個(gè)問題要重新考慮。第二個(gè)是重要的是在這個(gè)領(lǐng)域要政府和市場的直接和主動(dòng)的配合。第三個(gè)是亞太地區(qū)的自然災(zāi)害與全球經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)現(xiàn)是密切相關(guān)的，相關(guān)度很高。日本的福島事件出來之后，發(fā)現(xiàn)全球汽車零部件中斷的問題，泰國的洪水和海嘯，也造成了供應(yīng)鏈上的很大的破壞，中國西部的地震，也使得很多機(jī)械零部件和電力都發(fā)現(xiàn)了問題。這些不是亞太的問題，而是全球的問題，歐洲、美國的汽車零部件市場上都得到了體現(xiàn)。所以這件事情是壞事，也是好事亞太地區(qū)的自然災(zāi)害和全球經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定密切相關(guān)，使得今后商業(yè)保險(xiǎn)和政府的合作能夠更好的走到分保的市場上去。

第四個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)，就是資產(chǎn)的分配和投資的策略發(fā)生根本的變化。在這個(gè)地方，我們有高質(zhì)量和高素質(zhì)的領(lǐng)先的保險(xiǎn)公司，完全可以利用它創(chuàng)新、靈活和長期的經(jīng)營產(chǎn)品，來滿足過剩產(chǎn)能當(dāng)中可能發(fā)生調(diào)整的客戶群的退休、下崗、重新培訓(xùn)，或者是重新上崗的需求。而這個(gè)需求的滿足，如果由保險(xiǎn)公司來承擔(dān)的話，某些地方比政府的效率還會(huì)高。第二個(gè)，保險(xiǎn)公司還可以運(yùn)用自己的良好的風(fēng)險(xiǎn)管理的能力，大家都知道它有保險(xiǎn)管理能力，還有它資本金強(qiáng)大的一個(gè)利潤，來針對(duì)環(huán)保和節(jié)能減排提供輔助性的服務(wù)。第三個(gè)，保險(xiǎn)公司可以利用分銷經(jīng)驗(yàn)和規(guī)模優(yōu)勢(shì)，來制訂社會(huì)福利事業(yè)的迅速發(fā)展?，F(xiàn)在各個(gè)國家的官方在這個(gè)問題上的服務(wù)還是需要一個(gè)很好的網(wǎng)絡(luò)和有效的分銷渠道，而這正是保險(xiǎn)公司的長項(xiàng)所在。

我們看資本市場上，在今天全球環(huán)境發(fā)生四大趨勢(shì)下面，一個(gè)就是全球發(fā)生了一個(gè)大監(jiān)管，第二個(gè)叫做大力反工作，第三個(gè)是叫做風(fēng)險(xiǎn)大融匯，第四個(gè)是資本的大進(jìn)大出。這個(gè)時(shí)候遇到了機(jī)遇和挑戰(zhàn)，必須加強(qiáng)治理和建設(shè)，完善整個(gè)市場上的發(fā)行制度，提高上市公司的質(zhì)量，規(guī)范行為風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)和加大監(jiān)控的投入，這方面都是很大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

第二，在未來的三年當(dāng)中，我們可以預(yù)見，隨著QE放量寬松政策的逆轉(zhuǎn)，全球性的逆轉(zhuǎn)也會(huì)高度出現(xiàn)。當(dāng)然有風(fēng)險(xiǎn)的地方也就會(huì)有機(jī)遇，全球的金融風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)和歐元區(qū)的危機(jī)，都產(chǎn)生了很大的影響，隨著QE的推出和市場的反映，亞太地區(qū)和股市都更加的波動(dòng)，這對(duì)于券商的自營業(yè)務(wù)和創(chuàng)新的業(yè)務(wù)，管理能力上都帶來了很大的挑戰(zhàn)，他們必須創(chuàng)新。

那么具體的來講，在區(qū)域和種類有如下的風(fēng)險(xiǎn)伴生著機(jī)遇?；ヂ?lián)網(wǎng)的經(jīng)營，強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)，和龐大的用戶群，形成了互聯(lián)網(wǎng)巨頭的規(guī)模效應(yīng)的優(yōu)勢(shì)，券商就這樣想，和它合作，大量的股票買賣都要分流出去，會(huì)進(jìn)一步的下降。如果不想和它合作，堅(jiān)守主業(yè)，那么券商就不可避免的被逼到你必須要發(fā)展的新業(yè)務(wù)，這些新的業(yè)務(wù)不容易，比如說證券的質(zhì)押和回購，比如說新三板的投行服務(wù)，批量都是很小的，而且直接面對(duì)的機(jī)構(gòu)投資人。那么資產(chǎn)管理，甚至資產(chǎn)證券化又不能夠有風(fēng)險(xiǎn)，這都需要高度的講求風(fēng)控的業(yè)務(wù)。而且你不知不覺當(dāng)中不知道哪個(gè)環(huán)節(jié)就會(huì)戴上一個(gè)高的杠桿率和負(fù)債率，因此風(fēng)險(xiǎn)是很高的。所以可以想像對(duì)中小的券商的壓力和要求就會(huì)越來越大。

第四，證券業(yè)配合小微企業(yè)的融資的難的解決。大陸有新三板正在加快的發(fā)展，這是好事，但是新三板就是要講究凈資調(diào)查和專業(yè)定價(jià)能力的業(yè)務(wù)，這個(gè)是電商不容易搶的，就需要成熟的技能和經(jīng)驗(yàn)，以及充分的信息共享和監(jiān)管，這也給從業(yè)者帶來了很大的挑戰(zhàn)。光講人才，到哪里去攬，這個(gè)也是難的事情。

第五，面對(duì)匯率改革和匯率變成的發(fā)展。隨著匯率的發(fā)展，傳統(tǒng)的證券買賣的傭金占整個(gè)總收入的比例在下降，利息在不斷的上升，但是利息收入的產(chǎn)生，就意味著券商要加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)管理的水平，也需要戰(zhàn)略和文化的一個(gè)良好的文化的建設(shè)。

講到這些，我想我們的金融業(yè)面對(duì)的挑戰(zhàn)也同時(shí)面對(duì)著機(jī)遇，對(duì)他們的思路只有一條，就是要永遠(yuǎn)創(chuàng)新，而且要善于創(chuàng)新。

最后我對(duì)年輕人創(chuàng)新創(chuàng)意的精神，我講一點(diǎn)體會(huì)，擺中國改革開放所賜，我在中年的時(shí)期，和你們一樣的年齡，進(jìn)入了一個(gè)好的時(shí)段，這個(gè)時(shí)段也和大家一樣，經(jīng)歷了很多的磨難，也勇敢的創(chuàng)新，有一點(diǎn)自己的體會(huì)，很簡單，三條：

第一，搞創(chuàng)新關(guān)鍵不在于學(xué)歷，關(guān)鍵在于行動(dòng)力。所以創(chuàng)新的領(lǐng)域里面，學(xué)歷不怕低，得的獎(jiǎng)項(xiàng)不怕少，起步不怕晚，關(guān)鍵是找對(duì)了市場就是好。這就要求我們年輕人丟掉光環(huán)，我是香港大學(xué)出來的，我是清華、北大出來的，這些都是光環(huán)，丟掉這些光環(huán)，腳踏實(shí)地的，同時(shí)有視野的開闊，放下身段，貼近海內(nèi)外的市場，這是非常重要的。所以我經(jīng)常和年輕人講，一定要腳踏實(shí)地。找對(duì)市場，關(guān)鍵是兩條，一定是要懂得兩件事情，第一件事情是客戶的需求是什么，他的需求有一些什么變化，第二個(gè)是政府和實(shí)業(yè)上的法規(guī)有什么變化，這些法規(guī)出來之后，對(duì)市場的需求有什么影響。大家都在這條路上走，但是有人手里抓住地圖就好一點(diǎn)，這個(gè)就是一個(gè)區(qū)別，一定要洞悉這兩條。

第二，我想和青年人談心的事，要學(xué)會(huì)創(chuàng)新，要有兩讀和三圓滿。兩讀，第一個(gè)是讀懂人生，第二個(gè)是讀懂人心。三圓滿是創(chuàng)造交易、服務(wù)、生活三大圓滿，所謂生活的圓滿，就是指通過你微小的創(chuàng)新，我們的創(chuàng)新不要一下子就想到了硅谷的創(chuàng)新，神九、神十，上天下海，去撈月，這個(gè)不是我們的創(chuàng)新。加拿大做了一個(gè)調(diào)查，99%的創(chuàng)新是在日常生活中，是現(xiàn)有產(chǎn)品的、現(xiàn)有服務(wù)的改善，和現(xiàn)有管理的創(chuàng)新。通過你的微小創(chuàng)新，你三個(gè)圓滿，生活的圓滿就是使社會(huì)更祥和，環(huán)保更有序，生活更方便，這就是你的成績，這才是你的光環(huán)。所以我想這是很重要的。人生就是和苦難伴行的，你會(huì)有失敗，你會(huì)有挫折，這就是人生，你的客戶也是有這樣的人生。

第三，搞創(chuàng)新要有夢(mèng)，要有理想，要有追求。但是也要有配套，這個(gè)配套就是你需要有一定的資金，你需要有合作的伙伴，要有志同道合的人和你一起工作。所以很多人講，要?jiǎng)?chuàng)新，就要搞產(chǎn)學(xué)研，產(chǎn)學(xué)研三結(jié)合，沒有錯(cuò)，我贊成，但是這里面最重要的是什么？是產(chǎn)業(yè)。產(chǎn)業(yè)界在生產(chǎn)和服務(wù)的第一線，他知道我要用什么樣的人，他具備什么樣的知識(shí)技能就夠了。學(xué)校培養(yǎng)一大串的人出來，我不需要，他也不會(huì)。所以產(chǎn)學(xué)研最重要的，就是我們重視產(chǎn)業(yè)界，他接地氣。另外我們要講配套，就是要政府有所作為，從法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)到資源，以及政策，都要?jiǎng)?chuàng)造一個(gè)創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)和允許青年人失敗的環(huán)境和氛圍。所以這種結(jié)合，政府和市場的結(jié)合，你和你的伙伴、資金的配合和結(jié)合。當(dāng)然最后一句話也不是多余的，勤奮工作，健康生活，正當(dāng)經(jīng)營，正派運(yùn)作，不搞關(guān)系，不走彎路，這樣的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)才是成功的，你心里不會(huì)光長，晚上可以睡得著覺，如果失敗了，也不會(huì)覺得氣餒。

結(jié)束語三句送給大家，一本書叫做《上帝保有你》生活就是這樣，10%是靠你創(chuàng)造，90%靠你怎樣應(yīng)對(duì)。

第二句話，外國人總是講，河那邊的草總比我們這邊的綠，其實(shí)家家都有一本難念的經(jīng)，千萬要注意，隔行如隔山，不要做自己不熟悉的事情。

第三句話，沒有辛勞，哪里來的成功。

謝謝大家。

打印轉(zhuǎn)發(fā)